Làm thế nào để xây dựng của bạn 'Oh, Crap!' Quỹ

Quỹ khẩn cấp là một bức tượng bán thân.

Hàng triệu người Mỹ không có, và một số người chống lại việc khai thác những gì họ đã cứu. Tôi muốn đề xuất một giải pháp thay thế cho cả hai nhóm người: Quỹ “oh, crap!”, Một khoản tiết kiệm cho các chi phí không hoàn toàn khẩn cấp.

Một trong những lý do khiến mọi người không có quỹ khẩn cấp là lạc quan không đúng chỗ. Mọi người nghĩ rằng nếu họ khỏe mạnh, họ sẽ khỏe mạnh. Nếu họ được tuyển dụng, hãy làm. Chiếc xe sẽ tiếp tục chạy, mái nhà sẽ không bao giờ cần phải được thay thế và, vì mọi người đều là một người lái xe tốt hơn trung bình, sẽ không có bất kỳ tai nạn nào. Các nhà khoa học hành vi gọi đó là "sự thiên vị gần đây", đó là ảo tưởng rằng bất cứ điều gì xảy ra trong quá khứ gần đây sẽ tiếp tục trong tương lai vô hạn.

Tất cả mọi người, mặc dù, đã có kinh nghiệm "oh, crap!" Khoảnh khắc: dấu hiệu không có bãi đậu xe mà họ không nhìn thấy, vương miện nha sĩ nói rằng họ cần, điện thoại thông minh rơi vào nhà vệ sinh. Một số tiền tương đối nhỏ trong quỹ như vậy có thể khiến mọi người chuyển sang thẻ tín dụng đắt tiền hoặc các khoản vay ngắn hạn.

John Thompson, giám đốc chương trình của Trung tâm Dịch vụ Tài chính Sáng tạo, một tổ chức phi lợi nhuận thúc đẩy sức khỏe tài chính cho biết: “Sức mạnh của chỉ vài trăm đô la tiền tiết kiệm có thể thực sự giúp giảm việc sử dụng khoản vay ngắn hạn, chi phí cao”.

Có đệm đặc biệt quan trọng nếu bạn là chủ nhà. Trong một cuộc khảo sát gần đây của Harris Poll do Investmentmatome ủy nhiệm, gần hai phần ba chủ nhà nói rằng họ đã lo lắng về nhà của họ, với việc sửa chữa nhà không mong muốn khiến chi phí gây ra lo lắng hàng đầu.

Quỹ “oh, crap!” Được thiết kế để chi tiêu, không tích trữ. Quỹ khẩn cấp có nghĩa là để được chi tiêu, quá, nhưng mọi người thường miễn cưỡng một phần với tiền được dán nhãn là tiết kiệm, nói chuyên gia về tài chính và giáo sư đại học Rutgers Barbara O’Neill.

“Mọi người ghét kinh nghiệm thua lỗ, [và] rút tiền ra khỏi một tài khoản tiết kiệm có cảm giác như thua lỗ,” O’Neill nói.

Nhiều người cũng từ bỏ ý tưởng của một quỹ khẩn cấp bởi vì bất kỳ số tiền nào họ quản lý để dành sang một bên đều nhanh chóng bị xóa sổ bởi những chi phí bất ngờ. Họ không nhận ra rằng quỹ khẩn cấp đã thực hiện công việc của mình bằng cách giữ những chi phí đó bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, hoặc tiết kiệm chi phí bất ngờ là một thỏa thuận “rửa sạch và lặp lại”. Bạn không chỉ đạt được mục tiêu tiết kiệm và bạn đã hoàn thành. Bạn tiết kiệm, bạn chi tiêu, và sau đó bạn tiết kiệm một lần nữa.

Quỹ “oh, crap!” Có thể giúp mọi người xây dựng cơ bắp đó. Nó có thể được xem như là một tài khoản giao dịch với việc bổ sung và trừ đi liên tục khi cuộc sống mở ra. Quỹ cũng có thể giúp những người đã có tiền tiết kiệm mà họ không muốn liên lạc ngoại trừ trong trường hợp khẩn cấp lớn, chẳng hạn như mất việc làm.

Mục tiêu “oh, crap!” Đầu tiên có thể khá khiêm tốn, với giá 500 đô la. Đối với những người mới để tiết kiệm, đây là cách để đạt được điều đó.

Thiết lập tài khoản chuyên dụng. Hãy xem xét sử dụng ngân hàng trực tuyến, vì hầu hết không có yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí tài khoản và họ sẽ cho phép bạn đặt tên cho tài khoản gần như bất kỳ điều gì bạn muốn (mặc dù bất kỳ điều gì mạnh hơn từ “crap” có thể giúp bạn có được “tut tut - hãy giữ nó sạch sẽ "phản hồi tự động từ ngân hàng). Một số thẻ trả trước, chẳng hạn như American Express Bluebird và WalMart MoneyCard, có tính năng tiết kiệm nếu bạn không sử dụng tài khoản ngân hàng.

Tự động hóa nó, nếu bạn có thể.Những người có tiền lương thường xuyên và tài khoản ngân hàng có thể thiết lập chuyển khoản tự động, vì vậy $ 10 hoặc $ 20 hoặc bất cứ số tiền nào bạn muốn được chuyển vào tài khoản tiết kiệm trong mỗi kỳ trả tiền. Hoặc bạn có thể sử dụng công nghệ tự động làm tròn số tiền mua hàng của bạn lên đồng đô la gần nhất và gửi tiền tiết kiệm. Thẻ ghi nợ Thay đổi thẻ ngân hàng và Chime, một tài khoản ngân hàng di động của Bank of America, cả hai đều cung cấp tùy chọn này. Hoặc thử Digit, một ứng dụng phân tích chi tiêu của bạn và chuyển tiền không cần thiết sang tài khoản tiết kiệm.

Nếu bạn không thể tự động hóa, hãy thực hiện quy tắc. Quyết định để dành một số tiền đô la hoặc tỷ lệ phần trăm từ mỗi séc hoặc thu nhập khác mà bạn nhận được. Ví dụ: "Tôi sẽ tiết kiệm $ 10 từ mỗi lần kiểm tra và 10 phần trăm của bất kỳ cơn gió nào."

Đừng dừng lại. Khi bạn đã có thói quen tiết kiệm, hãy tiếp tục. Mục tiêu tiếp theo của bạn có thể là $ 2.000, là chi phí trung bình của cú sốc tài chính lớn nhất mà các hộ gia đình đã nghiên cứu bởi Quỹ tín thác từ thiện Pew. Sau đó, bạn có thể chụp cho đề xuất quỹ khẩn cấp truyền thống của việc xây dựng một quỹ tương đương với chi phí của ba tháng.

Ngay cả khi bạn làm, mặc dù, bạn vẫn có thể muốn giữ một quỹ riêng biệt cho những rủi ro hàng ngày. Bởi vì crap xảy ra.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.