Những gì nó chi phí để mua một Trang chủ

Nó sẽ là tốt đẹp nếu nhà để bán đi kèm với thẻ giá khổng lồ để người mua có thể dễ dàng so sánh "tất cả-trong" chi phí. Hãy tưởng tượng cố gắng để mua một gallon sữa và phải tính toán riêng những gì nó chi phí để nuôi bò, phân phối hàng tồn kho và cổ phiếu các kệ. Hãy xem xét chi phí chủ sở hữu của bạn, từ chi phí chuyển tiền một lần sang chi phí hàng tháng liên tục.

Đầu tiên: Đảm bảo thời gian phù hợp

Nếu bạn đã quyết định quyền sở hữu nhà là phù hợp với mình, bạn cũng sẽ cần thuyết phục người cho vay đó. Điều đó có nghĩa là tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, bạn không phải vật lộn với một khoản nợ nặng nề và bạn có một khoản tiền mặt khá lớn cho các chi phí bạn sẽ phải đối mặt.

Người cho vay đang xem xét nhiều chỉ số khác nhau để xác định xem bạn có phải là một rủi ro thích hợp cho khoản vay mua nhà sáu con số hay không. Số tiền bạn nợ so với số tiền bạn kiếm được (người cho vay gọi đây là “tỷ lệ nợ / thu nhập” của bạn) đóng một vai trò quan trọng trong quá trình phê duyệt. Thanh toán xuống cũng vậy. Nếu bạn không thể thực hiện thanh toán 20% tiêu chuẩn, bạn có thể nhận khoản vay với số tiền trả trước ít hơn - nhưng sau đó phải đối mặt với chi phí vay tăng và thanh toán hàng tháng cao hơn.

" HƠN:bạn có thể đủ khả năng bao nhiêu căn nhà?

Chi phí một lần

Thanh toán xuống (rào cản lớn nhất để xóa): Thanh toán xuống luôn luôn looms lớn trong những nỗ lực của chúng tôi để mua một ngôi nhà. Bạn có thể tính 20% giá mua là điểm khởi đầu tốt; tuy nhiên, bạn có thể có các tùy chọn bổ sung. Một số người cho vay cung cấp các khoản vay được FHA hoặc VA đảm bảo, với các khoản thanh toán xuống thấp đến 3% đến 5%, nhưng bạn thường sẽ có phí bảo hiểm thế chấp riêng được thêm vào khoản thanh toán hàng tháng của mình.

Những gì nó cần để niêm phong thỏa thuận: Khi tất cả các điều khoản đã được hoàn thành, nó sẽ đến thời gian để ký một ngọn núi nhỏ của thủ tục giấy tờ. Đây là khi thực sự trả tiền để đọc bản in đẹp, đặt câu hỏi và biết bạn đang ký gì. Không chỉ mực sẽ chảy khi đóng cửa, mà còn tiền - từ túi của bạn đến của họ.

" HƠN: Tính toán chi phí đóng cửa dự kiến ​​của bạn

Bạn sẽ nhận được một khoản vay chính thức ước tính về các chi phí đóng trước thời hạn - và có thời gian để thương lượng và mua sắm xung quanh với mức phí thấp hơn đối với một số người trong số họ - vì vậy sẽ không có bất ngờ. (Ước tính cho phép bạn thực hiện so sánh táo-to-táo về những gì bạn thực sự sẽ trả, bởi vì sự thay đổi về phí có thể làm cho việc đánh lừa lãi suất.)

Tìm người cho vay để nhận được phê duyệt trước

Chi phí liên tục

Thế chấp: Thật không may, gần một nửa trong số chúng tôi không so sánh cửa hàng cho khoản vay mua nhà của chúng tôi, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Điều đó có thể khiến chúng tôi tốn một khoản tiền lớn theo thời gian. Trong thực tế, văn phòng nói rằng bằng cách mua sắm với mức giá chỉ với ba người cho vay, người mua nhà có nhiều khả năng tìm thấy một tỷ lệ thấp hơn.

Giả sử bạn đang xem mua nhà $ 300.000 và giảm 20%. Giảm lãi suất của bạn chỉ bằng một nửa điểm phần trăm sẽ có nghĩa là tiết kiệm $ 70 mỗi tháng trên một thế chấp cố định $ 240.000, 30 năm. Đó là hơn $ 4,000 chỉ trong năm năm đầu tiên.

So sánh các khoản vay từ ba người cho vay khác nhau có thể giúp bạn có lãi suất thấp hơn. Giảm lãi suất của bạn bằng một nửa điểm phần trăm sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la.

Đừng để thanh toán hàng tháng làm bạn ngạc nhiên: Máy tính thế chấp trực tuyến có thể gây hiểu nhầm một chút. Ghi chú thế chấp hàng tháng của bạn chứa các khoản thanh toán gốc và lãi nhưng thường nhiều hơn thế. Một tài khoản ký quỹ có thể được thiết lập để dành một phần của mỗi khoản thanh toán hàng tháng để bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm và các khoản phí hàng năm khác. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay của bạn, những khoản phí này có thể thêm hàng trăm đô la vào ghi chú của bạn.

Người bán thường sẽ tiết lộ thuế tài sản trong thông tin danh sách của nhà hoặc bạn có thể lấy chúng từ người đánh giá thuế tài sản địa phương của bạn.

" HƠN: Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Ngày và ngày mưa, quá: Khi bạn đã vượt qua dòng kết thúc mua nhà, bạn có thể nghĩ rằng bạn đã rõ ràng về các rào cản tài chính. Và đối với hầu hết các phần, bạn đang có. Nhưng có những tiện ích để chi trả, có thể là phí hiệp hội chủ nhà, bảo trì - chẳng hạn như chăm sóc sân và tuyết thổi - và sự cố hệ thống ống nước không thường xuyên. Một số các chi phí liên tục mà bạn có thể ngân sách cho; những điều bất ngờ, không quá nhiều.

Bạn biết rằng quỹ khẩn cấp mà các cố vấn tài chính đề nghị tất cả chúng ta đều có? Bạn có thể muốn pad nó một chút với một quyền sở hữu nhà "ngày mưa" quỹ. Đó là cho những khoản chi phí rất nhỏ mà bảo hiểm sẽ không chi trả, chẳng hạn như máy nước nóng phát ra rò rỉ vào giữa đêm.

Có một số tiền dành riêng cho các khoản chi tiêu bất ngờ của hộ gia đình sẽ giúp bạn không phải khai thác khoản tiết kiệm khẩn cấp cuối cùng của khu nghỉ mát - hoặc lấy nợ thẻ tín dụng. Xem xét việc tiết kiệm $ 500 đến $ 1,000 tiền tiết kiệm như quỹ sửa chữa hộ gia đình của bạn.

Giá là đúng

Sử dụng một bảng so sánh thế chấp có thể giúp bạn nerd các con số. Hình thức ban đầu có vẻ hơi áp đảo, nhưng bằng cách thực hiện từng bước một, bạn sẽ tiết lộ chi phí thực sự của chủ sở hữu nhà.Người bán có thể không thể dán một nhãn dán “Mua ngay bây giờ” lớn ở mặt trước của ngôi nhà bạn yêu thích, nhưng bằng cách xem xét tất cả các chi phí trả trước và liên tục, bạn sẽ có thể thực hiện một bước di chuyển thông minh đến địa chỉ mới của mình.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tính toán chi phí đóng của bạn

• Muốn lặn sâu hơn?

  Lấy xem xét kỹ hơn chi phí đóng

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Tìm thấy người cho vay thế chấp tốt nhất cho bạn

Hình ảnh qua iStock.