Câu hỏi thường gặp về chuyên gia: Dịch bệnh mù chữ tài chính: Tại sao thanh thiếu niên cần giúp đỡ về tài chính của họ và cách trợ giúp
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Biết chữ tài chính là một khía cạnh quan trọng của cuộc sống mà phần lớn bị bỏ quên trong các trường trung học của chúng tôi, và thậm chí cả các trường cao đẳng. Mỗi ngày, những người trẻ tuổi bối rối quyết định nên sử dụng thẻ tín dụng nào, kế hoạch nghỉ hưu nào là tốt nhất cho họ, và liệu họ có nên thuê hay mua nhà.
Để so sánh, để tốt nghiệp, mỗi học sinh trung học cấp II và cấp III được yêu cầu phải tham gia một lớp công dân vào một thời điểm nào đó để chuẩn bị cho họ được thông báo cho những người tham gia vào tiến trình dân chủ của nước Mỹ. Nhưng không có điểm nào là một lớp kỹ năng định hướng tiền (như cách đầu tư hay cách ngân sách) được yêu cầu; không phải những kỹ năng này quan trọng không kém đối với những người đang trên bờ vực trưởng thành? Có lẽ những người chuyên về kinh tế và tài chính có ưu thế, nhưng ngay cả những lớp này cũng không luôn tập trung vào việc dạy các kỹ năng cá nhân cần thiết để thành công trong việc đầu tư và tài chính cá nhân.
Sự kiện nguy hiểm về mù chữ tài chính
Đáng buồn thay, nghiên cứu sau khi nghiên cứu đã chỉ ra rằng nhiều người không sẵn sàng đưa ra quyết định sáng suốt về các vấn đề tài chính. Các lớp học đọc viết tài chính bắt buộc sẽ không chỉ làm cho các cá nhân sống tốt hơn, mà còn vì cuộc khủng hoảng tài chính gần đây đã nhắc nhở chúng ta, sẽ giúp hệ thống tài chính hoạt động hiệu quả hơn.
Nghiên cứu SEC nghi ngờ khả năng của nhiều người Mỹ nghỉ hưu thoải mái, đặc biệt là khi có rất nhiều kế hoạch đóng góp được xác định yêu cầu cá nhân đưa ra quyết định về nơi đầu tư tiền tiết kiệm của họ để nghỉ hưu. Nó cũng cho thấy rằng nhiều người Mỹ không hiểu rõ về gian lận đầu tư, cũng như nhiều cơ chế cơ bản dẫn đến cuộc khủng hoảng nhà ở.
Giáo dục tài chính bắt buộc có thể giúp giải quyết khủng hoảng?
Một cuộc khảo sát năm 2011 do Hội đồng Giáo dục Kinh tế thực hiện đã có một phát hiện rất sáng sủa; sinh viên từ các tiểu bang đã yêu cầu các lớp học tài chính cá nhân ở trường trung học có nhiều khả năng tiết kiệm tiền và trả hết nợ thẻ tín dụng trong tương lai và cũng ít có khả năng mua bắt buộc hơn. Thật không may, chỉ có 13 tiểu bang yêu cầu các khóa học như vậy và, thậm chí tệ hơn, chỉ có 16 tiểu bang yêu cầu kiểm tra trong kinh tế, mà là từ 19 tiểu bang trong năm 2009.
Các tiểu bang khác nhau đang xây dựng luật để cải thiện giáo dục tài chính trong các trường học của họ, bao gồm việc hỗ trợ cho các tổ chức phi lợi nhuận, như Tài trợ Quốc gia về Giáo dục Tài chính, cung cấp hướng dẫn tài chính cho sinh viên. Nhưng với rất nhiều tiểu bang với ngân sách căng thẳng thì thật khó để họ có thể thực hiện những thay đổi quan trọng cần thiết để giải quyết đầy đủ vấn đề. Nhiều trường đại học đang theo đuổi bằng cách đưa ra các lớp tài chính một yêu cầu tốt nghiệp và bằng cách cung cấp các hội thảo tài chính cá nhân miễn phí, đặc biệt thích hợp vì rất nhiều sinh viên của họ sẽ bỏ đi với một khoản nợ sinh viên khổng lồ.
Ý kiến của chuyên gia: Có thể làm gì để giáo dục thanh thiếu niên?
Mặc dù những nỗ lực này đang sôi nổi, mù chữ tài chính là một vấn đề lớn của quốc gia thậm chí có thể dẫn tới một cuộc khủng hoảng tài chính khác trong tương lai, và một giải pháp đầy đủ sẽ đòi hỏi một nỗ lực quốc gia thống nhất. Chúng tôi nói chuyện với các chuyên gia để tìm hiểu suy nghĩ của họ sẽ hoạt động tốt nhất.
- Giáo sư Joetta Forsyth, Tiến sĩ và Trợ lý Giáo sư Tài chính tại Đại học Pepperdine, giải thích lý do tại sao sự thiếu hiểu biết tài chính quá phổ biến:
“Những người trẻ tuổi được thông báo rất ít về tài chính cá nhân vì cha mẹ họ cũng không được thông báo. Nó được sử dụng để được rằng hầu hết mọi người lớn lên làm việc tại một doanh nghiệp gia đình hoặc trang trại. Tuy nhiên, với thời hiện đại, cha mẹ còn lại để làm việc trong các tập đoàn, và ngừng đào tạo con cái của họ trong cách xử lý tiền bạc. Các trường học không bao giờ nhặt được cái chùng. Các khóa học tài chính cá nhân chắc chắn là bắt buộc ở trường trung học, và thậm chí sớm hơn. Điều cần thiết cho sự thịnh vượng của đất nước chúng ta là con cái chúng ta học những điều cơ bản về tiền bạc và cách chăm sóc bản thân. Cuộc khủng hoảng tài chính là bằng chứng rõ ràng về điều này.
Điều quan trọng nhất là con cái chúng ta học những điều cơ bản về nợ nần, và gánh nặng mà nợ có thể gây ra. Họ cũng nên tìm hiểu làm thế nào để tiết kiệm, bao gồm cả cách sử dụng các công cụ cơ bản để dự đoán bao nhiêu họ có thể tiết kiệm dựa trên những đóng góp của họ. Họ nên được cung cấp các công cụ để lập kế hoạch về hưu và tư vấn về cách tài trợ cho đại học. ”
- Giáo sư Xavier Gabaix, Giáo sư Tài chính tại Trường Kinh doanh Stern NYU, lưu ý rằng các bài học tài chính có vẻ hiển nhiên đối với chúng ta thực sự có thể đi một chặng đường dài nếu được dạy và thực hiện rộng rãi:
“Tôi nghĩ rằng một số lớp học nên được thực hiện bắt buộc ở trường trung học - trung học chứ không phải là đại học, bởi vì nó là người được giáo dục ít nhất, những người cần những lớp đó nhiều nhất. Tài chính là một lĩnh vực khá mới lạ và trừu tượng, và nó nên được học. Một số quy tắc cơ bản của ngón tay cái là khá đơn giản để tìm hiểu, nhưng họ sẽ đi một chặng đường dài hướng tới tránh tài chính thảm khốc xuống đường. Bao gồm các:
- Có một vài tháng tiết kiệm trong ngân hàng;
- Cách tránh phí;
- Cách đa dạng hóa;
- Tiết kiệm trung bình 10% khi nghỉ hưu. ”
- Emma Johnson, nhà báo tài chính cá nhân và người sáng lập blog WealthySingleMommy.com, cho rằng:
“Hoàn toàn chịu trách nhiệm dạy tài chính cá nhân của trường công lập - và bắt buộc phải thực hiện các khóa học đó. Tương lai của chúng tôi là người tiêu dùng và là một quốc gia phụ thuộc vào chi tiêu thông minh ở cấp độ cá nhân. Là một quốc gia và là một nền kinh tế, chúng ta chỉ đơn giản là không thể tiếp tục có những cá nhân sống trên nợ nần, những ngôi nhà tài chính mà chúng ta không thể chi trả, và chi tiêu quá mức.
Những người trẻ tuổi là một mớ hỗn độn khi nói đến tài chính cá nhân vì hai lý do. Một: tiền ở đất nước này vẫn là một chủ đề rất kiêng kị. Nó chỉ đơn giản được coi là thô lỗ để nói về bao nhiêu bạn thực hiện, bao nhiêu điều chi phí và chi tiết về tiết kiệm và đầu tư của bạn. Nhưng bằng cách tuân theo tiêu chuẩn xã hội này, chúng ta ngừng nói về tiền bạc với nhau, và chỉ chi tiêu, chi tiêu, chi tiêu. Thứ hai: Tài chính cá nhân đã thay đổi đáng kể trong 30 năm qua, và hầu hết người lớn gặp khó khăn trong việc giữ vững. Ngày nay, ngày càng có nhiều công cụ hơn trong lịch sử gần đây: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đột nhiên trở thành tiêu chuẩn cho chi tiêu hàng ngày, nhưng các loại, điều khoản và quy tắc khác nhau đáng kể từ thẻ này sang thẻ khác. Hôm nay có rất nhiều loại tài khoản thế chấp và tiết kiệm kỳ lạ và tài khoản đầu tư và hưu trí.
Ở chính gốc, có sự ngắt kết nối giữa số tiền chúng ta có, và số tiền chúng ta có thể chi tiêu. Ngoài rất nhiều công cụ tài chính cá nhân mới và thay đổi, chúng tôi có thể đổ lỗi cho các tin nhắn truyền thông cho chúng ta biết rằng tất cả chúng ta đều có túi xách và giày thể thao đắt tiền và mua mọi album nhạc đến thị trường - bất kể chúng tôi có đủ tiền mua hay không.
Tôi muốn nhìn thấy khóa học công lập bắt buộc cung cấp cho mỗi sinh viên một ứng dụng tiền điện thoại thông minh và ngân sách giả lập bao gồm nhà ở, thực phẩm, tiện ích và thậm chí cả chi phí liên quan đến bé. Sau đó, đặt chúng miễn phí trên thế giới với yêu cầu rằng họ theo dõi tất cả chi tiêu của họ và giúp họ điều chỉnh nhu cầu và nhu cầu của họ. Một thành phần quan trọng khác là phải có những người thực sự từ cộng đồng đến và đưa ra lời chứng thực về việc nợ, phá sản và điểm tín dụng kém ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống của họ. Những vấn đề này có thể tàn phá, và những người trẻ tuổi cần phải nghe những câu chuyện này trước tiên - không giống như nhìn thấy những đoạn video về tai nạn xe hơi trong quá trình lái xe. Giá trị sốc rất mạnh. ”
- Giáo sư Barbara O’Neill, chuyên gia về quản lý tài chính tài chính tại Đại học Rutgers, giải thích tại sao điều quan trọng là phải triển khai các lớp học đọc viết tài chính bắt buộc và sau đó đánh giá chúng để đảm bảo hiệu quả của chúng theo thời gian:
“Tôi nghĩ rằng các lớp tài chính cá nhân nên là bắt buộc. New Jersey đã làm cho nó một yêu cầu tốt nghiệp trung học bắt đầu với các lớp học của năm 2014 và một số tiểu bang khác đã làm như vậy. Thông qua cuộc khủng hoảng tài chính, chương trình thiết lập các tiêu chuẩn giáo trình vững chắc cũng như thử nghiệm thí điểm trên 8 khu học chánh để đánh giá hiệu quả - vì vậy trong một vài năm tới, chúng tôi sẽ biết chương trình bắt buộc hoạt động tốt như thế nào. Các chương trình này bao gồm tất cả các vấn đề cơ bản, nhưng đôi khi rất khó để có được chúng thông qua chính trị của hội đồng nhà trường địa phương hoặc toàn tiểu bang.
Chắc chắn là một sự đánh giá thấp về sức mạnh của lãi kép và làm thế nào nó có thể là bạn bè hay kẻ thù của bạn - tôi đưa ra những bài tập cụ thể nhằm mục đích khám phá khái niệm này. Tôi dạy cho những người theo học tại Rutgers, và vẫn còn rất nhiều thông tin tài chính mà những người trẻ tuổi ngày nay không biết: quy tắc 72, giá trị thời gian của tiền bạc, cách cân bằng sổ séc, v.v. ”
