Một cố vấn tài chính có chi phí bao nhiêu?

Số tiền bạn sẽ trả trong phí tư vấn tài chính phụ thuộc rất nhiều vào những gì bạn muốn làm và loại cố vấn bạn chọn để giúp bạn.

Trước tiên, hãy quyết định loại trợ giúp bạn muốn

Hình ảnh tinh thần của một cố vấn tài chính có thể là một người trong bộ đồ kinh doanh, nhưng một dịch vụ tự động có thể phù hợp với nhu cầu của bạn tốt hơn. Robo-cố vấn là các dịch vụ dựa trên máy tính giúp bạn lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư. Những lợi thế:

• Phí thấp và tối thiểu hoặc không có tài khoản tối thiểu, vì vậy thật dễ dàng để bắt đầu đầu tư vào các mục tiêu tài chính. Bạn có thể đi ngay bây giờ với một cố vấn robo, vì vậy bạn không bỏ lỡ lợi nhuận trên thị trường chứng khoán, và sau đó sử dụng một cố vấn của con người sau này để lập kế hoạch tài chính toàn diện.
• Các tính năng và lời khuyên dễ sử dụng và hầu hết cung cấp tùy chọn để liên lạc với con người khi bạn có câu hỏi.

Các cố vấn robo và nhiều cố vấn của con người sử dụng cấu trúc phí gọi là “tài sản dưới sự quản lý” hoặc AUM. Trước tiên, hãy xem cấu trúc phí đó, tiếp theo là một số cách tiếp cận chỉ dành cho con người với phí.

Phí ‘Nội dung đang quản lý’

Chi phí điển hình:

• Robo-cố vấn bắt đầu bằng 0,25% số dư của bạn mỗi năm. Nhiều nhà cung cấp hàng đầu tính phí từ 0,50% trở xuống.
• Đối với các cố vấn tài chính của con người, trung bình là 1% mỗi năm, thường bắt đầu cao hơn cho các tài khoản nhỏ và giảm khi số dư của bạn tăng lên.

Làm thế nào nó hoạt động: Robo-cố vấn và nhiều cố vấn của con người tính phí dựa trên số tiền họ giám sát cho bạn. Phí thường được quét từ tài khoản của bạn hàng tháng hoặc hàng quý.

Một số cố vấn của con người không nghĩ rằng khoản phí họ thu thập trên một số dư nhỏ đáng giá thời gian của họ và sẽ không nhận khách hàng với số tiền ít hơn $ 250.000. Ngược lại, nhiều robo-cố vấn không có tối thiểu để bắt đầu, hoặc tối thiểu là $ 500 đến vài nghìn.

Trong tài khoản môi giới chuẩn, bạn cũng có thể trả hoa hồng để mua hoặc bán các khoản đầu tư - ví dụ, khi bạn cân đối lại danh mục đầu tư của mình. Robo-cố vấn thường xuyên miễn những khoản phí này.

»Xem lựa chọn trang web của chúng tôi cho những người cố vấn robo giỏi nhất

Các loại phí khác

Nhân viên cố vấn tính phí loại AUM được nêu ở trên chỉ có thể quản lý khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn có nhu cầu phức tạp hơn - ví dụ, nhu cầu bảo hiểm và lập kế hoạch phân tích bất động sản - hãy tìm một cố vấn cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính toàn diện.

Dưới đây là các cấu trúc phí khác mà một cố vấn tài chính của con người có thể sử dụng và cách họ làm việc:

Người lưu giữ dịch vụ

Phí điển hình: Từ $ 2,000 đến $ 7,500 một năm.

Làm thế nào nó hoạt động:Đối với người lưu giữ hàng năm hoặc hàng tháng, một cố vấn lập kế hoạch toàn diện. Điều đó thường có nghĩa là tạo ra một kế hoạch tài chính, giúp bạn thực hiện nó, theo dõi tiến độ và điều chỉnh khi cần thiết. Chi phí thường không được liên kết với số tiền bạn có sẵn để đầu tư, nhưng bạn có thể trả nhiều hơn nếu tình huống của bạn phức tạp.

Việc giám sát liên tục có thể giúp đỡ nếu bạn gặp khó khăn khi dính vào một kế hoạch hoặc cần giúp đỡ để thay đổi hành vi.

Tỷ lệ hàng giờ

Phí điển hình: $ 200 đến $ 400 một giờ.

Làm thế nào nó hoạt động: Cố vấn có tỷ lệ giờ được đặt, không thay đổi dựa trên mức nội dung của bạn. Bạn chỉ trả tiền cho những gì bạn cần.

Điều này mang lại sự linh hoạt. Bạn có thể trả tiền cho một vài cuộc họp để kiểm tra tiến độ tiết kiệm hưu trí của mình, lập kế hoạch cho trường đại học của trẻ em hoặc nhận ngân sách khả thi. Hoặc, nếu bạn muốn có một kế hoạch tài chính đầy đủ, bạn có thể nhận được điều đó. Bạn tự mình thực hiện kế hoạch.

Phí cố định

Phí điển hình: Chi phí sẽ khác nhau tùy theo dịch vụ, nhưng $ 1,000 đến $ 3,000 là điển hình cho một kế hoạch tài chính.

Làm thế nào nó hoạt động: Cố vấn tính phí thiết lập cho từng loại dịch vụ. Bạn sẽ nhận được một phác thảo về những gì được bao gồm và xem phí trả trước. Tuy nhiên, bạn sẽ không được quản lý liên tục; bạn tự mình thực hiện kế hoạch.

Uỷ ban

Phí điển hình: Thay đổi theo đầu tư, nhưng số lượng quỹ bán hàng tương hỗ thường giảm từ 3% đến 6% khoản đầu tư của bạn.

Làm thế nào nó hoạt động: Đôi khi các cố vấn được trả tiền hoa hồng dựa trên các khoản đầu tư mà họ đề nghị (và các khoản hoa hồng đó xuất phát từ túi của bạn).

Lưu ý: Mặc dù một số cố vấn dựa trên hoa hồng chắc chắn đặt nhu cầu của bạn lên hàng đầu, những người khác có thể bị ảnh hưởng bởi sản phẩm trả hoa hồng cao nhất. Và cố vấn chỉ có thể được yêu cầu đề xuất các khoản đầu tư “phù hợp” cho bạn, không nhất thiết phải phù hợp nhất.

»Sẵn sàng hành động? Xem hướng dẫn của chúng tôi để tìm kiếm nhà tư vấn tài chính tốt nhất cho bạn.

Các vấn đề về cấu trúc phí

Nếu bạn chọn một cố vấn của con người, hãy chắc chắn bạn hiểu cách họ kiếm tiền, chính xác số tiền bạn sẽ trả cho các dịch vụ và những gì các dịch vụ đòi hỏi. Đặt nhiều câu hỏi và biết các thuật ngữ sau:

• Cố vấn chỉ có phí không kiếm được bất kỳ khoản hoa hồng nào từ các khoản đầu tư. Những cố vấn này phải đối mặt với những xung đột lợi ích nhỏ nhất khi đưa ra lời khuyên. Anh ta hoặc cô ta vẫn có thể kết hợp nhiều hơn một loại phí - ví dụ, tính phí AUM cho quản lý đầu tư và một khoản phí cố định cho việc lập kế hoạch tài chính.
• Một cố vấn dựa trên phí thu phí nhưng cũng có thể chấp nhận hoa hồng từ đầu tư. Nhiều cố vấn kết hợp hoa hồng với lệ phí AUM.
• Chỉ có hoa hồng cố vấn kiếm được thu nhập của mình từ hoa hồng trên các khoản đầu tư mua và bán thay cho bạn.

" Đọc thêm: Tìm hiểu sự khác biệt giữa các nhà lập kế hoạch dựa trên phí và chỉ tính phí

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm thấy một cố vấn tài chính

• Muốn lặn sâu hơn?

  Học hỏi cách nhận tư vấn tài chính miễn phí

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Khám phá robo-cố vấn và những gì họ làm