Fed chuyển sự chú ý của họ sang thẻ ghi nợ bảo đảm và trả trước

Hôm qua, Fed đã đề xuất một quy định mới nhằm vào các thẻ tín dụng “thu phí” như một số thẻ trả trước được bảo đảm.

Các quy định của Đạo luật CARD được ban hành vào đầu năm nay nhằm giảm thiểu phí thẻ tín dụng, bao gồm hạn chế phí đối với các loại thẻ này đến 25% hạn mức tín dụng hàng năm. Nhưng các công ty phát hành thẻ đã chiến đấu trở lại bằng cách thay vì tính phí “lệ phí đăng ký” đã được phát sinh trước khi tài khoản được mở kỹ thuật, do đó tránh được quy định.

Một thẻ như vậy được cung cấp bởi First Premier Bank, người sử dụng khoản phí trả trước $ 25 trên mức phí hàng năm là $ 75 (đúng 25% giới hạn $ 300). Tổng cộng, 100 đô la lệ phí này tăng lên đến 33% tổng hạn mức tín dụng, khiến người dùng chỉ có thể chi tiêu 200 đô la cho 300 đô la ban đầu của họ. Đây là cùng một thẻ mà gần đây đã được chỉ định là thẻ tín dụng tồi tệ nhất của Báo cáo người tiêu dùng.

Lỗ hổng mà họ đang khai thác là những gì Fed hy vọng sẽ đóng, bằng cách đưa các khoản phí này theo cùng quy định như các khoản phí hàng tháng và hàng năm khác.

Làm thế nào để tránh bị đưa đến các chất tẩy rửa bằng các khoản phí này

Nếu bạn có một lịch sử tín dụng hạn chế và cảm thấy như bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc đăng ký một thẻ trả trước hoặc bảo đảm như vậy, hãy biết rằng bạn có các tùy chọn. Investmentmatome liệt kê một số thẻ tín dụng xấu và chúng tôi cố hết sức để chỉ ra tất cả các khoản phí khác nhau mà thẻ sẽ cố gắng tính phí cho bạn. Nói chung, bạn nên đi với các ngân hàng lớn, trái với ý kiến ​​phổ biến, vì cơ cấu phí của họ thực sự hợp lý hơn các tổ chức phát hành bên thứ ba. Hoặc thậm chí tốt hơn, tìm một công đoàn tín dụng mà bạn đủ điều kiện, vì họ có xu hướng thân thiện với khách hàng hơn nhiều trên bảng.