Xin vui lòng, xin vui lòng không nhận được Aventium Premier Bank đầu tiên và Centennial

Thẻ tín dụng Aventium và Centennial do First Premier Bank cung cấp (hoặc 1)^st Premier), nằm trong số rất ít thẻ tín dụng được cung cấp cho những người có tín dụng xấu và có vẻ hấp dẫn với những người không đủ điều kiện cho hầu hết mọi thẻ khác. Tuy nhiên, thẻ đi kèm với giới hạn tín dụng thấp, chi phí cao bất hợp lý và một số khoản phí “xác thực” làm cho thẻ của bạn bị phạt. Trong thực tế, hai thẻ là giống hệt nhau - luôn luôn là một lá cờ đỏ. Cục Dự trữ Liên bang đã cố gắng làm cho việc cho vay minh bạch hơn trong năm 2010. First Premier đã kết thúc vòng quanh họ, và Aventium và Centennial là kết quả.

“Đặc quyền” của Premier Premier cho Aventium và Centennial: APR cao và phí cao hơn

Hai thẻ tín dụng này có lãi suất thiên văn: 49,9% trong năm đầu tiên, với khả năng giảm nhẹ xuống còn 39,9% sau đó. Để so sánh, trung bình ngành cho những người có tín dụng xấu là 23,95% - ít hơn một nửa số Aventium / Centennial. Premier đầu tiên nổi tiếng với lãi suất cao: các lần lặp lại trước đó của Aventium và Centennial là 79,9% và 59,9% của APR, nhưng đã bị kéo mạnh sau áp lực của công chúng.

Thẻ này cũng có phí hàng năm là 75 đô la trong năm đầu tiên - 25% hạn mức tín dụng của thẻ, mức phí tối đa trong năm đầu tiên được Đạo luật thẻ tín dụng cho phép năm 2009. Về cơ bản, thẻ chỉ có hạn mức tín dụng 225 đô la, sau lệ phí. Khoản phí đó được hạ xuống còn 45 đô la một năm sau đó, nhưng được bổ sung bởi một khoản phí hàng tháng là 6,50 đô la, với tổng số là 123 đô la một năm - hơn một phần ba giới hạn tín dụng.

Những thẻ không an toàn này có bí mật: chúng thực sự là thẻ tín dụng được bảo đảm. Trong bản in rất, rất tốt của thẻ là một yêu cầu mà chủ tài khoản thực hiện “khoản tiền ký quỹ” là $ 95, số tiền này sẽ được hoàn lại khi tài khoản bị đóng. Điều này làm cho các thẻ gần giống như thẻ tín dụng bảo đảm, nhưng với mức phí cao hơn và lãi suất cao hơn!

Premier đầu tiên so với Fed: một trò chơi mèo và chuột

Trước khi Đạo luật CARD CARD, các điều khoản của First Premier thậm chí còn nghiêm trọng hơn. Visa không có bảo đảm với giới hạn tín dụng $ 250 bao gồm:

• • Phí xử lý $ 35
• • Phí chấp nhận 119 đô la
• • Một khoản phí hàng tháng là $ 6 ($ 72 một năm)

Số tiền đó tăng lên đến 276 đô la về phí - nhiều hơn giới hạn tín dụng. Đạo luật CARD quy định rằng phí của năm đầu tiên có thể tối đa là 25% hạn mức tín dụng của thẻ, cấm thực tiễn này. Visa có thể chi phí nhiều nhất là 62,50 đô la trong năm đầu tiên.

Không được nản lòng, First Premier đã ban hành một bộ thẻ giới hạn tín dụng trị giá $ 300 với một khoản phí hàng năm là $ 75: ba lô giống nhau Aventium, Centennial và Classic. Ngoài ra, 1^st Premier bắt đầu tính phí 95 đô la tiền phí xử lý, được đánh giá trước khi thẻ được chấp thuận và do đó về mặt kỹ thuật không được tính vào giới hạn năm đầu tiên.

"Cố gắng tốt", Fed cho biết, làm rõ đầu năm nay rằng tất cả các khoản phí xử lý thực sự là một phần của chi phí năm đầu tiên. Thủ tướng đầu tiên chuyển sang Kế hoạch B: lệ phí xử lý $ 95 đã nhận vào hóa đơn hiện tại của nó, một khoản tiền ký quỹ.

Hơn nữa, Đạo luật CARD CARD quy định số lượng nhà phát hành có thể tính phí cho năm đầu tiên của thẻ: 25% của giới hạn tín dụng ban đầu. Tuy nhiên, sau năm thứ nhất, tất cả mọi phiên cược đều bị tắt. Bởi vì 1^st Premier tính phí tối đa cho phép trả trước, ngân hàng bị cấm thu thêm phí trong năm đầu tiên. Tuy nhiên, ngay sau khi việc bảo vệ của Đạo luật CARD hết hạn, một số khoản phí và phí sẽ được thực hiện:

• • Phí giao dịch ngoại hối và tiền mặt 3%, là tiêu chuẩn công nghiệp nhưng đáng chú ý vì chúng chỉ có hiệu lực trong năm thứ hai, sau khi khoản phí hết hạn
• • Một khoản phí $ 3,95 một lần để truy cập ngân hàng trực tuyến, trong khi hầu hết các ngân hàng thực sự thưởng cho các báo cáo điện tử
• • Một khoản phí hàng tháng là $ 6,50, có vẻ như không nhiều nhưng cộng thêm $ 78 một năm

Theo mặc định, giới hạn tín dụng được đặt là $ 300 trong năm đầu tiên. Sau đó, khách hàng có tùy chọn để tăng hạn mức tín dụng của họ - với mức phí là 25% mức tăng. Để tăng giới hạn tín dụng lên 400 đô la, khi đó, khách hàng phải trả 100 đô la. Đây chính là hình phạt đối với hành vi tốt: chỉ những người chi tiêu có trách nhiệm mới đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng cao hơn, nhưng họ sẽ phải trả mức phí cao nhất.

Phí tăng hạn mức tín dụng, kết hợp với tiền mặt, giao dịch nước ngoài và phí hàng tháng, có nghĩa là bạn có thể dễ dàng trả thêm 70% mỗi năm khi bạn giữ thẻ. Khi thời gian trôi qua, First Premier thực sự bắt đầu kiếm tiền mà nó không thể kiếm được từ bạn trong năm đầu tiên và do đó phá hủy mục đích của Đạo luật thẻ tín dụng nhằm bảo vệ người tiêu dùng dễ bị tổn thương.

Thẻ tín dụng xấu không bị tính phí

May mắn thay, có những lựa chọn thay thế rẻ hơn và đơn giản hơn cho Centennial và Aventium cho những người có tín dụng ít hơn sao. MasterCard Bank MasterCard được thiết kế để giúp thiết lập hoặc tái lập tín dụng. HSBC, công ty sở hữu Ngân hàng Orchard, đã cho ngân hàng mục tiêu giúp đỡ những người có ít quyền tiếp cận tín dụng nhất. Trong khi nó có một số khoản phí, nó rẻ hơn nhiều so với thẻ của First Premier và cung cấp mức lãi suất thấp hơn nhiều.Lãi suất giảm từ 14,9% đến 19,9% và lệ phí hàng năm là 68 đô la trong năm đầu tiên và 59 đô la sau đó. The Orchard Bank MasterCard là một trong những thẻ tín dụng không có bảo đảm dễ dàng nhất để đủ điều kiện cho: Điểm FICO thấp đến 500-600 đã thực hiện việc cắt giảm. Trong số ít trình độ khó và nhanh là mức lương $ 12,000 và số an sinh xã hội hợp lệ.

Nếu thẻ tín dụng Orchard Bank không phải là một lựa chọn, thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ được mở cho hầu hết mọi người và có thể giúp phục hồi điểm tín dụng. Orchard Bank cũng cung cấp một thẻ MasterCard có bảo đảm với APR là 7,9% và một khoản phí hàng năm là $ 35 được miễn trong năm đầu tiên. Ngân hàng ứng dụng Platinum Zero không có lãi suất, nhưng có khoản phí hàng năm cao 119 đô la và yêu cầu một khoản tiền gửi từ 500 đô la trở lên. Nhiều tổ chức tín dụng cung cấp APR thấp cũng như chi phí thấp. Và giữa các ngân hàng lớn hơn, Thẻ Một Vốn Được Bảo Đảm và Thẻ Bảo Hiểm Citibank có mức APR cao tương ứng là 22,9% và 18,24% (theo văn bản này), nhưng có mức phí hàng năm thấp là $ 29 bất thường. Thẻ tín dụng bảo đảm yêu cầu một khoản tiền gửi trả trước, thường bằng với giới hạn tín dụng. Khoản tiền gửi này sẽ không được sử dụng để thanh toán số dư; tài sản thế chấp được giữ lại theo mặc định và được trả lại khi tài khoản bị đóng.

Xem ra cho lừa đảo đặc biệt này: Net First Platinum cung cấp những gì trông giống như một thẻ tín dụng, nhưng thực sự là một thẻ quà tặng tương đương với phí chỉ có thể được chi tiêu trên trang web Horizon Outlet được đánh dấu rất nhiều. Một lựa chọn thường được trích dẫn khác là thẻ ghi nợ trả trước, nhưng chúng có một số khoản phí tương tự và không thực sự giúp xây dựng tín dụng. Tài khoản kiểm tra thông thường có cùng mục đích, nhưng không có ATM, nạp lại và phí hàng tháng.