Cố vấn tài chính là gì và cách chọn một
đi câu cá biển bạt bãi gặp trúng ổ cá căn cá ong lớn và cá Hanh (tráp) lớn
Mục lục:
- Cố vấn tài chính hoặc kế hoạch tài chính là gì?
- Cách chọn nhà tư vấn tài chính
- 1. dịch vụ bạn muốn
- 2. Chi phí
- 3. trình độ và tiêu chuẩn
- OK, tiếp theo là gì?
- Nhiêu tai nguyên hơn
Cố vấn tài chính giúp mọi người quyết định cách quản lý tiền của họ và đạt được mục tiêu tài chính của họ. Nhưng lập kế hoạch tài chính không phù hợp với tất cả, và có một số loại cố vấn. Hãy tìm ra cái nào là tốt nhất cho bạn.
Cố vấn tài chính hoặc kế hoạch tài chính là gì?
Nhà tư vấn tài chính có thể áp dụng cho nhiều người hoặc dịch vụ kỹ thuật số được gọi là robo-Advisors. Điều khoản này cũng có thể bao gồm các nhà hoạch định tài chính, những người có một chỉ định đặc biệt cho trình độ chuyên môn. Tất cả các loại cố vấn này giúp bạn quản lý tiền của mình theo nhiều cách khác nhau:
Dịch vụ kỹ thuật số: Robo-cố vấn cung cấp một cách đơn giản, chi phí thấp để đầu tư. Bạn trả lời các câu hỏi trực tuyến, sau đó các thuật toán máy tính xây dựng một danh mục đầu tư theo mục tiêu của bạn và khả năng chịu rủi ro. Họ cung cấp các công cụ lập kế hoạch tài chính và sẽ thường xuyên cân bằng lại hợp đồng đầu tư của bạn. Và nếu bạn thích một số hướng dẫn của con người, hầu hết cung cấp một mô hình lai cho phép bạn tham khảo ý kiến với các cố vấn.
»Nếu bạn đã sẵn sàng hành động, đây là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người tư vấn robo giỏi nhất.
Những người: “Cố vấn tài chính” và “nhà hoạch định tài chính” là các thuật ngữ rộng có thể chỉ ra một số loại chuyên gia. Một kế hoạch tài chính được chứng nhận nói chung sẽ tập trung vào việc giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, ví dụ, trong khi một đại lý đã đăng ký chuẩn bị thuế của bạn.
Đọc thêm về các loại cố vấn tài chính khác nhau- Kế hoạch tài chính được chứng nhận: Cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính. Để sử dụng chỉ định này từ Ban Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận, một cố vấn phải hoàn thành một yêu cầu giáo dục lâu dài, vượt qua một bài kiểm tra nghiêm ngặt và chứng minh kinh nghiệm làm việc.
- Nhà môi giới hoặc người môi giới: Mua và bán sản phẩm tài chính thay mặt cho khách hàng để đổi lấy khoản phí, hoa hồng hoặc cả hai. Phải vượt qua bài kiểm tra và đăng ký với Ủy ban chứng khoán và trao đổi Hoa Kỳ.
- Tư vấn đầu tư đã đăng ký: Cung cấp lời khuyên và đưa ra các đề xuất để đổi lấy một khoản phí. RIA được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ hoặc một cơ quan quản lý nhà nước, tùy thuộc vào quy mô công ty của họ. Một số tập trung vào danh mục đầu tư, những người khác có một cách tiếp cận toàn diện hơn, lập kế hoạch tài chính.
Ngoài ra còn có các loại tư vấn tài chính khác, bao gồm cả các nhà phân tích tài chính điều lệ, những người có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư; các đại lý đã đăng ký, những người tập trung vào việc chuẩn bị thuế; và các nhà quản lý tài sản, những người thường tập trung vào các khách hàng có giá trị cao.
Cách chọn nhà tư vấn tài chính
Xem xét ba yếu tố khi chọn một cố vấn tài chính cá nhân để bạn nhận được lời khuyên bạn muốn - và không trả quá nhiều hoặc trả tiền cho những thứ bạn không cần:
1. dịch vụ bạn muốn
Nếu bạn muốn được trợ giúp lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư, một nhà tư vấn robo là một sự lựa chọn hợp lý, tiết kiệm chi phí. Nó cũng tốt cho những người mới bắt đầu, bởi vì robos có mức tối thiểu hoặc không có tài khoản tối thiểu.
Nếu bạn có tình hình tài chính phức tạp hoặc muốn được tư vấn toàn diện về các chủ đề như lập kế hoạch bất động sản, nhu cầu bảo hiểm, vv, bạn có thể cần một cố vấn của con người.
Bạn thậm chí có thể có cả hai cách: Bắt đầu với một người đi lang thang ngay bây giờ, vì vậy bạn không bỏ lỡ lợi ích của thị trường chứng khoán và thêm một cố vấn của con người sau này để lập kế hoạch toàn diện.
2. Chi phí
Phí hàng năm của các nhà tư vấn robo bắt đầu bằng 0,25% tài sản mà họ quản lý cho bạn, với nhiều nhà cung cấp hàng đầu tính phí từ 0,50% trở xuống.
Các cố vấn của con người cũng thường tính một tỷ lệ phần trăm của số tiền được quản lý, với mức phí trung bình là 1%, mặc dù nó có thể cao hơn cho các tài khoản nhỏ và thấp hơn cho các tài khoản lớn. Một số yêu cầu ít nhất $ 250.000 trong tài sản đầu tư để bắt đầu.
Những người khác có thể tính phí cố định, lãi suất theo giờ hoặc người lưu giữ. Hiểu chi phí và phí của họ trước khi bạn cam kết với bất kỳ ai.
3. trình độ và tiêu chuẩn
Kiểm tra hồ sơ của công ty hoặc người mà bạn đang xem xét.
Và hỏi 10 câu hỏi quan trọng của bất kỳ cố vấn nào của con người mà bạn đang cân nhắc - bao gồm việc họ có tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác hay không, điều này đòi hỏi họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Đây là một bảng lừa đảo nhanh:
| Nhân viên cố vấn | |
|---|---|
|
|
| Lệ phí: Từ 0,25%, nhiều người ở mức 0,50% trở xuống | Lệ phí: Trung bình 1% |
| Kiểm tra trình độ: Mẫu ADV bao gồm lịch sử của cố vấn hoặc công ty, bao gồm mọi hành vi sai trái. | Kiểm tra trình độ: Sử dụng mẫu ADV và cũng kiểm tra những cách khác để kiểm tra lý lịch tài chính. |
OK, tiếp theo là gì?
Bây giờ bạn đã biết về các loại cố vấn tài chính khác nhau, đã đến lúc thực hiện bước tiếp theo. Hướng dẫn của chúng tôi sẽ giúp bạn chọn đúng nhà cung cấp phù hợp với mình.
Đọc: Các lựa chọn hàng đầu cho các nhà tư vấn robo tốt nhất năm 2018 »
Nhiêu tai nguyên hơn
Muốn biết thêm thông tin? Dựa vào một cố vấn của con người? Xem các tài nguyên sau:
- Hướng dẫn của chúng tôi để tìm kiếm nhà tư vấn tài chính tốt nhất cho bạn.
- Hiểu chi phí cố vấn tài chính.
- Chỉ tính phí so vớicác nhà hoạch định tài chính dựa trên phí - sự khác biệt là gì?
