Nếu chủ lao động của tôi không cung cấp khoản tiền phù hợp cho 401 (k) của tôi, tôi có tốt hơn với IRA không?

Có hai cách tiếp cận cho câu hỏi này - câu trả lời toán học và câu trả lời hành vi. Nếu không có khoản tiền phù hợp cho 401 (k), tùy thuộc vào các tùy chọn đầu tư có sẵn trong kế hoạch công ty của bạn, bạn có thể nhận được mức phí thấp hơn trong IRA. Thực tế của tình hình, tuy nhiên, đó là dễ dàng hơn để thiết lập một khoản khấu trừ tự động vào 401 (k) của bạn như là tiết kiệm buộc hơn là phải nhớ để bỏ tiền tự nguyện hoặc trong quá trình của năm, hoặc ngay trước khi bạn nộp thuế.

Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp kết quả phù hợp, chúng tôi khuyên bạn nên thực hiện theo thứ tự đóng góp sau đây:

1. Đóng góp vào giới hạn đóng góp của IRA ($ 5.500 trong năm 2014) để tận dụng các lựa chọn đầu tư rộng hơn (thường là phí thấp hơn) có sẵn cho IRA.
2. Đóng góp tới giới hạn đóng góp 401 (k) của bạn (bạn vẫn nhận được khoản khấu trừ trước thuế, nhưng buộc phải đối phó với một danh sách lựa chọn đầu tư ngắn hơn). Đảm bảo bạn theo dõi các khoản phí được tính cho các khoản đầu tư trong kế hoạch của công ty bạn. Chúng tôi thường khuyên bạn nên tìm kiếm các quỹ chỉ mục¹ với mức phí thấp².

¹ Bằng chứng thực nghiệm là rất mạnh rằng quỹ “hoạt động” (nơi người quản lý chọn cổ phiếu) không làm tốt hơn quỹ thụ động (nơi quỹ đầu tư vào chỉ số thị trường) sau chi phí nên chúng tôi không tin rằng nó đáng để trả cho hoạt động quản lý. Chắc chắn, một nhà đầu tư lớn như Warren Buffet đôi khi đánh bại các tỷ lệ cược, nhưng bạn có thể phát hiện một Warren Buffet trước thời hạn không? Chúng tôi biết là không. Vì vậy, chọn một quỹ với từ "chỉ số" trong tên.

²Quỹ tương hỗ lấy một tỷ lệ phần trăm số tiền bạn đầu tư để điều hành quỹ tương hỗ. Tỷ lệ phần trăm này được gọi là "tỷ lệ chi phí" và được mô tả trong quỹ của bạn. Kiểm tra các tỷ lệ chi phí của các tùy chọn quỹ tương hỗ của bạn và đi cho những người thấp hơn. Bất cứ điều gì trên 0,50% là quá đắt, theo ý kiến ​​của chúng tôi.