Bắt Ly dị? Bạn có thể muốn - hoặc cần - Bảo hiểm nhân thọ

Bắt ly hôn thường có nghĩa là tình trạng hỗn loạn tình cảm và một vấn đề tài chính núi, bao gồm chia tách tài sản, trả phí luật sư và búa ra hỗ trợ nuôi con và nghĩa vụ cấp dưỡng. Vì vậy, nếu bạn đang trải qua quá trình này, bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là đầu óc.

Nhưng mua một chính sách và làm vợ cũ của bạn, người thụ hưởng có thể là một động thái tài chính thông minh trong một vụ ly dị. Trong thực tế, 29% người tiêu dùng đã kết hôn hoặc ly dị trong vòng hai năm qua đã mua bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng, theo một nghiên cứu năm 2013 của các nhóm thương mại ngành công nghiệp Life Happens và LIMRA.

Tại sao mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn ly hôn? Bởi vì nếu bạn chết, một chính sách có thể bao gồm các nghĩa vụ tài chính theo yêu cầu của bạn. Luật sư ly hôn thường khuyên bạn nên sử dụng bảo hiểm nhân thọ, tương đối rẻ tiền và cung cấp bảo hiểm cho một khung thời gian cụ thể và đôi khi được yêu cầu bởi các khu định cư ly dị.

Ngay cả khi bạn đã có chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ gắn liền với thỏa thuận ly hôn.

Bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm các nghĩa vụ

Ly hôn có thể dẫn đến các cam kết tài chính liên tục cho người phối ngẫu cũ của bạn. Các khu định cư ly hôn thường yêu cầu một phụ huynh phải trả tiền cấp dưỡng con khác. Các khoản thanh toán tiền cấp dưỡng từ người phối ngẫu này sang vợ / chồng khác đôi khi được yêu cầu bất kể trẻ em có tham gia hay không.

Mia Frabotta, một luật sư về luật gia đình tại McCarter & English LLP ở Boston, nói: “Những khoản thanh toán này kết thúc vào lúc chết”. Bởi vì điều này, "thẩm phán có thể quy định rằng một chính sách hạn được mua để cung cấp an ninh cho hỗ trợ nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng," cô nói.

Các điều khoản bảo hiểm nhân thọ có thể chỉ là 5 năm hoặc miễn là 30 - đủ dài để kéo dài cho đến khi một khoản thế chấp được trả hết và trẻ em học xong đại học. Khi thời hạn kết thúc, chính sách sẽ hết hạn và bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm nữa.

" SO SÁNH: Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi

“Bạn có thể tùy chỉnh nghĩa vụ bảo hiểm nhân thọ trùng với thời điểm kết thúc khoản thanh toán hỗ trợ của bạn. Đó là một cách hay để đảm bảo chính sách chỉ còn nguyên vẹn trong một khoảng thời gian bắt buộc, ”Frabotta nói.

Giải quyết sự mất mát của người chăm sóc chính

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ sau khi ly dị ngay cả khi bạn không trả tiền cấp dưỡng con cái hoặc cấp dưỡng - đặc biệt nếu bạn là người chăm sóc chính.

Guy Baker, giám đốc điều hành của Wealth Teams Solutions ở Irvine, California cho biết: “Nếu có trẻ em tham gia và [cha mẹ cung cấp dịch vụ chăm sóc trẻ em] chết thì tiền sẽ đến từ đâu để chi trả cho dịch vụ chăm sóc?”

Người chăm sóc chính có thể mua bảo hiểm nhân thọ, đặt tên người phối ngẫu cũ của mình là người thụ hưởng, Baker nói.

Chi phí đại học và thế chấp

Bạn có thể đã bắt đầu tiết kiệm chi phí học đại học của con bạn trong cuộc hôn nhân của bạn. Các khu định cư ly hôn thường ra lệnh rằng bạn và người phối ngẫu cũ của bạn tiếp tục chia sẻ trách nhiệm này một khi bạn chia tay. Vậy điều gì xảy ra nếu một trong hai người chết? Một chính sách đặt tên cũ của bạn là người thụ hưởng có thể đảm bảo rằng các chi phí này được bao trả.

Bạn cũng có thể xem xét một trong các chính sách này nếu bạn vẫn sống trong nhà hôn nhân với con cái của bạn. Bằng cách này, nếu bạn chết, họ có thể trả tiền thế chấp và giữ nhà.

Đặt tên người thụ hưởng

Khi bạn sở hữu một chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể đặt tên và thay đổi người thụ hưởng. Điều này có thể dẫn đến các vấn đề đáng tin cậy trong các cặp vợ chồng đã ly hôn. Để giải quyết vấn đề này, các thỏa thuận ly hôn có thể yêu cầu vợ chồng cũ được phép đảm bảo các chính sách được thanh toán và những người thụ hưởng chính xác được nêu tên. Một lựa chọn khác: Bạn có thể sở hữu một chính sách về vợ / chồng của bạn và đặt tên cho chính bạn là người thụ hưởng. Bằng cách này, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán và đặt tên người thụ hưởng.

Đặt tên cho trẻ vị thành niên là một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền bảo hiểm nhân thọ trực tiếp cho trẻ vị thành niên, vì vậy việc đặt tên một người trong chính sách của bạn có thể dẫn đến sự chậm trễ và thủ tục giấy tờ. Thay vào đó, hãy đặt tên một ủy thác là người hưởng lợi thay mặt cho con cái của bạn và chỉ định người được ủy thác phân phối tiền theo mong muốn của bạn.

"Bằng cách này, một người mà bạn tin tưởng đang xử lý tiền và bạn có thể kiểm soát nó sẽ được sử dụng như thế nào, như cho giáo dục hoặc nhà ở", Frabotta nói. "Nhiều lần cuộc hôn nhân chia tay vì thiếu sự tin tưởng về tiền bạc nên lựa chọn đặt tên một niềm tin rất hấp dẫn."

Điều gì về các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện tại?

Nếu bạn đã có bảo hiểm nhân thọ trước khi ly hôn, Frabotta vẫn đề nghị một chính sách bảo hiểm nhân thọ mới để chi trả cho các nghĩa vụ ly hôn. Điều này cho phép bạn tự do thay đổi người thụ hưởng trên bất kỳ chính sách nào khác, bao gồm bảo hiểm được cung cấp qua nơi làm việc của bạn.

“Khi bạn ly hôn, bạn muốn có cảm giác riêng tư về phía trước. Thật dễ dàng, rẻ tiền và bao gồm các nghĩa vụ của bạn, ”cô nói.

Robyn Parets là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Hình ảnh qua iStock.