Đóng góp quá nhiều cho 401 (k) của bạn? Đây là việc cần làm

Việc điều chỉnh một khoản đóng góp vượt quá cần có thời gian và các công ty có thể di chuyển chậm làm việc này.

Nhận W-2 mới và nộp thuế. Khoản đóng góp vượt quá số tiền đã trả sẽ được cộng vào tổng số tiền chịu thuế của quý vị cho năm trước, do đó, W-2 được sửa đổi năm 2017 sẽ được phát hành. Hóa đơn thuế của bạn sẽ tăng (hoặc số tiền hoàn lại của bạn sẽ giảm) tương ứng với số tiền đóng góp 401 (k) vượt quá.

Xử lý thu nhập dư thừa. Bất kỳ khoản thu nhập nào từ khoản đóng góp vượt quá sẽ được tính vào hóa đơn thuế của bạn cho năm 2018 (dự kiến ​​đến hạn vào tháng 4 năm 2019). Bạn sẽ nhận được Biểu mẫu 1099-R vào cuối năm thuế, trong đó thu nhập được trả lại cho bạn.

Hai lưu ý quan trọng

Đừng nhầm lẫn với bước nhảy trong giới hạn đóng góp. IRS gần đây đã tăng 401 (k) giới hạn đóng góp $ 500 đến $ 18,500 cho năm thuế 2018. Nhưng thay đổi đó là đối với các loại thuế bạn sẽ nộp trong năm 2019. Đối với năm thuế 2017, giới hạn đóng góp 18.000 đô la vẫn đứng.

Đây không phải về những đóng góp phù hợp của chủ lao động của bạn. Kịch bản này chỉ đề cập đến giới hạn về tiền lương trước mà bạn đã đóng góp cho kế hoạch. Bạn nên luôn luôn cố gắng đóng góp càng nhiều càng tốt để nhận được số tiền phù hợp hoàn toàn từ chủ nhân của bạn, nhưng chỉ đảm bảo đóng góp của bạn không vượt quá giới hạn.

Xử lý khoản đóng góp vượt quá 401 (k) sau Ngày thuế

Các tin xấu. Bạn sẽ phải trả thuế hai lần cho số tiền vượt quá giới hạn 18.000 đô la nếu khoản ghi nợ quá hạn không được trả lại cho bạn trước ngày 15 tháng 4.

Bạn sẽ bị đánh thuế đầu tiên trong năm mà bạn đã vượt quá số tiền được phân phối và một lần nữa trong năm điều chỉnh xảy ra, Appleby cho biết.

Lý do phổ biến cho khoản đóng góp vượt quá 401 (k)

Dưới đây là một số tình huống trong đó các khoản đóng góp dư thừa có nhiều khả năng xảy ra hơn:

• Bạn đã chuyển đổi nhà tuyển dụng và kế hoạch nghỉ hưu trong năm thuế. "Đây có lẽ là lý do phổ biến nhất", Appleby nói. “Và quý vị đã đưa quá nhiều cho mỗi chương trình.” Hãy đảm bảo rằng nhà cung cấp mới của quý vị biết về số dư đóng góp hàng năm của quý vị đối với chương trình hưu trí cũ của quý vị. Và cân nhắc việc chuyển hơn 401 tài khoản (k) từ các nhà tuyển dụng trước đó sang gói mới của bạn hoặc tài khoản hưu trí cá nhân.
• Bạn có hai công việc với hai kế hoạch nghỉ hưu. "Có rất nhiều người hiện đang làm hai công việc," Appleby nói. Điều quan trọng cần nhớ là các khoản đóng góp cho các kế hoạch nghỉ hưu riêng biệt như 401 (k), 403 (b) và hầu hết các gói 457 đều không thể cao hơn giới hạn $ 18.000. "Những người tham gia chương trình thường không nhận ra giới hạn 18.000 đô la trên cơ sở từng cá nhân, không phải là cơ sở theo kế hoạch", Appleby nói. "Và kết quả là họ đóng góp số tiền tối đa cho mỗi kế hoạch."

  Những người tham gia chương trình thường không nhận ra giới hạn đóng góp trên cơ sở từng cá nhân, không phải là cơ sở theo kế hoạch.

  Denise Appleby, Appleby Hưu Trí Tư vấn
• Bạn đã tăng hoặc thưởng trong năm thuế. Rất nhiều người đã thiết lập và quên các mức đóng góp tự động của họ như là một tỷ lệ phần trăm thu nhập của họ để nhận được toàn bộ số tiền phù hợp từ người chủ của họ. Đó là thông minh. Đó là tiền miễn phí.

Nhưng, nói rằng, thông minh của bạn cũng dẫn đến một chương trình khuyến mãi với một mức lương hoặc tiền thưởng. Đó là nơi mà vấn đề có thể xảy ra, Appleby nói.

"Bạn có thể nói, tôi đang đóng góp tiền lương 10% - lấy 10% tiền lương của tôi mỗi tháng," cô nói. “Và sau đó, bạn sẽ tăng lượng mỡ lớn vào giữa năm. Điều đó khiến 10% này trở nên tốt hơn. ”

Tiết kiệm càng nhiều càng tốt, bạn có thể về hưu, tất nhiên, là một ý tưởng tốt.Vượt qua ranh giới thành những khoản đóng góp vượt quá có thể là một nỗi đau, nhưng bất kỳ hình phạt nào cũng sẽ nhỏ hơn so với những lợi ích lâu dài của tiền tiết kiệm hưu trí.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Hiểu không cách 401 (k) hoạt động

• Muốn lặn sâu hơn?

  Tính toán cách 401 (k) của bạn sẽ phát triển

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  IRA phiên bản 401 (k): Có gì khác biệt?