Chính phủ đưa mục tiêu vào các khoản cho vay Payday

Một bộ quy tắc liên bang mới mở rộng về các khoản vay ngắn hạn không công bằng và các hình thức cho vay ăn thịt khác có thể đang diễn ra.

Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng hôm thứ Năm vừa thông báo họ đang xem xét các quy định có thể kết thúc "các khoản nợ trả nợ" bằng cách yêu cầu người cho vay đảm bảo người tiêu dùng có thể trả nợ và hạn chế các khoản vay.

"Hôm nay chúng tôi đang thực hiện một bước quan trọng hướng tới việc chấm dứt các bẫy nợ gây ra hàng triệu người tiêu dùng trên toàn quốc", Giám đốc CFPB Richard Cordray cho biết trong một thông cáo báo chí. “Quá nhiều khoản vay ngắn hạn và dài hạn được thực hiện dựa trên khả năng thu của người cho vay chứ không phải khả năng trả nợ của người vay. Các đề xuất mà chúng tôi đang xem xét sẽ yêu cầu người cho vay thực hiện các bước để đảm bảo người tiêu dùng có thể trả lại khoản vay của họ. Những biện pháp bảo vệ thông thường này nhằm mục đích đảm bảo rằng người tiêu dùng có quyền truy cập vào tín dụng giúp, không gây hại cho họ ”.

Các đề xuất đang xem xét nhắm mục tiêu cả các sản phẩm ngắn hạn và dài hạn thường được tiếp thị cho người tiêu dùng “dễ bị tổn thương về tài chính”. Người bảo vệ các khoản vay ngắn hạn thường nói rằng, trong khi tỷ lệ của họ cao hơn đáng kể so với các khoản vay chính thống hơn, họ phục vụ khách hàng không được chấp thuận cho các khoản vay theo bất kỳ cách nào khác.

"CFPB công nhận nhu cầu của người tiêu dùng về tín dụng giá cả phải chăng nhưng lo ngại rằng các thực tiễn thường liên quan đến các sản phẩm này - chẳng hạn như không bảo lãnh cho các khoản thanh toán phải chăng, liên tục lăn hoặc cho vay lại, giữ lợi ích an ninh trong xe như tài sản thế chấp, truy cập tài khoản của người tiêu dùng để trả nợ và thực hiện các nỗ lực rút tiền tốn kém - có thể khiến người tiêu dùng mắc nợ ”, thông cáo báo chí cho biết. “Những cạm bẫy nợ này cũng có thể khiến người tiêu dùng dễ bị tổn thương về phí và đóng tài khoản tiền gửi, tái tịch thu xe và những khó khăn tài chính khác.”

Các quy tắc mới sẽ có trong bảng bao gồm:

• Yêu cầu người cho vay để đảm bảo người vay có thể đủ khả năng trả nợ rủi ro cao bằng cách xác minh thu nhập, nghĩa vụ tài chính lớn và các yếu tố khác trước khi cấp khoản vay
• Yêu cầu thời gian "làm mát" 60 ngày giữa các khoản vay có nguy cơ cao trừ khi người vay cho thấy khả năng thanh toán được cải thiện
• Giới hạn số lần tái đầu tư được cho phép đối với khoản vay ngắn hạn (được xác định là thời hạn cho vay từ 45 ngày trở xuống)
• Tạo “đường dốc” cho khách hàng vay, cho phép họ thanh toán các khoản vay có rủi ro cao mà không mất thêm phí sau một khoảng thời gian nhất định
• Yêu cầu người cho vay cung cấp thông báo cho khách hàng vay ba ngày trước khi gửi giao dịch, như rút tiền tự động, đến ngân hàng của họ hoặc các tài khoản khác
• Hạn chế số lần rút tiền không thành công mà người cho vay có thể thực hiện, do đó cắt giảm chi phí thấu chi

Thông báo hôm thứ Năm là khởi đầu của những gì có thể là một quá trình dài trước khi bất kỳ, hoặc tất cả, các đề xuất trở thành luật đất đai.

Văn phòng sẽ triệu tập một Hội đồng đánh giá doanh nghiệp nhỏ, mà nó nói rằng nó sẽ tìm kiếm đầu vào từ các tổ chức cho vay nhỏ.

Nó cũng sẽ tìm kiếm phản hồi từ các bên liên quan khác và, khi một bộ quy định chính thức được đề xuất, công chúng sẽ được mời gửi ý kiến ​​bằng văn bản sẽ được xem xét trước khi bất kỳ quy định mới nào được ban hành.

Doug Gross là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @doug_gross và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh của Lwp Kommunikáció / Flickr.