Hợp nhất nợ có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?

Hợp nhất nợ có thể giúp hoặc làm tổn thương tín dụng của bạn, tùy thuộc vào cách bạn làm điều đó và những gì bạn làm tiếp theo.

Hợp nhất nợ kết hợp một số khoản nợ thành một, lý tưởng với lãi suất thấp hơn. Có ít thanh toán để sắp xếp và tiết kiệm lãi suất có thể giúp bạn trả hết nợ.

Cách tiếp cận phổ biến là sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hoặc khoản vay cá nhân, nhưng bạn cũng có thể vay tiền bằng vốn chủ sở hữu nhà, 401 (k) hoặc bảo hiểm nhân thọ.

Cách hợp nhất nợ có thể giúp tín dụng của bạn

Hợp nhất nợ của bạn có thể giúp bạn đạt được điểm tín dụng nếu:

• Bạn trả nợ hợp nhất đúng hạn mỗi tháng. Thanh toán đúng hạn có ảnh hưởng lớn nhất của tất cả những thứ tạo nên điểm tín dụng của bạn.
• Hợp nhất giúp bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng cao hơn 30% hạn mức tín dụng trên thẻ đó. Số tiền được sử dụng so với giới hạn của bạn được gọi là sử dụng tín dụng và nó có ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn.
• Bạn chỉ có tài khoản tín dụng quay vòng (như thẻ tín dụng) và hợp nhất với khoản vay trả góp (như khoản vay cá nhân). Có nhiều loại tài khoản tín dụng có thể giúp điểm số của bạn một chút.
• Bạn đã giải quyết các vấn đề dẫn đến nợ gốc, vì vậy bạn có một cú đánh tốt khi trả nợ và giữ nó xuống

Cách hợp nhất nợ có thể làm tổn thương tín dụng của bạn

Bạn có thể thấy số điểm tín dụng của bạn giảm xuống nếu:

• Bạn tăng số dư một lần nữa khi bạn có "phòng" trên thẻ của bạn. Lợi ích bạn thấy từ việc giảm sử dụng tín dụng sẽ bị xóa ngay sau khi số dư tăng trở lại.
• Bạn di chuyển quá nhiều nợ đến một thẻ chuyển số dư gần đến mức giới hạn của nó, dẫn đến việc sử dụng tín dụng cao
• Bạn đóng hầu hết hoặc tất cả các thẻ tín dụng còn lại của bạn, cắt giảm vào tổng độ tuổi của tài khoản và thúc đẩy sử dụng tín dụng tổng thể trên các thẻ còn lại
• Bạn trả nợ hợp nhất 30 ngày (hoặc hơn) trễ; vì lịch sử thanh toán có ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn, cho phép bất kỳ tài khoản nào bị quá hạn có thể thực sự bị tổn thương
• Bạn áp dụng cho thẻ chuyển khoản số dư hoặc khoản vay cá nhân mà bạn không thể đủ điều kiện, vì mỗi ứng dụng có thể ding điểm số của bạn một vài điểm. Và một loạt các ứng dụng tín dụng cùng một lúc có thể làm giảm điểm số của bạn bởi vì nó có thể được xem như một dấu hiệu của sự bất ổn tài chính.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.