ĐịNh nghĩa điểm số tín dụng & ví dụ |

Điểm số là gì:

Điểm tín dụng đề cập đến điểm FICO, được tạo ra và tính toán bởi Hội chợ công bằng Isaac và là thước đo mức độ tin cậy của một cá nhân. Nó là một bản tóm tắt toán học về thông tin trên báo cáo tín dụng của một người. Lưu ý rằng nó không giống như một báo cáo tín dụng; Thay vào đó, điểm tín dụng dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm số của một người càng cao thì càng đáng tin cậy. Theo Fair Isaac, điểm FICO trung bình là 723. Tỷ lệ tốt nhất có xu hướng đi đến những người đi vay có điểm FICO trên 740, nhưng đây là sự khái quát hóa. Thuật toán FICO-score xem xét một số thứ.

• Lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm. Điều này bao gồm việc người đó đã thanh toán trễ hay chưa, số tiền thanh toán quá hạn, số lượng tài khoản được thanh toán đúng hạn và các yếu tố tương tự như thế nào.
• Số tiền còn nợ chiếm 30% số điểm. Điều này bao gồm số tiền người nợ trên các tài khoản khác nhau của họ, số tài khoản có số dư, số tiền tín dụng có sẵn mà người đó đang sử dụng, tỷ lệ số dư cho số tiền vay ban đầu và các yếu tố tương tự.
• lịch sử tín dụng của người đó chiếm 15% số điểm.
• Số tiền tín dụng mới chiếm 10% số điểm. Nó bao gồm số lượng tài khoản được mở gần đây, số lượng yêu cầu tín dụng gần đây, thời gian kể từ khi người đó mở tài khoản, thời gian của hoạt động tiêu cực cuối cùng (chẳng hạn như thanh toán trễ) và các yếu tố tương tự. sử dụng tài khoản cho 10% số điểm.
• Trọng số có thể khác nhau đối với những người không sử dụng tín dụng trong một thời gian dài.

Điều quan trọng cần lưu ý là điểm tín dụng chỉ dựa trên các báo cáo tín dụng từ ba phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax), vì vậy có thể cho một người có ba điểm tín dụng khác nhau. Theo Đạo Luật Cơ Hội Tín Dụng Bình Đẳng, Fair Isaac không xem xét tuổi tác, chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính hoặc tình trạng hôn nhân khi tính điểm FICO. Mức lương, chức danh, người sử dụng lao động, nơi người vay sống, lãi suất đối với các khoản nợ và lịch sử việc làm của người vay cũng không được tính vào. Điểm tín dụng cũng không phản ánh việc tham gia tư vấn tín dụng.

Điểm tín dụng không miễn phí, mặc dù nhiều trường hợp người cho vay trả tiền và sau đó tiết lộ điểm số cho người vay khi họ xin tín dụng.

Tại sao lại có vấn đề:

Điểm tín dụng có lẽ là thước đo tín dụng được sử dụng rộng rãi và được công nhận rộng rãi nhất. Chúng ảnh hưởng rất lớn đến số tiền tín dụng mà một người đủ điều kiện và lãi suất mà họ trả cho khoản tín dụng đó. Ví dụ, một người có điểm tín dụng thấp có thể phải trả 10% cho khoản vay mà một người có điểm tín dụng cao hơn sẽ chỉ phải trả 6%. Do đó, khi nói đến các khoản thế chấp, khoản vay mua xe và các khoản vay lớn khác, điểm tín dụng tốt có thể tiết kiệm được hàng ngàn đô la.

Tuy nhiên, điểm tín dụng không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay cân nhắc khi quyết định có gia hạn tín dụng hay không người. Đặc biệt, người cho vay cũng xem xét thu nhập của một người, lịch sử việc làm và nhân vật (ba điều không được phản ánh trong một điểm tín dụng) khi đưa ra các quyết định này. Tuy nhiên, điểm tín dụng cho người cho vay một bản tóm tắt nhanh về độ tin cậy của một người. Họ cũng hợp lý hóa và cân bằng quá trình cho vay, tạo ít giấy tờ hơn cho người vay, tạo điều kiện cho các quy trình cho vay nhanh hơn và chi phí cho vay thấp hơn.

Nhiều người cố gắng dự đoán điều gì sẽ xảy ra với điểm tín dụng của họ nếu họ làm hoặc không thực hiện hành động nào đó. Thuật toán tính toán điểm số tín dụng vừa phức tạp vừa độc quyền, có nghĩa là khó nói chính xác điểm số của một người sẽ như thế nào nếu cô ấy nói rằng họ bị trễ thanh toán thế chấp. Tuy nhiên, cuối cùng, việc cải thiện điểm tín dụng thường tập trung vào một số khái niệm: thanh toán hóa đơn đúng hạn, nhận tiền hiện tại và thanh toán hóa đơn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp, tránh tín dụng không cần thiết, tránh mở nhiều tài khoản tín dụng mới, kiểm tra báo cáo tín dụng của một người vì những sai lầm và sử dụng tài khoản tín dụng một cách khôn ngoan.