Làm thế nào bạn nên chọn một quỹ tương hỗ? Không thích điều này
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- Theo đuổi các quỹ hoạt động hiệu quả
- Theo gợi ý từ gia đình hoặc bạn bè
- Chọn các quỹ có xếp hạng sao cao nhất
- Tư duy trái phiếu quá nhàm chán
- Bỏ qua các khoản phí
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy các nhà môi giới tốt nhất cho các quỹ tương hỗ
- Học hỏi cách đầu tư vào quỹ tương hỗ
- Biết làm thế nào để mua cổ phiếu
Xin chúc mừng, bạn đã quyết định đầu tư vào một quỹ tương hỗ. Bây giờ đến phần khó khăn - cái nào?
Hơn 8.000 quỹ tương hỗ đang được cung cấp, theo Viện Công ty Đầu tư, một nhóm ngành, và từ “quỹ trong nước hoặc thế giới (được quản lý hoặc lập chỉ mục tích cực), cho các quỹ trái phiếu trong nước hoặc thế giới, cho các quỹ thay thế, tiền các quỹ thị trường, cho các quỹ đa dạng như quỹ cân bằng hoặc lai, bao gồm các quỹ ngày mục tiêu."
Yikes. Đối mặt với số lượng các lựa chọn, yêu cầu đầu tiên mà các nhà đầu tư quỹ đầu tiên thực hiện là "Hãy cho tôi biết cái nào là tốt nhất", Laura Scharr-Bykowsky, một nhà hoạch định tài chính và hiệu trưởng tại Ascend Financial Planning ở Columbia, South Carolina, nói..
Mua vào một quỹ tương hỗ mà không hiểu làm thế nào nó phù hợp với tổng tương lai tài chính của bạn là một lỗi newbie phổ biến. “Đó không phải là quỹ tốt nhất, nhưng quỹ tốt nhất cho khả năng chịu rủi ro của bạn là gì, mục tiêu của bạn và kế hoạch nghỉ hưu của bạn,” Scharr-Bykowsky nói.
Dưới đây là một vài sai lầm khác mà nhà đầu tư đưa ra khi quyết định cách chọn một quỹ tương hỗ:
Theo đuổi các quỹ hoạt động hiệu quả
Một khách hàng có thể thấy rằng một quỹ thị trường mới nổi có lợi nhuận 25% vào năm ngoái và nghĩ rằng, “Thị trường mới nổi trông giống như con đường để đi,” Scharr-Bykowsky nói, chỉ để khám phá một quy tắc kiên định đầu tư một cách cứng rắn: Điều gì cũng tăng lên bình tĩnh.
"Chúng tôi có xu hướng rất cận thị khi nói đến các thị trường và cố gắng để thị trường thời gian - nhảy vào và nhảy ra khỏi các quỹ khác nhau," cô nói. Chasing hiệu suất thường dẫn đến hiệu ứng ngược lại: mua một quỹ khi lợi nhuận cao và bán khi trả về sag. Cuộc săn đuổi có thể là một trò chơi tốn kém của một cú đánh-một-nốt ruồi, nổi bật như hiệu suất nóng nguội đi.
Tài liệu tiếp thị quỹ tương hỗ thực hiện nghĩa vụ bắt buộc rằng “hiệu suất trong quá khứ không có dấu hiệu cho thấy kết quả trong tương lai”, nhưng đó là nhiều hơn so với pháp lý do chính phủ yêu cầu. Đó là một thực tế quan trọng, James Kinney, hiệu trưởng của Financial Pathway Advisors tại Bridgewater, New Jersey, nói.
Nghiên cứu sau khi nghiên cứu cho thấy hồ sơ theo dõi gần đây của quỹ là một cách nghèo để đánh giá lợi nhuận trong tương lai, ông nói, "nhưng những gì tôi thường thấy là những người nhìn vào hiệu suất trong quá khứ và không có gì khác."
»Đầu tư vào quỹ tương hỗ đúng cách: Chúng tôi bao gồm những gì bạn cần biết
Theo gợi ý từ gia đình hoặc bạn bè
Đúng vậy, vì vậy nếu bạn không thể dựa vào hiệu suất của quỹ để lựa chọn, bạn có thể tin tưởng ai? Nhiều nhà đầu tư mới dựa vào những người gần gũi nhất với họ.
“Tôi nghe những thứ như,‘Người bạn của tôi ngồi cạnh tôi nói nó đã làm tốt.’Hoặc,‘Cha tôi nói với tôi về một quỹ Vanguard mà tôi nên mua, ”Scharr-Bykowsky nói.
Ngay cả trong thời đại kỹ thuật số, truyền miệng mang rất nhiều trọng lượng, đặc biệt là khi nói đến phải đối mặt với những câu hỏi tài chính lớn. Nhưng trừ khi bạn bè, đồng nghiệp hoặc thành viên gia đình của bạn ở trên cùng một nền tảng tài chính như bạn, có nguy cơ cao mà quỹ bạn chọn trên tin đồn là một trận đấu không tốt, các chuyên gia cảnh báo.
Chọn các quỹ có xếp hạng sao cao nhất
Morningstar, một công ty nghiên cứu đầu tư, xuất bản danh sách các quỹ tương hỗ có ảnh hưởng từ một đến năm sao. Vì vậy, chỉ cần chọn quỹ có xếp hạng sao là cao nhất, phải không?
Xếp hạng theo sao là cách tốt để bắt đầu nghiên cứu quỹ phù hợp nhưng chịu ảnh hưởng nặng nề của hiệu suất gần đây
"Bạn cần phải thực sự cẩn thận của những người," Kinney cảnh báo. Trong khi xếp hạng sao là một cách tốt để bắt đầu nghiên cứu quỹ phù hợp, "chúng vẫn bị ảnh hưởng nặng nề bởi hiệu suất gần đây", ông nói. Bản thân Morningstar cũng lưu ý rằng hệ thống sao của nó “được dự định sử dụng như là bước đầu tiên trong quá trình đánh giá quỹ. Chỉ một mình đánh giá cao là không đủ cơ sở cho quyết định đầu tư. ”
Các quỹ có xếp hạng ít xuất sắc hơn ngay bây giờ “có thể là những quỹ tốt hoàn toàn có hiệu suất kém vì lý do hoàn toàn hợp lệ”, Kinney cho biết thêm và vẫn có thể mang lại giá trị lâu dài cho danh mục đầu tư của bạn. "Họ có thể là quỹ tốt có một chiến lược có thể không có lợi cho ngày hôm nay, nhưng những điều này rất có tính chu kỳ trong tự nhiên."
Tư duy trái phiếu quá nhàm chán
Các nhà đầu tư mới tham gia vào các quỹ tương hỗ cho sự tăng trưởng dài hạn, đó là lý do tại sao các quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu là một trong những loại quỹ tương hỗ phổ biến nhất. Các quỹ vốn chủ sở hữu theo dõi sự tăng trưởng của một lượng lớn các công ty theo chỉ số, ngành hoặc quốc gia.
Scharr-Bykowsky nói: “Tôi thấy rất nhiều nhà đầu tư trẻ, những người muốn đầu tư chủ yếu vào công nghệ, bởi vì điều đó thật tuyệt vời và gợi cảm và họ nghĩ rằng nó chắc chắn sẽ tăng lên”. Nhưng các nhà đầu tư vào cuối những năm 1990 cũng nghĩ như vậy trước khi bong bóng dot-com bùng nổ.
Ít rủi ro hơn là các quỹ trái phiếu, có tài sản cơ bản là nợ của chính phủ hoặc công ty. Nhà đầu tư cho vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định, với lời hứa trả nợ của khoản đầu tư ban đầu cộng với tiền lãi. Trong khi cổ phiếu cung cấp tiềm năng lớn hơn cho tăng trưởng dài hạn, trái phiếu có thể cân bằng rủi ro trong danh mục của bạn bằng cách cung cấp một dòng thu nhập ổn định.
Scharr-Bykowsky nói: “Trái phiếu thật nhàm chán, nhưng chúng là những chất giảm xóc tuyệt vời”. “Rất nhiều người muốn họ có nhiều trái phiếu hơn trong danh mục đầu tư của họ trong năm 2008” khi thị trường sụp đổ trong thời kỳ Đại suy thoái.
Bỏ qua các khoản phí
Một sai lầm phổ biến khác là chọn một quỹ tương hỗ mà không hiểu tác động lâu dài của phí - còn được gọi là tỷ lệ chi phí - trên tổng lợi nhuận. Lệ phí khác nhau tùy thuộc vào việc bạn chọn một quỹ thụ động - một trong những cố gắng phản ánh sự tăng trưởng của chỉ mục như chỉ số Standard & Poor's 500 của các công ty lớn, ví dụ - hoặc một quỹ được quản lý tích cực, nhằm mục đích đánh giá thị trường và tốn kém hơn.
Các khoản phí như một tỷ lệ phần trăm của tổng mức đầu tư có vẻ thấp so với lãi suất hai con số mà bạn thấy trên bảng sao kê thẻ tín dụng, nhưng “phí thực sự có thể làm giảm tổng lợi nhuận của bạn theo thời gian”, Scharr-Bykowsky nói.
Giả sử bạn có 100.000 đô la trong một quỹ và quỹ đó đã phân phối 7% lợi nhuận hàng năm. Sau 30 năm, bạn sẽ rất hạnh phúc. Nhưng tỷ lệ chi phí của quỹ sẽ ảnh hưởng đến mức độ hạnh phúc của bạn.
| Tỷ lệ chi phí | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Tổng chi phí chi phí | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Giá trị danh mục đầu tư sau 30 năm | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Quỹ thụ động tính phí thấp hơn và có xu hướng có lợi nhuận tốt hơn, làm cho chúng trở thành lựa chọn tốt nhất cho nhiều nhà đầu tư. Nếu bạn quan tâm đến một quỹ được quản lý tích cực, Kinney khuyên bạn nên tìm kiếm các khoản tiền có mức phí thấp nhất và mức mua cao nhất từ người quản lý quỹ. "Điều quan trọng là họ có làn da trong game," anh nói.
