Điều gì xảy ra với thế chấp của bạn khi bạn chết?
VLOG A+A: Прививки в Чехии, аренда байков и 1 мая
Mục lục:
- Ai chịu trách nhiệm thanh toán thế chấp sau khi bạn chết?
- Cân nhắc thêm một số bảo hiểm
- Đặt mong muốn của bạn bằng văn bản
Thế chấp vốn đối phó với cái chết. Từ "thế chấp" xuất phát từ tiếng Pháp cổ xưa cho "cái chết cầm cố", có nghĩa là khoản vay hết hạn sau khi được thanh toán đầy đủ; nếu nó không được thanh toán, tài sản được lấy và là "chết" cho chủ sở hữu.
Nhưng nếu cái chết của bạn cam kết sống lâu hơn bạn thì sao? Ai trả tiền thế chấp của bạn sau khi bạn chết?
Người cho vay của bạn có thể tịch thu nhà của bạn nếu nó không tiếp tục nhận thanh toán thường xuyên sau khi bạn qua đời, Sara Hire, một luật sư có trụ sở tại San Jose, California, chuyên về lập kế hoạch bất động sản cho biết. Để ngăn chặn điều đó, bạn nên thực hiện một kế hoạch mà sẽ vượt qua nhà của bạn xuống để thừa kế của bạn để thay thế. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, điều đó có thể liên quan đến việc có người vay cùng hoặc mua bảo hiểm để giúp ai đó thực hiện thanh toán sau khi bạn đi. Nó chắc chắn nên bao gồm làm cho mong muốn của bạn rõ ràng và hợp pháp ràng buộc với một ý chí hay sự tin tưởng.
Ai chịu trách nhiệm thanh toán thế chấp sau khi bạn chết?
Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn cùng nhau lấy tiền thế chấp, người vay tiền đó sẽ chịu trách nhiệm nhận các khoản thanh toán và sẽ là chủ hợp pháp, tự do sống trong nhà, tái cấp vốn hoặc bán nó. Nếu người đó không vay tiền - ví dụ, do vấn đề tín dụng - hãy nói chuyện với luật sư về quyền của vợ / chồng của bạn; luật thừa kế khác nhau giữa các tiểu bang.
Nếu bạn không có người vay đồng nhưng bạn có người đồng ký, người đó sẽ phải bước lên. Người phát ngôn của Wells Fargo, Tom Goyda, nói rằng nó rất thông minh cho bất cứ ai đảm nhận trách nhiệm thanh toán để thông báo cho người cho vay hơn là chỉ đơn giản là gửi séc. Điều này có thể ngăn chặn sự hiểu lầm và cho phép người thừa kế của bạn đánh giá tất cả các tùy chọn thanh toán.
Tính đến năm 2014, quy tắc của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng giúp mọi người thừa hưởng một ngôi nhà để nhận được thế chấp và đủ điều kiện để thực hiện thanh toán dễ dàng hơn. Luật liên bang cũng cấm người cho vay đòi hỏi khoản vay phải được thanh toán đầy đủ bất cứ khi nào một khoản thế chấp chuyển cho người khác. (Lưu ý rằng nếu bạn cũng có khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, người cho vay có thể yêu cầu thanh toán đầy đủ.)
Trong trường hợp không có vợ / chồng hoặc người đồng ký, bạn nên chỉ định người thụ hưởng. Khi tiêu đề đã được chuyển cho người đó, cô ấy có thể tái cấp vốn vay nếu cô ấy muốn giữ tài sản.
Investmentmatome sẽ giám sát giá trị gia đình và vốn chủ sở hữu của bạn để bạn không phải làm như vậy.
Cân nhắc thêm một số bảo hiểm
Nếu người bạn rời khỏi nhà để có một thời gian khó khăn để thực hiện các khoản thanh toán mà không có bạn, bạn có thể muốn mua bảo hiểm để giúp họ với chi phí đó. Thuê nói rằng một chính sách bảo hiểm nhân thọ thường được khuyến khích nếu bạn có con cái phụ thuộc hoặc nếu người thụ hưởng của bạn không có nhiều tiền.
Một lựa chọn sẽ là bảo hiểm nhân thọ thế chấp, còn được gọi là bảo hiểm thế chấp bảo hiểm, hoặc MPI. Nếu bạn chết, người cho vay sẽ nhận được séc để thanh toán bất kỳ khoản tiền nào còn lại trên thế chấp. Nhược điểm là giá trị của chính sách giảm mỗi năm, bởi vì nó sẽ chỉ trả bất cứ điều gì bạn vẫn còn nợ trên khoản vay. Và tiền đi trực tiếp cho người cho vay thế chấp, không phải cho người thừa kế của bạn.
Đối với hầu hết mọi người, thuê đề nghị bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn tốt hơn. Giá trị của chính sách vẫn giữ nguyên bất kể những gì còn nợ trên thế chấp. Và khoản thanh toán chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng của bạn, cho phép linh hoạt hơn. Họ có thể sử dụng nó để thực hiện thanh toán thế chấp nếu đó là những gì tốt nhất cho họ, hoặc họ có thể đặt tiền bảo hiểm cho các nhu cầu khác.
Đặt mong muốn của bạn bằng văn bản
Cái chết gần đây của nhạc sĩ Prince cho thấy tầm quan trọng của việc thực hiện một kế hoạch như vậy. Có vẻ như anh ta không để lại một ý chí hay sự tin tưởng, và bây giờ nhiều người thân đang tuyên bố về bất động sản của anh ta, buộc các tòa án phải tham gia, mà có thể sẽ là một quá trình lâu dài và tốn kém.
Khi bạn sở hữu tài sản, hãy xây dựng một ý chí hay tạo ra một niềm tin có lẽ là cách tốt nhất để làm mọi việc dễ dàng cho những người thân yêu của bạn, theo lời của luật sư John Palley ở Sacramento, California.
Hầu hết mọi người sẽ thấy rằng một sẽ là rẻ hơn và cung cấp bảo vệ đầy đủ. Nhưng đối với những người khác - đặc biệt là những người có tài sản có giá trị ròng cao, hoặc những người sống ở các bang có lệ phí chứng thực cao - một niềm tin đáng giá thêm chi phí và công sức. Hãy chắc chắn rằng những người sẽ phải thực hiện mong muốn của bạn sẽ biết làm thế nào để tìm thế chấp và các tài liệu khác nếu bạn không còn xung quanh.
Một ý chí hoặc một sự tin tưởng sẽ đảm bảo rằng ngôi nhà của bạn chuyển cho người thừa kế của bạn càng nhanh càng tốt. Nếu không có, tiểu bang sẽ tiếp quản và chỉ định người thừa kế cho bạn hoặc ngân hàng có thể bị tịch thu.
Ngoài ra, miễn là họ không được chỉ định là người hưởng lợi, người thân của bạn sẽ không chịu trách nhiệm về việc tiếp nhận các khoản thanh toán thế chấp của bạn, ngay cả khi họ đang sống trong nhà vào thời điểm bạn qua đời.
Nhiều hơn từ Investmentmatome So sánh lãi suất tái cấp vốn thế chấp 5 mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất Bán nhà của bạn? Cách tìm đại lý niêm yết tốt nhất
Michael Burge là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi Redfin.
