Đừng quên về trái phiếu tôi

Bởi Lyman Howard

Tìm hiểu thêm về Lyman trên Investmentmatome's Ask a Advisor

• I-bond giống như một sản phẩm của Apple, nhưng thực ra chỉ là những trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ cổ điển với một vài xoắn hiện đại
• Họ có những lợi ích độc đáo làm giảm thuế và duy trì sức mua
• Bạn chỉ có thể mua 10.000 đô la một người mỗi năm và chỉ bằng điện tử (ngoại lệ là khi được mua với hoàn phí thuế IRS)
• Họ chỉ có thể được mua / đổi trực tiếp thông qua Kho bạc Hoa Kỳ, nhưng trên các điều khoản rất linh hoạt
• Bạn nên truy cập Treasury Direct.gov để biết chi tiết đầy đủ

Đây là một liên kết đến một câu chuyện hay từ PBS.org về I-Bond, được cung cấp bởi Kho bạc Hoa Kỳ để khuyến khích các cá nhân mua trái phiếu (cho Chính phủ Hoa Kỳ) để tiết kiệm dài hạn. I-bond chỉ là một loại trái phiếu tiết kiệm có sẵn, và xảy ra để được lập chỉ mục cho lạm phát. Điều này có nghĩa là tiền bạn đã “đầu tư” sẽ được trả lại cho bạn với số tiền mà sức mua đã được duy trì, điều chỉnh tăng cùng với những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng trong thời gian sở hữu.

Lợi thế chính: Điều làm cho I-bond độc nhất là điều chỉnh lạm phát giải quyết một trong những sai sót lớn của đầu tư trái phiếu, cụ thể là lỗ hổng đối với lạm phát theo thời gian. Lạm phát dẫn đến số tiền mà bạn đang cho vay được trả lại cho bạn bằng một loại tiền tệ ít giá trị hơn, mua ít hàng hóa hơn do lạm phát tăng giá của hàng hóa. Nếu bạn có thể nhận được tiền của bạn trở lại sửa chữa cho sự thiếu hụt đó, sẽ không loại bỏ một nhược điểm lớn liên quan đến việc mua trái phiếu? Có, và đó là những gì tôi-trái phiếu làm, trên thực tế. Hãy suy nghĩ về nó như nhận được một chi phí điều chỉnh cuộc sống trên mệnh giá của trái phiếu của bạn.

Nhược điểm chính: Lợi nhuận kỳ vọng có thể thấp hơn nhiều so với các phương án đầu tư khác của bạn. Bạn hiện đang nhận được điều chỉnh lạm phát cộng thêm 1,18% trên trái phiếu chính phủ mới phát hành.

Ai nên mua trái phiếu I?

Người bảo vệ trường đại học: I-trái phiếu được hoãn thuế, vì vậy bạn không nhận và cũng không phải trả thuế tích luỹ lãi suất cho đến khi bạn mua lại trái phiếu (bạn có thể chọn thuế hàng năm nếu bạn muốn). Nếu tiền mặt trong năm mà bạn hoặc một thành viên trong gia đình gánh chịu chi phí giáo dục đủ điều kiện, sẽ không có khoản lãi nào bị đánh thuế (lợi thế này được loại bỏ cho các hộ có thu nhập cao).

Người tiết kiệm hưu trí: I-bond sẽ ở mức tối thiểu duy trì sức mua của tiền của bạn, đó là một khoản bảo lãnh không được tìm thấy trong một tài khoản tiết kiệm hoặc thậm chí là một trái phiếu tiết kiệm truyền thống. Nếu bạn có chi phí sinh hoạt cố định trong thời gian nghỉ hưu, bạn có thể bỏ qua các kỳ hạn của một số trái phiếu I để tạo ra thu nhập bạn cần trong nhiều năm và được đảm bảo rằng sức mua của bạn sẽ vẫn nguyên vẹn. Bạn cũng sẽ có sự an toàn của một chứng khoán được Chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ.

* Trái phiếu tôi tiếp tục kiếm lãi suất lên đến 30 năm, nhưng có thể được hoàn trả sớm sau năm năm mà không bị phạt, và chỉ sau một năm bằng cách từ bỏ ba tháng lãi trước đó

* Lãi được miễn thuế thu nhập nhà nước

* Những người tiết kiệm đã tối đa hóa các tài khoản tiết kiệm hoãn lại thuế khác như tài khoản 401k và IRA vẫn có thể mua tối đa $ 10.000 trái phiếu tôi mỗi năm với số tiền gần như bất kỳ số tiền nào như một cơ hội hoãn thuế khác

* Nếu trái phiếu mới hơn được phát hành sau này ở mức giá hấp dẫn hơn của bạn, hãy đổi tiền của bạn với giá trị đầy đủ và mua trái phiếu mới thay thế (một lựa chọn tuyệt vời!). Giá trị đồng đô la của trái phiếu của bạn không bao giờ có thể đi xuống, chỉ lên

Bởi vì trái phiếu tôi là dành cho các cá nhân, chúng khác với Chứng Khoán Bảo Vệ Lạm Phát Kho Bạc (TIPS). Đây là một bảng tiện dụng so sánh I-bond với TIPS. Hãy nhớ rằng hầu hết những người mua TIPS làm như vậy thông qua một quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm, hãy truy cập TreasuryDirect.gov để biết thêm chi tiết.

Những bài viết liên quan:

Những gì mọi người cần biết về việc hợp nhất tài chính sau khi kết hôn

Fed-Led Rally tạo ra sự không chắc chắn và biến động

Tôi cần giữ hồ sơ nào và tôi có thể bỏ đi những gì?