Mã hóa thẻ tín dụng: Dưới đây là những điều bạn cần biết

Cách chúng tôi trả tiền cho công cụ của chúng tôi có thể thay đổi đáng kể trong năm năm tới. Với quá trình chuyển đổi sang EMV của Hoa Kỳ đã được tiến hành và sự gia tăng đáng kể về tính phổ biến của các hệ thống thanh toán di động, các giao dịch nhựa mà chúng tôi thực hiện hôm nay sẽ sớm trở thành một bộ nhớ xa xôi.

Kết quả là, tất cả chúng ta cần phải có kiến ​​thức về những gì mới. Ví dụ, một điểm của sự nhầm lẫn cho nhiều người là tokenization. Nó là gì, và nó sẽ cải thiện an ninh thanh toán như thế nào? Đừng lo lắng, Nerds ở đây với mọi thứ bạn cần biết.

1. Mã thông báo là gì?

Nói chung, để "tokenize" một cái gì đó có nghĩa là biến nó thành một cái gì đó khác. Điều mới này đại diện cho điều ban đầu, nhưng không thể nhận ra hoặc không sử dụng được bên ngoài một ngữ cảnh nhất định.

Hãy suy nghĩ về khi bạn đi đến một hội chợ và mua thẻ để chơi các trò chơi. Mã thông báo đại diện cho số tiền của bạn. Bạn có thể sử dụng mã thông báo cho lỗ ngô, quả bóng trượt tuyết hoặc có thể mua bánh phễu, nhưng bạn không thể sử dụng chúng khi bạn rời khỏi hội chợ. Mã thông báo không có giá trị ngoài sự kiện cụ thể đó.

2. Mã hóa hoạt động như thế nào khi nói đến thẻ tín dụng của tôi?

Khi được sử dụng trong các giao dịch thẻ tín dụng, mã thông báo được tạo để thay thế số thẻ của bạn. Mã thông báo trong trường hợp này sẽ là một chuỗi các chữ cái và chữ số dường như vô nghĩa, đại diện cho số tài khoản gồm 16 chữ số của bạn. Mã thông báo, thay vì số thẻ tín dụng thực tế của bạn, sẽ được sử dụng để hoàn thành các giao dịch mua bạn đang thực hiện bằng thẻ của mình.

Điều này cải thiện an ninh thanh toán vô cùng. Trong một giao dịch thẻ tín dụng điển hình, có rất nhiều cơ hội để số tài khoản của bạn bị lộ diện - một nhân viên bất chính tại điểm bán hàng có thể thấy số thẻ tín dụng của bạn, ghi nhớ nó, sau đó sử dụng nó để đi mua sắm. Tương tự như vậy, một hacker có thể lướt qua dữ liệu của bạn tại một số thời điểm trong khi nó đang được xử lý, sau đó bán nó trên một thị trường ngầm.

Nhưng nếu một mã thông báo - thay vì số tài khoản của bạn - đang chuyển qua tất cả các hệ thống liên quan đến việc ủy ​​quyền giao dịch của bạn, thông tin thanh toán của bạn vẫn an toàn. Mã thông báo chỉ có thể được "mở khóa" khi nó đã đến đích cuối cùng của nó, bộ xử lý thanh toán. Cho đến lúc đó, bất cứ ai có thể gặp phải điều đó cũng vô nghĩa.

Một lần nữa, nó giống như các thẻ tại hội chợ. Nếu bạn đang mang theo các thẻ còn sót lại tại trung tâm mua sắm và một thẻ bị đánh cắp từ bạn, kẻ trộm không thể sử dụng nó để thanh toán cho trang phục mới. Nó không có ý nghĩa hay giá trị bên ngoài hội chợ.

3. Ai sẽ được hưởng lợi từ mã thông báo thẻ tín dụng?

Tóm lại - tất cả mọi người.

Hãy bắt đầu bằng cách nhìn vào người tiêu dùng. Ngoài việc giảm nhẹ khi biết rằng dữ liệu thanh toán của bạn ít có khả năng bị tấn công ngay từ đầu, cũng có một yếu tố thuận tiện liên quan đến việc xảy ra hành vi trộm cắp, mất mát hoặc vi phạm dữ liệu. Điều này xuất phát từ thực tế là nhiều mã thông báo có thể được phát hành cho cùng một thẻ thanh toán.

Ngay bây giờ, nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp, bạn phải hủy thẻ tín dụng với công ty phát hành của mình, chờ một thẻ mới đến, sau đó cập nhật thông tin thanh toán của bạn với mỗi thực thể nơi bạn có dữ liệu của thẻ trong hồ sơ. Thanh toán hóa đơn tự động, tài khoản Amazon, Netflix và Uber của bạn - nó tất cả các phải được thay đổi.

Nhưng giả sử mã thông báo là tiêu chuẩn và bạn đang sử dụng ví di động để thanh toán cho tất cả nội dung của mình. Nếu điện thoại của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn chỉ cần hủy mã thông báo đại diện cho số thẻ tín dụng của bạn trên thiết bị. Không cần phải hủy các mã thông báo được liên kết với tất cả các tài khoản khác của bạn, vì chúng khác với mã thông báo bị thiếu.

Từ quan điểm của các thương gia, tổ chức phát hành thẻ tín dụng và mạng lưới thanh toán, việc giảm trộm cắp dữ liệu và gian lận sẽ làm giảm chi phí kinh doanh trong thời gian dài. Vi phạm là tốn kém, và nhiều nhà bán lẻ và ngân hàng đã trải qua tổn thất lợi nhuận rất lớn là kết quả của các vụ tấn công. Mã hóa sẽ giúp giảm thiểu điều này.

" HƠN: Cách xử lý các khoản phí thẻ tín dụng gian lận

4. Khi nào tôi có thể mong đợi mã thông báo thẻ tín dụng trở thành tiêu chuẩn?

Khó mà nói ra được. Vào tháng 10 năm 2013, Visa, MasterCard và American Express đã giới thiệu một phác thảo cho tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu cho các khoản thanh toán trực tuyến. Yếu tố chính trong tiêu chuẩn là mã thông báo thẻ thanh toán.

Nhưng như với việc áp dụng công nghệ EMV, các thương gia, ngân hàng, mạng lưới thanh toán và người tiêu dùng đều cần phải tham gia. Bởi vì chuyển sang tokenization sẽ yêu cầu một số bên (thương gia và ngân hàng) để thực hiện nâng cấp đắt tiền cho phần cứng và phần mềm của họ, một số đã chống lại.

Tuy nhiên, có khả năng mã thông báo sẽ trở thành tiêu chuẩn cho cả giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến và trong cửa hàng sớm.

5. Tôi có thể tìm thấy ví dụ về mã thông báo thẻ tín dụng ngay hôm nay ở đâu?

Trả phí cho apple. Nếu bạn mua iPhone 6 hoặc iPhone 6 Plus và tải thông tin thẻ tín dụng của bạn lên thiết bị, mỗi số thẻ tín dụng của bạn sẽ được mã hóa và lưu trữ trên phần tử bảo mật của điện thoại. Khi bạn mua hàng, mã thông báo sẽ được sử dụng thay cho số thẻ của bạn. Đây chỉ là một lý do mà Apple Pay được kỳ vọng trở thành một trong những cách an toàn nhất để sử dụng thẻ tín dụng của bạn.

Tokens hình ảnh thông qua Shutterstock