Không có lý do: Nhận kiểm tra tài chính hàng năm của bạn

Tác giả Jim Ludwick, CFP

Tìm hiểu thêm về Jim trên trang web của chúng tôi

Đầu tháng này, bác sĩ của tôi muốn biết tại sao tôi không đến kiểm tra hàng năm của tôi. Tôi đã đến thăm cô ấy vì một vấn đề đau đớn khẩn cấp khi cô ấy hỏi. Tôi thừa nhận hơn là tôi đã xấu hổ rằng chương trình tập luyện của tôi đã sụp đổ sau chấn thương và tôi mới chỉ bắt đầu lại chín tháng sau đó - chỉ vài ngày trước chuyến thăm của tôi.

Chỉ số xấu của tôi đã tăng lên, như cô ấy biết từ chuyến đi của tôi đến phòng cấp cứu sớm hơn trong ngày.

Tôi chia sẻ loại TMI này vì tôi thấy tình huống tương tự với khách hàng của tôi. Họ đến với một vấn đề khẩn cấp, và tôi hỏi cùng một loại câu hỏi, và tôi thường xuyên nhận được phản hồi tương tự: Họ đã xấu hổ vì đã tụt lại phía sau trong tiết kiệm hoặc quản lý nợ.

Giống như bác sĩ của tôi nói chuyện với tôi, tôi chỉ ra rằng các nhà hoạch định tài chính đang ở đây để giúp khách hàng quay trở lại đúng hướng với những thói quen giúp họ đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Cũng như một bác sĩ giỏi sẽ làm nhiều hơn trong quá trình kiểm tra hơn là chỉ đo nhiệt độ và đưa bạn lên thang đo, kiểm tra hàng năm với một nhà lập kế hoạch tài chính nên xem xét các báo cáo đầu tư và tính toán phân bổ tài sản hoặc thay đổi trong danh mục đầu tư. Trong số các vấn đề cần thảo luận:

• Thay đổi cuộc sống - chẳng hạn như sinh con, nhận con nuôi, kết hôn, ly dị hoặc tử vong - yêu cầu phải có các tài liệu quy hoạch bất động sản được cập nhật hoặc sửa đổi hoàn toàn.
• Những thay đổi về sức khỏe có thể có nghĩa là những lời khuyên mới về khi nào có quyền lợi hưu trí An Sinh Xã Hội hoặc trợ cấp tàn tật
• Những thay đổi về việc làm sẽ ảnh hưởng đến lợi ích. Các lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu có thể đã thay đổi.
• Nhu cầu bảo hiểm có thể đã thay đổi. Người lập kế hoạch có thể đưa ra các đề xuất về cuộc sống, sức khỏe, khuyết tật, tự động, chính sách về nhà và ô.
• Mọi sự kiện mới yêu cầu tư vấn tài chính. Ví dụ, trộm cắp danh tính và an ninh mạng, là những lĩnh vực mà các cố vấn tài chính trước đây chưa bao giờ phải trả tiền.

Quan điểm của tôi trong tất cả điều này chỉ là một lời nhắc nhở thân thiện. Các nhà hoạch định tài chính là con người giống như khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi cũng "rơi khỏi toa xe", không chỉ dẫn dắt lối sống lành mạnh hơn, mà đôi khi còn đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu của chúng tôi.

Mục tiêu của bác sĩ là giúp tôi trải nghiệm một cuộc sống lâu hơn, khỏe mạnh hơn. Mục tiêu của tôi là một nhà hoạch định tài chính là giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính và củng cố các thói quen tốt để đạt được thành công đó. Lập kế hoạch tài chính của riêng tôi, Anna Sergunina, nhắc tôi về điều đó thường xuyên.

Hình ảnh qua iStock.