Điều gì thực sự vấn đề với thẻ tín dụng đầu tiên của bạn

Nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của bạn giống như chuyển vào căn hộ đầu tiên của bạn: Thật thú vị, có sức mạnh - và, một khi bạn quen với nó, khá ấn tượng.

Lần đầu tiên bạn ra ngoài, "bạn sẽ không có một thẻ tín dụng sẽ có giới hạn cao", Paul Golden, phát ngôn viên của National Endowment for Education Education nói. “Nó sẽ không có những lợi ích to lớn hay các phần thưởng hoặc chương trình thưởng có thể gắn liền với nó. Và được rồi. ”

Một thẻ tín dụng khởi động chỉ là một sự khởi đầu. Được sử dụng một cách có trách nhiệm, đó là một cách để xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực, sẽ giúp bạn với những thứ như nhận được một thỏa thuận tốt hơn về bảo hiểm xe hơi thế chấp hoặc rẻ hơn; và điều này sẽ giúp bạn đủ điều kiện nhận thẻ có điều khoản tốt hơn trên đường - ví dụ: thẻ có phần thưởng phong phú hơn. Dưới đây là những gì bạn nên tìm kiếm.

Dễ chấp thuận

Khi bạn có một tập tin tín dụng mỏng và thu nhập hạn chế, bạn không có khả năng đủ điều kiện cho một thẻ được đóng gói với các lợi ích. Thay vào đó, hãy nhắm đến một thứ cơ bản hơn.

Nếu bạn đã có lịch sử tín dụng cho thấy các khoản thanh toán đúng hạn và khoản vay có trách nhiệm - nói rằng, từ việc trả nợ cho sinh viên - có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng “không an toàn” thông thường không yêu cầu gửi tiền. Để tăng tỷ lệ chấp thuận của bạn, hãy áp dụng thông qua ngân hàng bạn đã sử dụng hoặc với ưu đãi đã được phê duyệt trước nhận được trong thư. Nếu bạn đang học đại học, hãy nhìn vào thẻ tín dụng của sinh viên.

Bạn chưa có lịch sử tín dụng? Cân nhắc đăng ký thẻ bảo mật, thẻ yêu cầu đặt cọc bằng tiền mặt. Hoặc yêu cầu phụ huynh thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ có lịch sử thanh toán đúng hạn và số dư vượt quá giới hạn.

Không có lệ phí hàng năm

Tránh một khoản phí hàng năm trên thẻ tín dụng đầu tiên của bạn là một động thái ngân sách thân thiện cho phép bạn giữ thẻ mở trong một thời gian dài miễn phí. Điều đó có thể tăng điểm số tín dụng của bạn nếu bạn tiếp tục thực hiện thanh toán đúng hạn trên tài khoản.

Phần thưởng hữu ích

Khi Zina Kumok nộp đơn xin thẻ tín dụng đầu tiên của mình ở tuổi 22, cô ấy muốn có tiền thưởng đăng ký - một phần thưởng mà cô ấy có thể kiếm được dễ dàng.

"Tôi đã không kiếm được nhiều tiền, và tôi đã cố gắng không chi tiêu nhiều" vào thời điểm đó, Kumok, bây giờ 29 tuổi, một nhà văn tự do ở Indianapolis, người bảo hiểm tài chính cá nhân.

"Tôi không muốn cảm thấy như tôi đang bị áp lực để chi tiêu nhiều hơn để đạt được một tiền thưởng, mà rõ ràng là không bao giờ làm việc ra trong lợi của bạn," cô nói. Kumok đã chọn một thẻ có phần thưởng bằng tiền mặt linh hoạt và tiền thưởng đăng ký với yêu cầu chi tiêu khiêm tốn.

Theo dõi khách hàng tiềm năng của Kumok: Tìm thẻ sẽ thưởng cho bạn về chi tiêu bạn đã làm để tránh chi tiêu quá nhiều tiền thưởng cho việc đăng ký.

Hãy nhớ rằng thẻ có phần thưởng có xu hướng tính lãi suất cao hơn. Nhưng nếu bạn dự kiến ​​sẽ thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng, thì đó không phải là một công cụ giao dịch.

“APR chỉ quan trọng nếu bạn không trả hết số dư của mình,” Kumok nói.

Báo cáo cho cả ba văn phòng

Thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có một mục đích đơn giản: để chứng minh cho người cho vay rằng bạn có thể xử lý tín dụng một cách có trách nhiệm để bạn có thể vay tiền khi bạn cần sau này.

Hãy chắc chắn rằng thẻ báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng chính: Experian, Equifax và TransUnion. Hầu hết các thẻ tín dụng đều có, nhưng nếu bạn không chắc chắn, hãy liên hệ với nhà phát hành.

Cách quản lý thẻ đầu tiên của bạn

Áp dụng cho thẻ tín dụng đầu tiên của bạn là đơn giản, nhưng xây dựng một lịch sử tín dụng mất nhiều nỗ lực hơn.

• Ở dưới mức giới hạn của bạn. Sử dụng quá nhiều giới hạn nhỏ của thẻ đầu tiên của bạn có thể làm giảm điểm số của bạn. Nhưng bạn không phải mất nhiều thời gian để bắt đầu lịch sử tín dụng của mình. Có thể tạo tín dụng bằng cách chỉ thực hiện một giao dịch nhỏ trên mỗi chu kỳ thanh toán và thanh toán đúng hạn. “Bạn có thể thiết lập hóa đơn điện thoại di động định kỳ hàng tháng của bạn để được thanh toán [bằng] thẻ tín dụng của bạn”, Golden nói.
• Thanh toán số dư của bạn đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng. Làm điều này và bạn sẽ không phải trả một xu tiền lãi hoặc tiền phạt, và bạn cũng sẽ xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực.
• Lên kế hoạch. Để tránh chi tiêu quá nhiều vào thẻ tín dụng mới của bạn, hãy đặt ngân sách hàng tuần và giữ các tab trên tài khoản của bạn. Nếu chi tiêu của bạn bắt đầu leo ​​lên, hãy cắt giảm chi phí để trở lại đúng hướng.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.