Báo cáo FDIC Tăng số hộ gia đình chưa thanh toán: Các hộ gia đình có thu nhập thấp có mở tài khoản kiểm tra không?

Investmentmatome nhận thấy rằng đối với các hộ gia đình có thu nhập ở mức nghèo, việc sử dụng dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt có chi phí gấp ba lần rưỡi so với việc có tài khoản ngân hàng và thẻ ghi nợ trả trước có giá gấp hai lần rưỡi tài khoản ngân hàng.

FDIC đã đưa ra một cuộc khảo sát quốc gia về các hộ gia đình không có bảo hiểm và không có bảo hiểm vào ngày 12 tháng 9 năm 2012. Kết quả cho thấy sự gia tăng của các hộ gia đình không có bảo hiểm và không có bảo hiểm kể từ năm 2011:

• Số lượng hộ gia đình không có hộ gia đình đã tăng thêm 6%, hay 821.000 hộ gia đình kể từ năm 2011
• 8,2% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không bị ràng buộc - điều này bằng 1 trong 12 hộ gia đình hoặc 10 triệu người lớn
• Thêm 20,1% hộ gia đình ở Hoa Kỳ được chi trả thấp - bằng 1 trong 5 hộ gia đình hoặc 51 triệu người lớn
• 25% hộ gia đình đã sử dụng ít nhất một dịch vụ tài chính thay thế (AFS), tức là kiểm tra dịch vụ thanh toán tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng, trong năm qua và gần 10% đã sử dụng hai hoặc nhiều sản phẩm tài chính thay thế
• Những người không phải là người gốc Châu Á, hộ gia đình có thu nhập thấp, hộ gia đình trẻ và hộ gia đình thất nghiệp có nhiều khả năng bị bẻ khóa hơn những người khác

Trong số các hộ gia đình chưa được kiểm soát này, nhiều hộ có khuynh hướng sử dụng thẻ ghi nợ trả trước và AFS

• 29,5% chỉ dựa vào tiền mặt và không sử dụng bất kỳ nhà cung cấp AFS nào; tuy nhiên, các hộ gia đình không sử dụng tổng thể sử dụng AFS nhiều hơn các hộ gia đình được chi trả và ngân sách.
• 17,8% hộ gia đình chưa sử dụng sử dụng thẻ ghi nợ trả trước

Dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước có giá bao nhiêu?

• Dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt có mức phí được tiểu bang ủy quyền. Tiểu bang New York đặt mức phí tối đa cho phép người kiểm tra có thể thanh toán bằng 1,91% giá trị mệnh giá của séc.
• Phí thanh toán thẻ ghi nợ trả trước cho toàn bộ hành vi vi phạm mà kiểm tra các tài khoản không tính phí: có thẻ của bạn bị từ chối, mở tài khoản, gọi dịch vụ khách hàng, nạp tiền, v.v.
• Thẻ ghi nợ trả trước có giá 59 USD (Chase Liquid) đến $ 502,80 (NetSpend Prepaid) mỗi năm, với chi phí trung bình là $ 297,51 mỗi năm với phí cộng thêm $ 8.35 phí kích hoạt, tổng cộng $ 305,86 mỗi năm.

Các hộ gia đình có thu nhập thấp có sử dụng dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt và thẻ ghi nợ trả trước rẻ hơn để có tài khoản ngân hàng rẻ hơn không?

Nói chung, nó không phải là rẻ hơn để sử dụng dịch vụ AFS hơn là mở một tài khoản kiểm tra.

Đối với hộ gia đình lựa chọn giữa việc sử dụng dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt với số tiền 22.350 đô la mỗi năm (ngưỡng nghèo năm 2011 cho một gia đình bốn người) ở bang New York, rõ ràng là tài khoản séc thường là lựa chọn rẻ nhất, ngay cả khi dịch vụ so với tài khoản thanh toán phí cao tại ngân hàng lớn.

	Dịch vụ trả tiền mặt	Thẻ ghi nợ trả trước	Kiểm tra tài khoản tại ngân hàng lớn
Chi phí hàng năm trung bình	$426.89	$305.86	$117.00

Diễn viên hài Louis C.K. có một bản phác thảo nơi ông mô tả một ngân hàng kêu gọi ông nói với ông rằng số dư của ông thấp và họ sẽ tính phí dịch vụ hàng tháng là 15 đô la cho việc tuân theo yêu cầu số dư tối thiểu; anh ta châm biếm, "Họ tính tôi 15 đô la. Đó là chi phí để chỉ có 20 đô la. ”C.K. làm cho một điểm tốt rằng các ngân hàng tính phí khách hàng không đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu, và điều này có thể ngăn cản các hộ gia đình có thu nhập thấp từ mở tài khoản kiểm tra.

Miễn phí kiểm tra tại các ngân hàng lớn có sẵn, nhưng chủ yếu là cho những người có thể ở trên một yêu cầu số dư tối thiểu hoặc có tiền lương của họ trực tiếp gửi. Đối với những người không thể đáp ứng các yêu cầu này, họ có thể tìm thấy một tài khoản miễn phí hoặc phí thấp tại một công đoàn tín dụng, ngân hàng cộng đồng hoặc ngân hàng internet. Để được trợ giúp tìm tài khoản kiểm tra miễn phí, hãy xem Trang web của chúng tôi Lộ trình để kiểm tra miễn phí và công cụ tìm kiếm tài khoản séc miễn phí của chúng tôi.

Để biết thêm thông tin về loại trừ tài chính và không bị ràng buộc, hãy xem ý kiến ​​chuyên gia của một trợ lý giáo sư kinh tế tại Đại học Pepperdine.