Thẻ tín dụng nào cung cấp điểm FICO miễn phí?

Psst! Muốn xem điểm FICO của bạn?

Nhiều năm trước, điểm số FICO của bạn là bí mật mà người cho vay không muốn bạn biết. Sau đó, Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng cho phép bạn yêu cầu điểm tín dụng của bạn từ các văn phòng tín dụng, nhưng bạn phải trả tiền cho nó. Bây giờ chúng ta đang ở thời kỳ điểm số miễn phí.

Năm 2013, Fair Isaac Corp., công ty đã tạo ra số điểm FICO, đã khởi động chương trình FICO Score Open Access, cho phép người cho vay cung cấp cho khách hàng của họ điểm số FICO miễn phí. Hơn 50 giờ đã làm như vậy. Năm sau, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng kêu gọi các tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng của họ và nhiều người trong số họ hiện đang làm.

Đây là nơi các tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn nhất đứng với điểm số miễn phí:

Nhà phát hành	Loại điểm tín dụng miễn phí	Ai có thể lấy nó
Lưu ý: Điểm FICO do các tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác nhau cung cấp có thể thay đổi. Đó là bởi vì tổ chức phát hành có được điểm FICO từ các văn phòng tín dụng tiêu dùng khác nhau. Mỗi văn phòng thu thập dữ liệu tài khoản người tiêu dùng một cách độc lập và tính toán điểm số chỉ dựa trên dữ liệu mà nó đã thu thập được.
American Express	FICO	Chủ thẻ
Bank of America	FICO	Chủ thẻ
Barclaycard US	FICO	Chủ thẻ
Capital One	VantageScore 3.0	Bất kỳ ai
Đuổi theo	FICO	Một số chủ thẻ (Slate)
Citi	FICO	Một số tài khoản
Khám phá	FICO	Bất kỳ ai
Ngân hàng Mỹ	Không có sẵn	Không có sẵn
Wells Fargo	FICO	Khách hàng có tài khoản tín dụng tiêu dùng

Một số thậm chí còn vượt ra ngoài chủ thẻ của riêng họ. Capital One cung cấp VantageScores miễn phí cho bất kỳ ai và Discover cung cấp điểm số FICO miễn phí cho bất kỳ ai.

Kiến thức bằng sức mạnh

Có điểm số của bạn sẵn sàng cung cấp cho bạn nhiều quyền lực hơn trong cuộc sống tài chính của bạn. Và có vẻ như một chút kiến ​​thức có thể đi một chặng đường dài. Một cuộc khảo sát năm 2015 về kiến ​​thức của người tiêu dùng về điểm tín dụng do Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ và Giải pháp VantageScore thực hiện cho thấy 60% người tiêu dùng biết rằng họ có thể giúp điểm số tín dụng của họ bằng cách trả đúng hạn, giữ số dư thấp và không mở nhiều tài khoản mới. Trong số những người trả lời đã nhận được điểm tín dụng của họ trong năm qua, 86% biết rằng 700 là một điểm tín dụng tốt.

Mặc dù vậy, một nghiên cứu Investmentmatome năm 2016 đã phát hiện ra rằng những khoảng trống kiến ​​thức đáng kể vẫn còn và nhiều huyền thoại về điểm số tín dụng vẫn tồn tại. Ví dụ, hơn một nửa số người Mỹ không biết rằng việc mang số dư thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác không làm gì để giúp điểm tín dụng, và gần 8 trong 10 người không biết rằng đóng một thẻ tín dụng cũ, trả hết tài khoản có thể làm tổn thương điểm số của bạn.

" ĐỐ: Kiểm tra kiến ​​thức của bạn về thẻ tín dụng và điểm số

Tại sao bạn nên kiểm tra điểm số của bạn?

Biết điểm số FICO của bạn có một số lợi ích. Thứ nhất, hầu hết người cho vay ở Hoa Kỳ sử dụng điểm FICO khi quyết định có nên gia hạn tín dụng hay không. Với quyền truy cập vào điểm số dựa trên cùng một mô hình mà các chủ ngân hàng và nhà phát hành thẻ sử dụng, bạn sẽ hiểu rõ hơn về nơi bạn đứng trong mắt họ.

Ngoài ra, nếu bạn đang làm việc để cải thiện tín dụng của bạn, kiểm tra điểm số FICO của bạn mỗi tháng là một cách tuyệt vời để đánh giá tiến trình của bạn. Thật vui khi thấy rằng công việc khó khăn của bạn đang được đền đáp. Mặt khác, sẽ dễ dàng hơn để phát hiện lỗi tín dụng khi bạn tạo ra chúng và điều chỉnh thói quen của bạn cho phù hợp.

Cuối cùng, theo dõi điểm số FICO của bạn là một cách hay để phát hiện sự cố. Hãy nhớ rằng điểm FICO của bạn được xác định bởi thông tin về tín dụng của bạn bài báo cáo . Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hoặc lỗi báo cáo tín dụng, điều này có thể sẽ xuất hiện trong điểm FICO của bạn. Mặc dù bạn vẫn sẽ cần kiểm tra ba báo cáo tín dụng của mình ít nhất một lần mỗi năm, nhưng điểm số của bạn mỗi tháng là một hệ thống cảnh báo sớm tốt nếu mọi thứ bắt đầu đi ra khỏi đường ray.

" HƠN: Cách nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn

Điểm số của bạn sẽ không giống chính xác

Bạn không có điểm FICO nào. Mỗi phòng báo cáo tín dụng lớn - Equifax, Experian và TransUnion - thu thập dữ liệu độc lập và điểm số bạn dựa trên dữ liệu riêng của mình. Thông thường, cả ba điểm FICO sẽ khá giống nhau. Kết quả là nếu bạn đăng ký khoản vay lớn, như thế chấp, đừng ngạc nhiên nếu điểm của người cho vay của bạn không giống với những gì bạn thấy tại trang web của tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Bài viết này đã được cập nhật ngày 8 tháng 7 năm 2016. Bài viết này đã được xuất bản lần đầu vào tháng 11 năm 2014.