Tại sao bạn không nên đồng ký hợp đồng vay sinh viên của Grandkid

Các đề nghị hỗ trợ tài chính của trường đại học đã được gửi đi, và hạn chót ngày 1 tháng 5 cho các học sinh trung học phổ thông để chọn trường học của họ đang đến gần. Điều đó có nghĩa là tất cả trên vùng đất tuyệt vời này của chúng ta, ông bà đang bị ảnh hưởng bởi các sinh viên đại học sẽ tuyệt vọng sử dụng tín dụng tốt của trưởng lão.

Khoản vay của sinh viên liên bang không yêu cầu người đồng ký, nhưng các khoản vay sinh viên tư nhân thường làm. Nếu cha mẹ của học sinh không có điểm tín dụng tốt hoặc không sẵn sàng đồng ký, một ông bà yêu thương có thể được yêu cầu bước vào.

" HƠN: Bạn có nên ký hợp đồng vay sinh viên không?

Hầu hết thời gian, ông bà nên nói không. Đây là lý do tại sao:

• Khoản vay sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của ông bà và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của họ
• Các khoản thanh toán trễ có thể làm hỏng điểm tín dụng của ông bà và đưa họ đến các cuộc gọi thu thập, kiện tụng và trang trí tiền lương tiềm năng hoặc bị giữ lại trên tài khoản ngân hàng
• Nếu ông bà tiếp nhận các khoản thanh toán để bảo tồn tín dụng tốt của họ, sự căng thẳng về tài chính của họ có thể gây nguy hiểm cho việc nghỉ hưu của họ
• Những người lớn tuổi có khoản vay sinh viên có nhiều khả năng hơn những người không nợ như vậy để nói rằng họ đã bỏ qua thuốc theo toa, thăm khám bác sĩ và chăm sóc nha khoa vì họ không thể mua được, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng

Người Mỹ lớn tuổi ngày càng gánh nặng nợ nần mà họ tiếp tục giáo dục thế hệ trẻ. Số lượng người từ 60 tuổi trở lên với các khoản vay sinh viên tăng gấp bốn lần từ 700.000 trong năm 2005 lên 2,8 triệu vào năm 2015, theo CFPB. Số tiền trung bình họ nợ tăng từ $ 12,100 đến $ 23,500 trong cùng kỳ.

Mặc dù một số người được vay vì giáo dục của chính họ hoặc của vợ / chồng, trong năm 2014, gần 3 trong số 4 người được báo cáo vay tiền cho con cháu của họ, theo CFPB. Sáu mươi tám phần trăm nói rằng họ nợ tiền cho giáo dục của đứa trẻ hoặc của đứa cháu, trong khi một khoản tiền 5% còn lại cho việc giáo dục của chính họ hoặc của vợ / chồng bên cạnh việc vay tiền cho trẻ em hoặc cháu.

Ông Lori Trawinski, một nhà hoạch định tài chính và giám đốc tài chính và ngân hàng của Viện Chính sách công AARP, cho biết nhiều ông bà đồng ý ký hợp đồng vay mượn vì họ muốn giúp đỡ cháu của họ và có thể không có nguồn lực để giúp họ trả tiền học đại học. Họ thường không hiểu rằng họ cũng chịu trách nhiệm pháp lý về khoản vay.

“Mọi người ngạc nhiên khi bạn nói với họ điều đó,” Trawinski nói. "Họ không nhận ra họ đang ở trên móc."

Ngay cả những người hiểu được những rủi ro của việc ký kết thường có một canh bạc lớn hơn họ nhận ra. Nhiều sinh viên bắt đầu bỏ học đại học. Nếu không có bằng cấp, mọi người có xu hướng kiếm được ít hơn và có tỷ lệ thất nghiệp cao hơn, điều này có thể gây khó khăn cho việc trả nợ học sinh. Đó là lý do tại sao người cho vay tư nhân thường nhấn mạnh vào người đồng ký hợp đồng cho các khoản vay sinh viên.

Nói "không" có nghĩa là các cháu vẫn có thể đi học đại học, nhưng họ sẽ phải tìm kiếm một nền giáo dục ít tốn kém hơn hoặc sử dụng các khoản vay của sinh viên liên bang, không yêu cầu người đồng ký.

Nếu những cảnh báo này quá trễ, và ông bà đã ký hợp đồng vay tiền, đây là những cách có thể gây thiệt hại tiềm năng:

• Theo dõi tín dụng của bạn. Người ký tên có thể không được thông báo nếu thanh toán trễ. Trên thực tế, chúng có thể không được thông báo cho đến khi khoản vay được mặc định và các bộ sưu tập đã bắt đầu. Việc nhúng điểm tín dụng của bạn có thể là dấu hiệu đầu tiên của bạn có vấn đề.
• Tiếp quản các khoản thanh toán. Nếu bạn có thể đủ khả năng để làm như vậy, hãy thực hiện các khoản thanh toán, sau đó yêu cầu học sinh bồi hoàn cho bạn. Bằng cách đó bạn có thể đảm bảo thanh toán được thực hiện đúng thời hạn.
• Yêu cầu được trả tự do. Thông thường các đồng ký có thể được giảm từ khoản vay sau một số lần thanh toán đúng hạn, Trawinski nói. Hợp đồng vay sinh viên nên có chi tiết về điều này hoặc bạn có thể gọi cho servicer cho vay.

Nếu khoản vay đến các bộ sưu tập:

• Khám phá giải quyết. Bạn có thể giải quyết nợ vay sinh viên tư nhân ít hơn số tiền mặt nếu rõ ràng bạn không thể trả. Hãy lưu ý rằng giải quyết có thể làm thiệt hại thêm cho điểm tín dụng của bạn.
• Nói chuyện với một luật sư phá sản. Khoản vay sinh viên rất khó xóa trong tòa án phá sản, nhưng luật sư quen thuộc với luật tín dụng của tiểu bang có thể tư vấn cho bạn nếu bạn bị kiện. Nếu bạn không có bất kỳ tài sản nào ngoài quỹ hưu trí và thu nhập duy nhất của bạn là từ An sinh Xã hội và lương hưu, bạn có thể là “bằng chứng phán quyết”. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn bị kiện, chủ nợ không thể thu thập bất cứ thứ gì.

Đó là một kịch bản nghiệt ngã, nhưng bạn tốt hơn so với những người vay tiền của sinh viên liên bang. Những thông thường đó không thể được giải quyết và chính phủ có quyền hạn thu phí bất thường, bao gồm cả việc kiểm tra An sinh Xã hội. Cuối cùng, gần 114.000 người Mỹ lớn tuổi đã phải từ bỏ một phần của An Sinh Xã Hội của họ để trả nợ quá hạn của sinh viên liên bang.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.