Nó có thể được giá rẻ để nhận được nhiều hơn so với mức tối thiểu bảo hiểm xe hơi báo giá

Mỗi tiểu bang có số tiền bảo hiểm tối thiểu mà người lái xe phải chọn khi nhận được chính sách bảo hiểm xe hơi. Điều này có thể khiến bạn nghĩ rằng bảo hiểm xe tối thiểu là đủ. Đó có thể là một sai lầm lớn.

Nếu bạn gây ra tai nạn, chi phí bạn chịu trách nhiệm cá nhân có thể dễ dàng vượt qua những mức tối thiểu đó, để tài sản cá nhân của bạn gặp rủi ro trong vụ kiện. Và skimping trên bảo hiểm trách nhiệm có thể thậm chí không giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền.

[So sánh báo giá bảo hiểm xe hơi thông qua trang web Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi của chúng tôi.]

Bảo hiểm xe hơi tối thiểu của tiểu bang

Yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm nhà nước phổ biến nhất - đó là mức tối thiểu bắt buộc trong 12 tiểu bang - là 25/50/25. Các con số có nghĩa là bạn phải có bảo hiểm có thể thanh toán tới:

• $ 25.000 cho thương tích cho một người
• $ 50,000 cho tổng số thương tích trong bất kỳ tai nạn nào
• $ 25.000 thiệt hại về tài sản

Đối với trách nhiệm thương tích cơ thể, Alaska và Maine có yêu cầu cao nhất, với mức tối thiểu là 50.000 đô la cho mỗi người và 100.000 đô la cho mỗi tai nạn. Florida có mức thấp nhất, với $ 10.000 cho mỗi người và $ 20,000 mỗi tai nạn. Mức tối thiểu trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản dao động từ $ 5,000 (California, Massachusetts, New Jersey và Pennsylvania) đến $ 25,000 (ở 17 tiểu bang).

Để biết thông tin cụ thể về tiểu bang của bạn, hãy kiểm tra Danh sách trang web của chúng tôi về tất cả các yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm của tiểu bang.

Nhiều tiểu bang cũng yêu cầu bảo vệ thương tích cá nhân (PIP) và bảo hiểm không có bảo hiểm (UM), sẽ được bao gồm trong báo giá của bạn. Hãy nhớ rằng, các mức tối thiểu bắt buộc này không bao gồm thiệt hại cho xe của riêng bạn. Điều đó sẽ rơi vào va chạm và bảo hiểm toàn diện, đó là tùy chọn, mặc dù nó có thể được yêu cầu bởi người cho vay của bạn nếu bạn đã vay tiền để mua xe của bạn.

Giá giới hạn bảo hiểm cao hơn

Investmentmatome nhìn vào báo giá bảo hiểm xe hơi cho các chính sách trách nhiệm pháp lý tối thiểu ở ba tiểu bang từ bốn công ty bảo hiểm ô tô lớn nhất. Chúng tôi định giá yêu cầu phổ biến nhất, 25/50/25, sau đó kiểm tra xem sẽ tốn bao nhiêu để tăng mức độ phù hợp lên 100/300/100, điều này sẽ mang lại nhiều sự bảo vệ hơn.

Trong các tiểu bang chúng tôi đã phân tích, tăng giới hạn trách nhiệm đã tăng phí bảo hiểm trung bình 13%. Điều đó có nghĩa là chi tiêu $ 247 nhiều hơn một năm, trung bình, sẽ mua bảo vệ cho thêm $ 250.000 trong tuyên bố chấn thương và $ 75,000 thiệt hại tài sản. Không phải là một việc xấu.

Điều đó nói rằng, có sự thay đổi đáng kể về giá cả giữa cả hai công ty và tiểu bang (ngoại trừ Trang trại Nhà nước, liên tục tính thêm 24% cho các giới hạn cao hơn ở ba tiểu bang mà chúng tôi đã kiểm tra).

Mức bảo hiểm cho giới hạn trách nhiệm tối thiểu và cao
Mức độ trách nhiệm pháp lý	Allstate	Geico	Cấp tiến	Trang trại tiểu bang	Trung bình cộng
Trách nhiệm tối thiểu Alabama	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabama trách nhiệm cao	$778	$305	$1,178	$473	$683
Chi phi thêm	4%	19%	8%	24%	10%
Trách nhiệm tối thiểu của Georgia	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgia trách nhiệm cao	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Chi phi thêm	28%	19%	3.7%	24%	18%
Trách nhiệm tối thiểu của Ohio	$640	$360	$777	$332	$527
Ohio trách nhiệm cao	$709	$404	$790	$412	$579
Chi phi thêm	11%	12%	2%	24%	10%
Phương pháp: Giới hạn trách nhiệm pháp lý tối thiểu là 25.000 đô la cho mỗi người và 50.000 đô la mỗi tai nạn, cộng thêm 25.000 đô la thiệt hại về tài sản. Giới hạn trách nhiệm cao là 100.000 đô-la cho các thương tích cho mỗi người và 300.000 đô la cho mỗi tai nạn, cộng thêm 100.000 đô la trong thiệt hại tài sản. Giá không bao gồm toàn diện, va chạm, bảo vệ thương tích cá nhân hoặc bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm. Giá hiển thị là một 30 tuổi với một hồ sơ sạch lái 2015 Toyota Camry 10.000 dặm một năm. Giá của bạn sẽ khác.

Chi phí tai nạn xe hơi

Bạn có thể nghĩ rằng thêm $ 247 là chi tiêu tốt hơn cho một cái gì đó khác hơn là bảo hiểm nhiều hơn. Nhưng hãy xem xét điều này đối với rủi ro bạn đang thực hiện với phạm vi bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu.

Trong năm 2013, yêu cầu bồi thường trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản trung bình là $ 3.231, trong khi yêu cầu bồi thường trách nhiệm thương tích trung bình là $ 15,443, theo ISO, một nhà cung cấp thông tin ngành. Nhìn vào mức trung bình đó, các yêu cầu tối thiểu của tiểu bang là hoàn toàn thích hợp cho tai nạn thông thường.

Nhưng bảo hiểm là nghĩa vụ phải bảo vệ chống lại một sự kiện thảm khốc. Theo tờ New York Times, khoảng 5% yêu cầu bồi thường thương tích trong năm 2010 đứng đầu $ 100,000, trong khi khoảng 2% là ít nhất $ 300,000.

Sau khi xác nhận quyền sở hữu vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm của bạn, bạn chịu trách nhiệm cho phần còn lại. Đó là lý do tại sao mua bảo hiểm 100/300 thường được khuyến khích để bảo vệ bạn trong trường hợp có tai nạn lớn.

Mua một chính sách có giới hạn trách nhiệm cao có lợi thế khác: Nó giúp bạn đủ điều kiện để mua một chính sách ô - một cách thậm chí còn rẻ hơn để thêm bảo hiểm trách nhiệm bổ sung trên phạm vi bảo hiểm tự động (hoặc chủ nhà) của bạn. Một chính sách ô dù trị giá 1 triệu đô la thường có giá từ 150 đô la đến 300 đô la một năm, theo Viện thông tin bảo hiểm. Những người chỉ mua giới hạn bảo hiểm tối thiểu không thể mua chính sách ô dù.

Nếu bạn có tài sản quan trọng, bạn gần như chắc chắn muốn mua nhiều hơn số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu và bạn có thể muốn xem xét một chính sách bảo vệ để chống lại tác động của một tai nạn lớn.

Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi trang web của chúng tôi có thể giúp bạn mua sắm xung quanh để có mức độ phù hợp với giới hạn trách nhiệm cao hơn.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm và đầu tư cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.