Phí dựa trên, chỉ phí và dịch vụ hoa hồng: Sự khác biệt chính

Bởi Laurel Hardy

Tìm hiểu thêm về Laurel trên trang web của chúng tôi

Nếu tôi không phải là một cố vấn tài chính chỉ có phí, tôi sẽ có một số câu hỏi nghiêm túc về những gì tôi nên tìm kiếm trong một cố vấn. Bạn có biết nó có nghĩa là gì khi ai đó nói rằng anh ta hoặc cô ấy là một cố vấn dựa trên lệ phí?

Tôi đã rời vị trí của mình với tư cách là cố vấn tài chính được cấp phép đầy đủ tại ngân hàng và công ty đầu tư dây điện nổi tiếng, nơi tôi được trả tiền hoa hồng và cung cấp dịch vụ dựa trên phí, để mở công ty lập kế hoạch và đầu tư chỉ có phí của riêng tôi. Đối với những người tự hỏi sự khác nhau giữa hoa hồng, phí dựa trên và dịch vụ chỉ tính phí, dưới đây là những quan sát của tôi.

Chỉ tính phí

• Cố vấn là một ủy thác theo yêu cầu của pháp luật để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.
• Đăng ký làm cố vấn đầu tư; không phải là một nhà môi giới chứng khoán được một công ty môi giới / đại lý thuê.
• Cố vấn bồi thường được tiết lộ đầy đủ và thanh toán trực tiếp bởi khách hàng.
• Không có bồi thường bổ sung khi mua sản phẩm.
• Cố vấn của bạn có thể thảo luận số tiền bạn sẵn sàng trả cho một sản phẩm đầu tư và điều chỉnh các khuyến nghị đầu tư cho thông số kỹ thuật của bạn thay vì chọn từ một bộ các dịch vụ có giá tương tự (và thường đắt hơn) được công ty môi giới / đại lý phê duyệt.

Uỷ ban

• Các khuyến nghị chỉ cần đáp ứng một tiêu chuẩn phù hợp, không phải là tiêu chuẩn ủy thác.
• Bồi thường được gắn trực tiếp với việc mua một sản phẩm được đề nghị.
• Lời khuyên có thể được giới hạn trong các khuyến nghị sản phẩm.
• Đề xuất sản phẩm được giới hạn trong danh sách "được phê duyệt" của công ty môi giới / đại lý.
• Các sản phẩm độc quyền có thể có mức phí cao hơn, không bắt buộc phải được tiết lộ đầy đủ và rõ ràng.
• Khách hàng thường tin rằng không có phí được tính phí cho lời khuyên, trong khi thực tế các chi phí chỉ đơn giản là ẩn.
• Quản lý áp lực bán hàng để đẩy một số sản phẩm nhất định.
• Một số cố vấn được trả tiền hoa hồng là những người rất trung thực, có uy tín và thông minh xứng đáng được tôn trọng. Họ rất giỏi về những gì họ làm và rất am hiểu. Tuy nhiên, những người không nằm trong danh mục đó có xu hướng ẩn nấp giữa những người thực sự tốt, làm cho việc phân biệt ai là người khó khăn đối với người tiêu dùng trung bình.

Dựa trên phí

• Đề cập đến một cấu trúc phí trong đó hoa hồng dưới hình thức phí được trả cho một cố vấn dựa trên quản lý tài khoản liên tục thay vì hoạt động giao dịch.
• Thuật ngữ "dựa trên phí" thường đề cập đến "tài khoản được quản lý", nhưng chúng không thể hoán đổi cho nhau.

Tại sao các hình thức bồi thường khác nhau này lại tiến hóa? Bởi vì đó là những gì khách hàng muốn. Một số khách hàng muốn cố vấn của họ được bồi thường dựa trên hoa hồng vì họ cảm thấy khuyến khích các cố vấn đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn - ý tưởng là số dư tài khoản càng lớn, khoản hoa hồng càng lớn, khuyến khích cố vấn của họ phát triển tài khoản.

Mặt khác của lập luận là bồi thường bằng hoa hồng có thể khuyến khích các nhà cố vấn giao dịch quá thường xuyên. Ngoài ra còn có những lo ngại rằng các cố vấn trả tiền hoa hồng sẽ đẩy một số sản phẩm hoặc đầu tư nhất định có khả năng trả nhiều hơn.

Tôi tin rằng có những cố vấn ích kỷ và những cố vấn vị tha, những người kiếm tiền đền bù theo cả hai cách. Mọi cố vấn đều muốn tài khoản của khách hàng của họ phát triển! Chúng tôi sẽ không tham gia hoạt động kinh doanh này nếu chúng tôi không thích làm việc để thực hiện điều đó.

Chúng tôi thực sự không cần hoa hồng để khuyến khích chúng tôi làm tốt nếu chúng tôi tự hào về công việc của mình. Các cố vấn chỉ có phí là ưu tiên của một số, cố vấn hoa hồng được những người khác ưu tiên; nhưng vấn đề quan trọng khi làm việc với một cố vấn là chọn một người mà bạn tin tưởng.

Các cố vấn tuyệt vời làm việc để làm cho kế hoạch tài chính và các khoản đầu tư của bạn hoạt động tốt nhất cho bạn.