ĐịNh nghĩa báo cáo tín dụng & Ví dụ

Báo cáo tín dụng

Báo cáo tín dụnglà báo cáo chi tiết lịch sử tài chính của một người cụ thể liên quan đến khả năng hoàn trả tiền vay.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Có ba văn phòng tín dụng chính tại Hoa Kỳ: TransUnion, Experian và Equifax. Mỗi cơ sở lưu giữ thông tin tài chính về khách hàng vay, bao gồm tên của tất cả chủ nợ (quá khứ và hiện tại), ngày mà tài khoản của họ mở và đóng, cho dù tài khoản là tài khoản chung, số dư và hạn mức tín dụng trên mỗi tài khoản và Số lượng và ngày tháng của các khoản thanh toán trễ.

Thông tin liên quan cũng bao gồm tên trước, lịch sử địa chỉ, ngày sinh, số điện thoại, số an sinh xã hội, tình trạng hôn nhân, bất kỳ phán quyết pháp lý nào, hỗ trợ nuôi con, bắt giữ, cáo trạng, kết án, vv Không chỉ bất cứ ai có thể xem báo cáo tín dụng của ai đó - nó chỉ có sẵn cho những người có mục đích hợp pháp.

Thông tin về các báo cáo tín dụng được sử dụng để xác định điểm tín dụng của một người. Điểm tín dụng (hoặc điểm FICO) lần lượt phản ánh rủi ro tín dụng của một người - nghĩa là, dù người đó có phải là người vay đáng tin cậy hay không. Càng nhanh chóng và có trách nhiệm một người là tài chính, điểm số FICO cao hơn của họ sẽ được.

Nói chung, thông tin tiêu cực (chẳng hạn như thanh toán trễ hoặc nợ thuế) vẫn còn trên một báo cáo tín dụng trong bảy năm. Các vụ phá sản lưu lại trong báo cáo trong 10 năm.

Theo luật, văn phòng tín dụng phải gửi cho bạn một bản sao (theo yêu cầu của bạn) của báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm. Ngoài ra, nếu bạn đã bị từ chối thẻ tín dụng vì thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí khác trong vòng 60 ngày kể từ ngày từ chối. Trong hầu hết các trường hợp khác, bạn thường phải trả cho phòng tín dụng bản sao báo cáo tín dụng của bạn.

Tại sao có vấn đề:

Báo cáo tín dụng và độ tin cậy phản ánh ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, cửa hàng bán lẻ, tiện ích, chủ nhà và thậm chí là người sử dụng lao động cho dù bạn là người chịu trách nhiệm tài chính. Tín dụng xấu khiến mọi người bị từ chối cho các khoản vay, trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay, và gặp khó khăn ngay cả trong các khu vực nhỏ nhất của cuộc sống, chẳng hạn như thuê video, nhận các tiện ích được bật hoặc cho thuê xe hơi. Nhân vật và tài sản thế chấp thường ảnh hưởng đến uy tín của một người, nhưng báo cáo tín dụng thường lớn hơn các thuộc tính này.

Điều quan trọng cần lưu ý là các báo cáo tín dụng thường có lỗi, do đó, một cái nhìn định kỳ nhất quán về báo cáo tín dụng của bạn có thể rất hữu ích. Điều này cũng đi một chặng đường dài để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính, bởi vì bất kỳ tài khoản nào được mở trong tên của bạn sẽ xuất hiện ở đó. Bạn có quyền phản đối thông tin không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn và văn phòng tín dụng theo luật phải cung cấp số điện thoại miễn phí, đại diện dịch vụ khách hàng trực tiếp và quy trình điều tra khẩn cấp.