Từ chối một tài khoản kiểm tra? Làm gì bây giờ

Có thể dễ dàng thực hiện kiểm tra các tài khoản, trừ khi bạn bị từ chối một tài khoản.

Lịch sử ngân hàng của bạn có bao gồm nhiều séc bị trả lại, phí chưa thanh toán hoặc các vấn đề khác không? Nếu vậy, nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ không háo hức có bạn làm khách hàng mới.

Nhưng việc bị từ chối không có nghĩa là phải dựa vào các cửa hàng thanh toán tiền mặt đắt tiền hoặc thực hiện tất cả giao dịch mua bằng tiền mặt. Bạn vẫn có các lựa chọn giá cả phải chăng - và bạn có thể đặt mình vào vị trí để cuối cùng đủ điều kiện cho một tài khoản thông thường một lần nữa. Đây là cách làm.

Kiểm tra báo cáo ChexSystems của bạn

Nếu ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đóng tài khoản cũ của bạn do quản lý kém, bạn có thể có hồ sơ với ChexSystems, một công ty thu thập thông tin về khách hàng nguy hiểm.

Steven Hughes, một doanh nhân ở Columbia, South Carolina, nói rằng ông đã nộp đơn xin tài khoản kiểm tra cách đây vài năm, và một ngân hàng nói với ông rằng ông không thể mở một tài khoản vì hồ sơ ChexSystems của mình.

“Tôi đã mắc rất nhiều sai lầm về tài chính khi tôi học đại học cách đây vài năm,” Hughes nói. “Tôi đã trả lại séc và có rất nhiều khoản phí thấu chi. Lệ phí trở nên quá nhiều cho tôi phải trả, và ngân hàng cũ của tôi đã đóng tài khoản. ”

Hughes liên lạc với ChexSystems và yêu cầu một bản sao hồ sơ của anh ấy. Sau đó, ông đã liên lạc với chủ nợ của mình để giải quyết các khoản nợ của mình.

Theo Đạo luật báo cáo tín dụng hợp lý, bạn có quyền yêu cầu ChexSystems cung cấp bản sao tệp miễn phí nếu bạn bị từ chối tài khoản ngân hàng. Bạn cũng có thể yêu cầu một bản sao miễn phí ít nhất một lần mỗi 12 tháng. Nếu có lỗi, bạn có thể tranh chấp thông tin và yêu cầu công ty xóa thông tin đó. Nếu không, ChexSystems giữ thông tin hợp lệ trong tệp của bạn trong năm năm.

Yêu cầu xóa nợ đã giải quyết

Nếu bạn thanh toán hết nợ chưa thanh toán của mình sớm hơn năm năm - và, tất nhiên, bạn nên nếu bạn có thể - bản ghi ChexSystems sẽ được cập nhật để cho thấy rằng bạn đã thanh toán số tiền bạn nợ. Tệp phủ định không tự động biến mất, nhưng bạn hoặc chủ nợ cũ của bạn có thể yêu cầu ChexSystem xóa nó.

Hughes cho biết ông đã gửi các biên nhận của ChexSystems để chứng minh rằng khoản nợ của mình đã được trả. Dấu âm sau đó bị xóa khỏi tệp của anh ta, trước khung thời gian năm năm. “Sau đó, tôi không có vấn đề gì khi mở một tài khoản ngân hàng mới,” anh nói.

Đăng ký tài khoản séc thứ hai

Khoảng 20% ​​ngân hàng cung cấp tài khoản kiểm tra thay thế, được gọi là kiểm tra cơ hội thứ hai, cho những người không đủ điều kiện cho một tài khoản chuẩn, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang cho biết.

Tài khoản cơ hội thứ hai thường không có các đặc quyền giống như kiểm tra tiêu chuẩn, chẳng hạn như bảo vệ thấu chi hoặc miễn trừ đối với phí dịch vụ hàng tháng. Lệ phí hàng tháng thường dao động từ $ 10 đến $ 15. Đó không phải là lý tưởng, nhưng nó vẫn rẻ hơn các lựa chọn thay thế khác, chẳng hạn như sử dụng công ty đổi tiền mặt để gửi tiền lương. Các dịch vụ đó có thể mất tới 10% giá trị của séc.

Các tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai tốt nhất không có yêu cầu số dư tối thiểu và cung cấp thẻ ghi nợ và ngân hàng trực tuyến miễn phí. Và nếu một năm hoặc lâu hơn trôi qua mà không có bất kỳ số dư âm hoặc các vấn đề khác, khách hàng thường có thể nâng cấp lên một tài khoản kiểm tra tốt hơn.

Tạm thời sử dụng thẻ ghi nợ trả trước

Nếu bạn không thể mở ngay cả tài khoản cơ hội thứ hai, hãy xem xét sử dụng thẻ ghi nợ có thể nạp lại trong khi bạn làm việc để thanh toán hết nợ. Loại thẻ trả trước này cho phép bạn tận dụng một số chức năng ngân hàng, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn và chuyển tiền cho người khác mà không cần tài khoản séc.

Khách hàng cũng có thể gửi séc vào tài khoản đặc biệt được liên kết với thẻ trả trước bằng cách sử dụng máy ATM hoặc ngân hàng di động, đôi khi miễn phí. Bạn nên cân nhắc kích thước mạng ATM miễn phí của một thẻ để giúp bạn tránh các khoản phí ngoài mạng lưới. Bạn cũng sẽ muốn tìm một thẻ có bảo vệ gian lận và mua hàng.

Bạn có thể đặt mua thẻ ghi nợ trả trước trực tuyến, đôi khi miễn phí hoặc trả khoảng 5 đô la cho các nhà bán lẻ địa phương. Thẻ tốt hơn không tính phí hàng tháng - hoặc, nếu có, lệ phí sẽ dưới 5 đô la một tháng. Một số tổ chức phát hành thẻ sẽ từ bỏ các khoản phí hàng tháng nếu bạn đăng ký gửi tiền trực tiếp. Bạn có thể sử dụng thẻ có thể nạp lại ngay bây giờ và đăng ký tài khoản séc trong vài tháng, sau khi bản ghi ChexSystems của bạn được cải thiện.

Với những lựa chọn thay thế này, không có lý do gì để giữ nguyên "không bị kéo dài". Bạn có thể sử dụng các lựa chọn thay thế hợp lý và bắt đầu thực hiện các bước hôm nay để xóa hồ sơ ngân hàng của bạn.

Margarette Burnette là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .