Bạn có nên sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của mình không?

Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, bạn sẽ phải đối mặt với khủng hoảng tiền mặt sớm hay muộn. Nếu thực tế, nhiều chủ doanh nghiệp kỳ cựu phải đối mặt với tình huống khó xử này khá thường xuyên. Nhưng bạn có nên sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình không?

Tất nhiên, không ai thích trả tiền lãi cho các công ty thẻ tín dụng bởi vì nó có thể cực kỳ tốn kém. Và việc sử dụng loại nợ này đặc biệt nguy hiểm khi nói đến doanh nghiệp của bạn. Đó là bởi vì bạn thực sự không bao giờ biết liệu khoản đầu tư bạn sắp thực hiện có phải trả hết hay không. Và nếu không, bạn sẽ trả lại khoản vay đó như thế nào? Nó sẽ sụp đổ điểm tín dụng tốt của bạn? Bạn có thể thấy có rất nhiều cổ phần. Đây là cách tôi đề nghị bạn tiếp cận câu hỏi khi bạn bị ép buộc vào tình huống này.

1. Bạn có hoàn toàn phải tiêu tiền ngay bây giờ không?

Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp thành công, bạn sẽ có thể lập kế hoạch trước. Càng có nhiều thời gian bạn có trước khi bạn phải chi tiêu số tiền đó có nghĩa là bạn sẽ có nhiều lựa chọn tài chính hơn. Bạn có thể trì hoãn chi tiêu không? Nếu bạn buộc phải đưa ra quyết định ngay bây giờ, điều đó có nghĩa là bạn đã không thực hiện đúng quy hoạch. Đó có thể là vấn đề quan trọng hơn nhiều để giải quyết hơn khoản đầu tư đặc biệt này. Tìm hiểu điều gì khiến bạn không lập kế hoạch kinh doanh hiệu quả và khắc phục vấn đề đó.

2. Thẻ tín dụng là lựa chọn duy nhất của bạn?

Bạn có thể có nhiều con đường tài chính hơn bạn nghĩ. Bạn đã xem xét một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng? Bạn đã xem xét một người cho vay ngang hàng như Lending Club chưa? Những công ty này đưa những người cần vay tiền như bạn cùng với những người muốn vay tiền. Tiền lãi thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng thông thường nếu bạn có điểm tín dụng tốt. Bạn đã tiếp cận gia đình và bạn bè để đầu tư vào doanh nghiệp của mình chưa? Bạn đã xem xét nhận thẻ tín dụng mới với giới hạn cao hơn chưa? Điều này có thể đặc biệt hấp dẫn nếu họ cung cấp cho bạn cơ hội để tạm ứng tiền mặt và không phải trả lãi trong một khoảng thời gian dài.

3. Bạn sẽ tiêu tiền như thế nào? Khi nào là hoàn vốn? Rủi ro là gì?

Nếu bạn mượn tiền từ một công ty thẻ tín dụng, bạn phải gánh vác nợ. Đặt các câu hỏi sau để xác định xem nó có đáng hay không. Bạn đang sử dụng tiền để mở rộng kinh doanh của bạn? Sẽ mất bao lâu để bù lại khoản đầu tư đó? Và những rủi ro mà khoản đầu tư sẽ không phải trả là bao nhiêu. Hãy lấy một ví dụ.

Giả sử bạn sở hữu một tiệm pizza và bạn cần $ 5,000 cho một lò nướng mới. Bạn ước tính rằng sẽ mất một năm để trả 5.000 đô la đó cộng với tiền lãi. Nếu bạn là một doanh nghiệp được thành lập, bạn sẽ dễ dàng ước tính rủi ro khi thực hiện việc này. Bạn biết bao nhiêu doanh nghiệp bạn có thể tạo ra với lò mới. Nhưng nếu bạn mới bắt đầu công ty, rủi ro có thể rất cao. Trong trường hợp đó, bạn có thể không biết phải mất bao lâu để hoàn trả số tiền đó nếu có. Khi sự không chắc chắn tăng lên, trí thông minh của việc khai thác thẻ tín dụng của bạn cho khoản đầu tư này giảm.

Tóm lại - nếu bạn không thể nói với mức độ chắc chắn cao thì bạn sẽ phải trả bao lâu để trả lại tiền và những rủi ro đó, đừng làm điều đó.

4. Bạn có cần khai thác thẻ tín dụng của bạn chỉ để ở trong kinh doanh không?

Bạn có thể ở trong tình huống không may khi lựa chọn giữa việc ở trong kinh doanh và sử dụng thẻ tín dụng hoặc đóng cửa của bạn. Nếu đây là tình huống của bạn, bạn phải thực sự đặt trên các cậu bé lớn hoặc giày cô gái lớn và có một cái nhìn khó khăn về nơi kinh doanh của bạn. Nếu bản chất của doanh nghiệp của bạn là theo chu kỳ, điều này có thể là tốt. Một lần nữa, một doanh nghiệp được thành lập với các khoản phải thu có thể xác minh có thể sử dụng tài chính thẻ tín dụng để có được thông qua một bản vá thô. Nhưng nếu bạn không thể đoán trước tình hình quay lại một cách hợp lý, có thể đã đến lúc phải làm một việc khác. Tôi đã thấy hàng chục tình huống khiến mọi người giữ cho các doanh nghiệp mở cửa lâu hơn họ nên làm. Tôi hiểu điều này tất nhiên. Chúng tôi thường xác định chúng tôi là ai với sự thành công của công việc kinh doanh của chúng tôi. Nhưng đây là một sai lầm và một cái rất đắt tiền.

Nếu bạn đang xem xét nghiêm túc việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình, bạn có thể không thực sự thích những gì tôi nói ở đây. Tôi hiểu điều này hoàn toàn. Nhưng bạn sẽ tốt hơn nếu bạn tách cảm xúc khỏi logic khi bạn tiếp cận vấn đề này. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng của bạn để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn nếu bạn biết mà không có một cái bóng nghi ngờ rằng số tiền đó sẽ có để trả nợ trong một thời gian hợp lý. Nếu bạn không có cơ sở để nghĩ rằng, bạn không có lý do để đi xa hơn trong nợ nần.