Sự khác biệt giữa báo giá bảo hiểm xe hơi ‘Tiêu chuẩn’ và ‘Không chuẩn’

Lamborghini chủ sở hữu, trình điều khiển mà không có bảo hiểm trước, trình điều khiển với một lịch sử của tai nạn và những người có lịch sử tín dụng nghèo tất cả đều có một điểm chung khi họ nhận được báo giá bảo hiểm xe hơi: Bảo hiểm có thể xem xét họ "không chuẩn" trình điều khiển.

Không chuẩn không có nghĩa là không đạt tiêu chuẩn. Các công ty bảo hiểm bán chính sách cho thị trường phi tiêu chuẩn vẫn phải tuân theo luật bảo hiểm của tiểu bang. Nhưng chính sách cho khách hàng không chuẩn thường thường chi phí nhiều hơn cho cùng một mức độ phù hợp hơn so với chính sách cho khách hàng tiêu chuẩn hoặc có thể bao gồm nhiều hạn chế hơn.

Khi bạn nộp đơn xin bảo hiểm xe hơi, bạn rơi vào danh mục xếp hạng theo khả năng hãng bảo hiểm cho rằng bạn sẽ nộp đơn khiếu nại.

Ưu tiên, tiêu chuẩn hoặc phi tiêu chuẩn

Khách hàng “ưa thích” là những khách hàng được xem là rủi ro nhất. Họ có hồ sơ lái xe sạch sẽ, tín dụng tốt và kinh nghiệm đằng sau tay lái. Họ đủ điều kiện cho các báo giá bảo hiểm xe thấp nhất cũng như giảm giá tốt nhất và đặc quyền mà các công ty bảo hiểm cung cấp.

Khách hàng “tiêu chuẩn” là những người lái xe trung bình với tín dụng tốt và một hồ sơ lái xe khá. Giống như khách hàng ưa thích, họ lái những chiếc xe thông thường.

Khách hàng không đạt tiêu chuẩn là rủi ro nhất khi các công ty bảo hiểm lo ngại - bởi vì một trong hai loại xe họ lái xe hoặc lịch sử lái xe hoặc tín dụng của họ. Ngoài ra, một số công ty coi khách hàng không đạt tiêu chuẩn nếu họ chỉ mua số tiền bảo hiểm tối thiểu theo yêu cầu của tiểu bang của họ.

Chính sách bảo hiểm phi tiêu chuẩn có sẵn ở nhiều nơi - các công ty bảo hiểm chuyên ngành tập trung vào thị trường phi tiêu chuẩn (như General), các công ty bảo hiểm lớn có các đơn vị không chuẩn (như Titan, thuộc sở hữu của Nationwide) và các công ty bảo hiểm như Allstate. trình điều khiển tiêu chuẩn.

Bạn không chuẩn?

Bạn có thể rơi vào tầng không chuẩn nếu bạn:

• Là một tài xế tuổi teen.
• Có giấy phép nước ngoài và thiếu hồ sơ lái xe của Hoa Kỳ.
• Không có bảo hiểm trước đó.
• Đã mất hiệu lực trong phạm vi phủ sóng tự động của bạn.
• Đã bị kết tội vi phạm nghiêm trọng, chẳng hạn như lái xe liều lĩnh hoặc lái xe dưới ảnh hưởng.
• Đã xếp hàng loạt vé tăng tốc hoặc các vi phạm di chuyển khác.
• Có tín dụng kém (nếu bạn sống trong một tiểu bang cho phép các công ty bảo hiểm xem xét lịch sử tín dụng khi thiết lập phí bảo hiểm).
• Được yêu cầu có SR-22 hoặc FR-44, một hình thức đặc biệt mà công ty bảo hiểm phải nộp thay cho bạn để chứng minh cho tiểu bang rằng bạn có bảo hiểm xe hơi. Somes tiểu bang yêu cầu một trong các hình thức này cho các trình điều khiển đã bị thu hồi giấy phép hoặc đã bị kết án vi phạm nghiêm trọng.
• Lái một chiếc xe hoặc siêu xe hiếm hoi, như Lamborghini hay Bugatti Veyron.

Kiểm tra bản in đẹp

Vì chúng được hướng đến những người lái xe có nguy cơ cao hơn hoặc chủ sở hữu xe hơi hiếm hoặc không bình thường, các chính sách không chuẩn có thể có một số hạn chế mà bạn sẽ không tìm thấy trong chính sách tiêu chuẩn hoặc ưa thích. Ví dụ:

• Phạm vi bảo hiểm của bạn có thể không mở rộng cho xe ô tô cho thuê, vì nó sẽ theo hầu hết các chính sách tiêu chuẩn.
• Giới hạn trách nhiệm pháp lý có thể không kéo dài đến “người lái xe cho phép.” Đây là những người không sống với bạn và không được liệt kê trong chính sách nhưng thỉnh thoảng mượn xe của bạn. Theo một chính sách tiêu chuẩn, trình điều khiển cho phép thường được bảo hiểm. Theo một số chính sách không chuẩn, chúng không được bảo vệ khi họ lái xe của bạn.
• Một chính sách cho một chiếc xe hiếm hoặc cổ điển có thể giới hạn số dặm - ví dụ, đến 5.000 dặm một năm. Dưới đây là các công ty cung cấp bảo hiểm xe hơi cổ điển tốt nhất.

Giới hạn và giới hạn như vậy không nhất thiết phải là xấu. Họ giữ giá cả phải chăng và cho phép trình điều khiển đủ điều kiện cho bảo hiểm mà họ có thể không nếu không có được nếu họ có thể áp dụng chỉ cho bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn. Chính sách bị loại bỏ có thể phù hợp với bạn.

Nhưng hãy chắc chắn rằng bạn hiểu mức độ phù hợp và cách thức hoạt động khi bạn nhận được báo giá bảo hiểm xe hơi. Đọc bản in đẹp trước khi bạn mua, vì vậy bạn không bị bất ngờ sau này nếu bạn gửi khiếu nại.

Công cụ bảo hiểm ô tô trang web của chúng tôi có thể giúp bạn so sánh giá cả.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @barbaramarquand và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.