Người mua nhà lần đầu? Cách nhận biết nếu bạn đã sẵn sàng

Công việc của bạn là gì? Tình yêu công việc của bạn và thấy mình ở lại đặt trong 10 năm tới? Hay bạn sợ đi làm, ghét những gì bạn làm và thường xuyên quét các bảng công việc? Oh, và cuộc sống tình yêu của bạn thế nào?

Nếu một công việc xa cách vẫy gọi hoặc bạn quyết định bạn đã sẵn sàng cho hôn nhân, bạn không muốn kết thúc với một ngôi nhà bạn thực sự không nên mua. Trước khi mua, bạn phải tự kiểm kê nghiêm túc, bao gồm tự hỏi mình một số câu hỏi không rõ ràng.

Trước khi bạn mua, hãy nghĩ đến việc bán

Các câu hỏi về nghề nghiệp và mối quan hệ có vẻ hiển nhiên, nhưng khi bạn cân nhắc chuyển đến nhà riêng của mình, bạn phải thăm dò sâu hơn nữa. Con đường sự nghiệp của bạn có nghĩa là bạn cần duy trì một chút di động? Có thể quảng cáo hoặc thăng tiến nghề nghiệp trong năm năm tới có nghĩa là bạn sẽ phải di dời? Nếu vậy, có thể bạn nên tiếp tục thuê. Hoặc nếu bạn đang lập kế hoạch để bắt đầu một gia đình, bạn có thể phát triển nhà khởi động đó trước khi bạn biết điều đó. Tốt hơn là tìm cái gì đó lớn hơn - và kiểm tra khu học chánh trước khi mua.

Đó là tất cả về việc xác định thời hạn sử dụng của ngôi nhà đầu tiên của bạn. Trước khi mua, hãy nghĩ đến việc bán nhà bạn đang cân nhắc:

• Làm thế nào là khu phố? Người mua tiềm năng sẽ yêu thích khu vực này nhiều như bạn làm một vài năm xuống đường?
• Liệu thị trường bất động sản địa phương đang trên đà tăng?
• Loại phát triển nào đang diễn ra gần đó? Thương mại, bán lẻ, khu dân cư - hoặc là một giao lộ đường cao tốc nhiều ngăn xếp mà họ đang xây dựng ở đó?
• Nhà có vị trí hoặc tính năng kỳ quặc mà bạn không quan tâm nhưng điều đó có thể khiến người mua trong tương lai không?

Cũng đáng suy nghĩ về: Nhà khởi động của bạn có thể phục vụ như một nhà cung cấp thu nhập thụ động trong tương lai. Xem xét cách tài sản có thể hoạt động như một đơn vị cho thuê.

Tìm người cho vay để nhận được phê duyệt trước

Đó là số tiền bạn có thể mua được, không phải số tiền bạn có thể vay

Người cho vay sẽ cho bạn biết khoản vay lớn mà bạn sẽ đủ điều kiện khi bạn đủ tiêu chuẩn, nhưng đó không nhất thiết là điều bạn có thể đủ khả năng. Bạn sẽ muốn để lại chỗ trong ngân sách của mình cho các chi phí một lần và định kỳ của chủ sở hữu nhà.

Tình hình tài chính của mọi người khác nhau, nhưng nhiều người cho vay thông thường sử dụng công thức sau đây để xác định số tiền nhà bạn có thể mua được: Các khoản thanh toán liên quan đến nhà của bạn (thế chấp, thuế, bảo hiểm) không được vượt quá 28% thu nhập trước thuế của bạn và tổng số tiền hàng tháng của bạn nghĩa vụ nợ không được vượt quá 36% thu nhập trước thuế hàng tháng của bạn. (Các khoản vay được Chính phủ hậu thuẫn có xu hướng linh hoạt hơn một chút).

Tổng thu nhập hàng năm	Tổng thu nhập hàng tháng	28% tổng thu nhập hàng tháng
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Nhưng trước khi bạn vội vàng đến một máy tính thế chấp để xem có bao nhiêu nhà sẽ mua, hãy nhớ xem xét rằng lưu ý hàng tháng của bạn sẽ có khả năng bao gồm nhiều hơn chỉ là tiền gốc và lãi - cũng có thuế, bảo hiểm và các chi phí khác sẽ phải được tính.

Những gì người cho vay xem xét

Trong quá trình xác định xem bạn có cho vay hay không, người cho vay sẽ xem bạn nợ bao nhiêu so với số tiền bạn kiếm được. Nó được gọi là tỷ lệ nợ / thu nhập, hoặc DTI. Công thức trông như thế này:

Tổng nợ / Tổng thu nhập = Nợ trên tỷ lệ thu nhập

Giả sử bạn trả $ 7.200 cho tất cả khoản nợ của bạn mỗi năm; đó là 600 đô la một tháng. Nếu bạn kiếm được 60.000 đô la mỗi năm hoặc 5.000 đô la mỗi tháng, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn là 12%. Như chúng tôi đã đề cập ở trên, những người cho vay thông thường thường muốn xem DTI toàn bộ 36% tổng thu nhập của bạn hoặc dưới đây - bao gồm cả ghi chú nhà của bạn - nhưng một số người cho vay sẽ cho phép phòng lung lay và nếu họ xác định bạn có khả năng để trả nợ, họ có thể đi trên hình mờ này.

Trong kịch bản trên, để lại 24% tiền lương hàng năm của bạn có sẵn cho chi phí nhà ở của bạn (36% trừ 12%), hoặc $ 14,400. Tiền thế chấp của bạn sẽ cần khoảng 1.200 đô la mỗi tháng. Bạn sẽ thấy trong biểu đồ ở trên rằng thu nhập 60.000 đô la cho phép thanh toán hàng tháng là 1.400 đô la, vì vậy chúng tôi thân thiết. Hãy nhớ rằng, bạn vẫn cần phải cho phép bảo hiểm và thuế.

" HƠN: Tính tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn

Sức mạnh của tư duy hợp lý

Khi bạn đã sẵn sàng để đặt xuống rễ và không thể tưởng tượng sống ở bất cứ nơi nào khác - đó là khi bạn nhận ra muốn một ngôi nhà là một quyết định tình cảm. Nhưng việc mua nhà nên là một quá trình có chủ ý, hợp lý và một phần quan trọng của quyết định tài chính quan trọng đó là tìm ra các con số. Đó là nơi Investmentmatome có thể giúp đỡ.

Thông tin khác từ Investmentmatome: Bao nhiêu nhà tôi có thể thực sự đủ khả năng? So sánh tỷ giá thế chấp Tìm một nhà môi giới thế chấp