ĐịNh nghĩa chất lượng tín dụng & ví dụ |

Giá trị là gì:

Chất lượng tín dụng là thước đo độ tin cậy của cá nhân hoặc của công ty, khả năng trả nợ.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Điểm FICO, được tạo ra và tính toán bởi Hội chợ Công bằng Isaac, là thước đo chất lượng tín dụng của một cá nhân. Nó là một bản tóm tắt toán học về thông tin trên báo cáo tín dụng của một người. Xếp hạng trái phiếu là các biện pháp về chất lượng tín dụng của các công ty phát hành trái phiếu. Những xếp hạng này cũng có thể được chỉ định cho các công ty bảo hiểm hoặc các tổ chức hoặc chứng khoán khác để chỉ ra rủi ro.

Điểm FICO từ 300 đến 850. Điểm số của một người càng cao thì người đó càng đáng tin cậy hơn. Lãi suất tốt nhất có xu hướng đi đến những người đi vay có điểm FICO trên 740, nhưng đây là sự khái quát hóa. Thuật toán FICO-score xem xét một số điều trong việc xác định chất lượng tín dụng: lịch sử thanh toán, số tiền nợ, độ dài lịch sử tín dụng của người đó, số tiền vay và các loại nợ mà người vay sử dụng. Ba văn phòng tín dụng chính (Experian, TransUnion và Equifax) đều thu thập thông tin về chất lượng tín dụng của một người, do đó có thể có ba biện pháp khác nhau về chất lượng tín dụng (ví dụ, ba điểm FICO khác nhau). các cơ quan như Moody và Standard & Poor's (S & P) cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư bằng cách phân loại chất lượng tín dụng của các tổ chức phát hành trái phiếu dựa trên nghiên cứu hiện tại. Hệ thống xếp hạng cho biết khả năng nhà phát hành sẽ mặc định là trả lãi hoặc thanh toán vốn.

Đối với S & P, xếp hạng thay đổi từ AAA (an toàn nhất) đến D (mặc định).

• Đối với xếp hạng của Moody từ Aaa đến C, có nghĩa là tổ chức phát hành có thể đã mặc định.
• Chỉ các liên kết có xếp hạng BBB trở lên mới được coi là "cấp đầu tư". Trái phiếu BBB được coi là phù hợp cho các tổ chức đầu tư. Bất cứ điều gì dưới mức xếp hạng ba-B được coi là rác, hoặc dưới mức đầu tư. Xếp hạng trái phiếu được điều chỉnh định kỳ dựa trên dữ liệu gần đây. Trái phiếu kho bạc được ủng hộ bởi "niềm tin và tín dụng" của chính phủ Hoa Kỳ và do đó được coi là đầu tư chất lượng tín dụng cao nhất bởi vì chính phủ có quyền thu thuế để trả các khoản nợ của mình.:

Chất lượng tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến số tiền tín dụng mà một cá nhân hoặc doanh nghiệp đủ điều kiện và lãi suất mà họ trả cho khoản tín dụng đó. Ví dụ, một người có điểm FICO thấp có thể phải trả 10% cho khoản vay mà một người có số điểm FICO cao hơn sẽ chỉ phải trả 6%. Do đó, khi nói đến các khoản thế chấp, khoản vay mua xe và các khoản vay lớn khác, điểm FICO tốt có thể tiết kiệm được hàng ngàn đô la.

Chất lượng tín dụng cũng ảnh hưởng rất lớn đến giá và nhu cầu đối với một số trái phiếu nhất định. Chất lượng tín dụng càng thấp thì rủi ro đầu tư càng thấp và giá trị đầu tư càng ít. Đây là lý do tại sao mức hạ cấp (hoặc tin đồn hạ cấp) trong xếp hạng tín dụng của một tổ chức phát hành có thể có tác động đáng kể đến trái phiếu và thị trường hoặc ngành công nghiệp. các khái niệm: thanh toán hóa đơn đúng hạn, nhận nợ hiện tại, thanh toán nợ thấp, tránh tín dụng không cần thiết, tránh mở nhiều tài khoản tín dụng mới khi còn trẻ, kiểm tra báo cáo tín dụng sai sót và sử dụng tài khoản tín dụng một cách khôn ngoan.