Tín dụng hoặc ghi nợ: Điều gì là tốt nhất cho trẻ em?

Mỗi thứ Hai vào khoảng 7:20 sáng, gia đình tôi trải qua một cuộc tranh giành điên rồ để tìm $ 10 tiền mặt. Con trai 13 tuổi của tôi cần chính xác 9,90 đô la để mua vé tàu hàng tuần trên đường đến trường. Đôi khi, tất cả chúng ta đều quên cho đến khi anh ta rời khỏi nhà, và một trong những bố mẹ anh ta phải đuổi theo anh ta xuống phố trong bộ đồ ngủ để cho anh ta tiền. Anh ấy thích điều đó.

Xét rằng tôi viết về thẻ tín dụng để kiếm sống, phải mất quá nhiều thời gian để nhận ra rằng có một giải pháp đơn giản cho vấn đề của chúng tôi: Cho đứa trẻ này một ít nhựa.

Nhưng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ có phải là lựa chọn tốt hơn cho một thiếu niên trẻ này không?

Không nên thêm trẻ em làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của cha mẹ, nhưng một số gia đình muốn mở tài khoản ngân hàng với thẻ ghi nợ đính kèm để trẻ em không đi lại với giới hạn tín dụng cao trong túi của chúng.

Khi tiền mặt không còn là giải pháp tốt nhất cho chi phí thường xuyên của thanh thiếu niên, quyết định về việc đi tín dụng hay ghi nợ sẽ bao gồm một số yếu tố: làm cho mọi thứ trở nên thuận tiện, dạy chúng về các công cụ tài chính, bảo vệ thông tin tài chính và tín dụng xây dựng.

Tiện lợi cho cha mẹ và trẻ em

Không có tuổi phổ thông khi đột nhiên trở nên thích hợp để đưa con bạn vào thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nó phụ thuộc vào trẻ em - chúng có trách nhiệm như thế nào và tần suất chúng cần mua những thứ khi cha mẹ không ở gần. Quyết định này thường bắt buộc đối với các gia đình khi nó trở nên bất tiện cho trẻ em không có thẻ.

Khi trẻ em độc lập hơn, chúng thường cần phải trả tiền cho:

• Quần áo, dụng cụ thể thao hoặc đồ dùng học tập
• Các bữa ăn ở trường, hoặc đi chơi với bạn bè
• Vận chuyển đến trường hoặc đến các hoạt động sau giờ học
• Chi phí khẩn cấp khi đi du lịch không có cha mẹ

Tất cả những chi phí này có thể có nghĩa là một lượng tiền mặt lớn đang được chơi, cho dù số tiền đó là từ trợ cấp hoặc công việc bán thời gian. Nó có thể trở nên bất tiện hoặc thậm chí không an toàn cho trẻ em để đối phó chỉ bằng tiền mặt.

Tín dụng hoặc ghi nợ? Để thuận tiện, một trong hai là một sự thay thế khả thi về tiền mặt.

" HƠN:Bạn có nên đặt tuổi teen của mình thành người dùng được ủy quyền không?

Học cách sử dụng các công cụ tài chính

Hầu hết người lớn biết chữ về tài chính đều sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thường xuyên. Một nơi nào đó trên đường đi, chúng tôi tìm hiểu sự khác biệt: Thẻ ghi nợ tiêu tiền chúng tôi đã có, trong khi thẻ tín dụng vay tiền mà chúng tôi sẽ cần phải trả lại sau.

Trẻ em cũng cần tìm hiểu sự khác biệt đó. Nhưng việc thanh toán bằng thẻ có thể kiếm tiền có vẻ rất trừu tượng: Bạn không thấy nguồn cung tiền của mình co lại theo cách bạn làm khi bạn sử dụng hết tiền mặt trong ví của mình. Bắt đầu với thẻ ghi nợ và cho trẻ em biết cách theo dõi số tiền trong tài khoản, có thể là cách tốt hơn để dạy chúng cách quản lý tiền.

Tín dụng hoặc ghi nợ? Một thẻ ghi nợ có thể chuẩn bị một người trẻ tuổi sử dụng tín dụng có trách nhiệm trong tương lai.

" HƠN:Cách chọn tài khoản thanh thiếu niên

Giữ an toàn thông tin tài chính

Cho dù đó là thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, trẻ em cần tìm hiểu cách bảo vệ thông tin thẻ mới của mình. Điều đó có nghĩa là không để thẻ ở nơi ai đó có thể lấy cắp hoặc sao chép các số. Điều này cũng có nghĩa là thận trọng khi mua hàng trực tuyến và tránh các trang web không thực hiện các biện pháp phòng ngừa an toàn thích hợp.

Nhưng gian lận có thể xảy ra ngay cả khi bạn thực hiện mọi biện pháp phòng ngừa. Và khi đó, bảo vệ người tiêu dùng tại chỗ cho thẻ tín dụng là tốt hơn một chút so với những người ở vị trí cho thẻ ghi nợ. Bạn có nhiều thời gian hơn để báo cáo gian lận trên thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ và trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản phí gian lận bị hạn chế hơn. Cũng quan trọng: Với gian lận thẻ ghi nợ, đó là số tiền của bạn biến mất, ít nhất là cho đến khi vấn đề trở nên thẳng thắn. Với gian lận thẻ tín dụng, số tiền bị đe dọa thuộc về tổ chức phát hành thẻ và người bán.

Nếu bạn nhận con bạn một thẻ ghi nợ, bạn có thể muốn xem xét một thẻ trả trước có thể nạp lại và giữ số dư tương đối thấp. Thẻ ghi nợ truyền thống được liên kết với tài khoản ngân hàng khiến bạn có nhiều rủi ro hơn. Tuy nhiên, phí có xu hướng cao hơn với thẻ ghi nợ trả trước và chúng không linh hoạt như thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng.

" HƠN:Thẻ ghi nợ trả trước tốt nhất của Investmentmatome

Tín dụng hoặc ghi nợ? Thẻ tín dụng tốt hơn khi nói đến bảo mật.

Giúp những người trẻ tuổi xây dựng một lịch sử tín dụng

Tín dụng xây dựng rất khó, nhưng sẽ dễ dàng hơn cho những người trẻ tuổi đã được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng của cha mẹ với tư cách là người dùng được ủy quyền. Tuy nhiên, một đứa trẻ 13 tuổi không cần lịch sử tín dụng; không có lợi thế thực sự để thêm một thiếu niên trẻ tuổi như vậy vào tài khoản thẻ tín dụng của cha mẹ. Bạn sẽ có nhiều thời gian để làm điều đó sau này.

Đối với thanh thiếu niên lớn tuổi, tuy nhiên, đây là một lý do vững chắc để chọn thẻ tín dụng thay vì ghi nợ. Với trạng thái người dùng được ủy quyền, chủ tài khoản chính (thường là cha / mẹ) sẽ vẫn chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng. Thanh thiếu niên sẽ nhận được thẻ của riêng họ, được liên kết với tài khoản của cha mẹ. Điều này sẽ giúp họ bắt đầu thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực, và làm cho nó dễ dàng hơn cho họ để có được thẻ tín dụng của riêng họ sau này. Nhưng nó cũng sẽ cung cấp cho phụ huynh một cơ hội để xem chi tiêu của trẻ em và giúp họ tìm hiểu ngân sách và hạn chế.

Tín dụng hoặc ghi nợ?Thẻ ghi nợ không báo cáo hoạt động tài khoản cho văn phòng tín dụng, vì vậy chúng sẽ không giúp xây dựng tín dụng. Chỉ có một thẻ tín dụng báo cáo cho văn phòng sẽ xây dựng lịch sử tín dụng.

" HƠN:Thẻ tín dụng nào giúp người dùng được ủy quyền tạo tín dụng?

Bản án là gì?

Tôi có hai mục tiêu khi nói đến việc nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho học sinh trung học của tôi. Đầu tiên, tôi muốn làm cho cuộc sống của chúng ta dễ dàng hơn, vì vậy chúng ta không phải nhớ rằng $ 10 tiền mặt vào mỗi thứ Hai. Tín dụng hoặc thẻ ghi nợ sẽ phục vụ mục đích ở đây.

Thứ hai, tôi muốn dạy anh ta sử dụng các công cụ tài chính một cách khôn ngoan. Đối với điều này, tôi muốn bắt đầu anh ta với một thẻ ghi nợ. Khi anh ấy biết cách xử lý một cách có trách nhiệm tiền anh ấy không thể nhìn thấy hoặc chạm vào, thì chúng tôi có thể chuyển sang thẻ tín dụng.

Nhưng lựa chọn nào tốt nhất cho con của bạn? Điều đó tùy thuộc vào lý do bạn nhận được thẻ cho con của bạn. Nếu, như tôi, bạn đang tìm kiếm sự tiện lợi, tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hoạt động tốt. Nếu mục tiêu của bạn phức tạp hơn, bạn sẽ cần phải lựa chọn - cho đến ngày con bạn sẵn sàng xử lý cả hai.

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .