Identity Theft và gian lận thẻ tín dụng: Những quốc gia nào dễ bị tổn thương nhất
GTA 5 Roleplay - DOJ 304 - Identity Theft (Criminal)
Mục lục:
- Khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân
- Những phát hiện chính
- Tương lai của gian lận thẻ tín dụng
- CFPB giúp người tiêu dùng như thế nào?
- Phân tích của Investmentmatome
- Kiểm tra kiến thức gian lận thẻ tín dụng của bạn
- Phương pháp luận
- Tỷ lệ trộm danh tính của nhà nước
- Tỷ lệ trộm danh tính ở các khu vực đô thị lớn nhất của Hoa Kỳ
Cư dân ở một số bang dễ bị đánh cắp nhận dạng hơn, theo đánh giá của dữ liệu liên bang của Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.
Trong năm 2014, đã có 332.646 khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính ở Hoa Kỳ, dữ liệu từ chương trình Ủy ban Thương mại Liên bang. Con số này bao gồm các khiếu nại của người tiêu dùng đối với FTC cũng như các báo cáo nhận được bởi các cơ quan thực thi pháp luật liên bang và tiểu bang, các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng quốc gia và các tổ chức phi chính phủ.
Loại trộm cắp thông tin nhận dạng phổ biến nhất là gian lận liên quan đến tài liệu của chính phủ, chẳng hạn như thẻ An sinh xã hội, hộ chiếu và giấy phép lái xe và gian lận lợi ích của chính phủ. Các loại trộm cắp danh tính khác là gian lận thẻ tín dụng, gian lận điện thoại hoặc tiện ích, gian lận ngân hàng và gian lận liên quan đến việc làm.
Khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân
Bản đồ cho thấy cách thức đánh cắp nhận dạng khác nhau trên khắp Hoa Kỳ. Để xem tỷ lệ khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân, hãy nhấp vào danh mục gian lận và di chuột qua tiểu bang hoặc cuộn qua danh sách của tất cả 50 tiểu bang và Washington, D.C.
Kiểm tra dữ liệu đầy đủ về tỷ lệ trộm danh tính của tiểu bang và theo khu vực đô thị trong các bảng bên dưới. Tìm hiểu xem bạn biết bao nhiêu về gian lận thẻ tín dụng bằng cách tham gia bài kiểm tra của chúng tôi.
Florida là số 1. Bang Sunshine dẫn đầu trong tổng số khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên đầu người, với 186 trên 100.000 cư dân. Washington, Washington, D.C., Oregon và Missouri cũng có tỷ lệ đánh cắp nhận dạng cao hơn. Trong khi đó, tỷ lệ khiếu nại trộm cắp danh tính thấp nhất là ở Nam Dakota, Hawaii và Bắc Dakota. Trong khi đó, dữ liệu cho thấy bình quân đầu người, đã có gần năm lần nhiều khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính ở Florida như ở Hawaii. Gian lận thẻ tín dụng được báo cáo nhiều hơn trên bờ biển. Florida dẫn đầu quốc gia trong khiếu nại gian lận thẻ tín dụng bình quân đầu người trong khi Washington, DC, California, Nevada và New York cũng có tỷ lệ cao. Cư dân ở Bắc Dakota, Nam Dakota, Vermont, Wyoming và Iowa nộp đơn khiếu nại gian lận thẻ tín dụng ít nhất. Khiếu nại gian lận thẻ tín dụng bao gồm 17,4% trong tổng số 332,646 khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trong năm 2014. Khiếu nại của người tiêu dùng chưa được giải quyết. Khoảng 9% khiếu nại gian lận thẻ tín dụng của người tiêu dùng đã bị đóng mà không có bất kỳ hình thức cứu trợ nào từ các công ty liên quan, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Chúng tôi đã phân tích dữ liệu CFPB dữ liệu từ tháng 12 năm 2011 đến ngày 14 tháng 9 năm 2015 để xem xét cách thức các công ty đang giải quyết khiếu nại của người tiêu dùng. Một trong những nhiệm vụ của cơ quan, được tạo ra bởi Quốc hội trong năm 2010, là để giáo dục người tiêu dùng về các thỏa thuận tài chính cho các khoản thế chấp, khoản vay ngắn hạn và các khoản vay khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Công nghệ EMV, một cách để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng an toàn hơn bằng cách tạo mã duy nhất cho mỗi giao dịch thẻ tín dụng trực tiếp, được áp dụng rộng rãi trên khắp Hoa Kỳ Sau tháng 10, thương nhân hoặc nhà cung cấp không hỗ trợ công nghệ EMV sẽ chịu trách nhiệm pháp lý các giao dịch gian lận xảy ra trực tiếp. Sean McQuay, Chuyên gia thẻ tín dụng trang web của chúng tôi, cảnh báo rằng có một số hạn chế với công nghệ này. "Điều quan trọng là người tiêu dùng phải biết rằng chip EMV không phải là một viên đạn ma thuật cho an ninh thẻ tín dụng", McQuay nói. "Điều quan trọng là người tiêu dùng phải biết rằng chip EMV không phải là một viên đạn ma thuật cho an ninh thẻ tín dụng", Sean McQuay, chuyên gia thẻ tín dụng Investmentmatome nói. Trong khi công nghệ EMV nên cắt giảm gian lận thẻ tín dụng trong thời gian dài - cụ thể là, gian lận giả mạo - khiếu nại bắt nguồn từ gian lận mua sắm trực tuyến có khả năng tăng lên. Mua sắm trực tuyến và các hình thức gian lận thẻ không hiện diện khác đã tăng 120% trong một thập kỷ tại Vương quốc Anh từ năm 2004, khi công nghệ EMV được áp dụng, đến năm 2014. Có khả năng là các cư dân của Florida, Washington, D.C. và California có thể thấy mức gian lận thẻ tín dụng của họ đã tăng lên cao hơn trong những tháng tới khi họ mua hàng trực tuyến. Mỗi tuần, CFPB ghi lại hàng ngàn khiếu nại về các sản phẩm và dịch vụ tài chính để giúp người tiêu dùng nhận được phản hồi từ các công ty. Dưới đây là ví dụ về một trong hàng nghìn câu chuyện của người tiêu dùng phàn nàn về gian lận thẻ tín dụng trong cơ sở dữ liệu CFPB: “Tôi đã liên lạc với [người phát hành] để được giúp đỡ và họ từ chối giúp tôi. Tôi đã thuê một điều tra viên để giúp tôi hiểu rõ các quy tắc và quy định của ngân hàng. Chúng tôi đã gửi thông tin cho [tổ chức phát hành] để được trợ giúp và họ đã gửi thư cho biết họ vẫn không thể giúp tôi trả lại tiền của mình ”. “Tôi đã liên lạc với [người phát hành] để được giúp đỡ và họ từ chối giúp tôi. Tôi đã thuê một điều tra viên để giúp tôi hiểu rõ các quy tắc và quy định của ngân hàng. Chúng tôi đã gửi thông tin cho [tổ chức phát hành] để được trợ giúp và họ đã gửi thư cho biết họ vẫn không thể giúp tôi trả lại tiền của mình ”. Người tiêu dùng này không đơn độc. Investmentmatome đã phân tích 4,607 khiếu nại về gian lận thẻ tín dụng cho CFPB từ tháng 12 năm 2011 đến ngày 14 tháng 9 năm 2015, để xem cách các công ty phản hồi với người tiêu dùng. Chúng tôi nhận thấy rằng 58% tất cả các khiếu nại gian lận thẻ tín dụng cho CFPB đã bị đóng với lời giải thích từ ngân hàng, có nghĩa là nó đáp ứng được độ phân giải mong muốn của người tiêu dùng hoặc giải thích tại sao không thực hiện thêm hành động nào. Khoảng 17% khiếu nại gian lận thẻ tín dụng đã bị đóng cửa với một số khoản tiền cứu trợ, trong khi 13% đã bị đóng cửa với sự giảm nhẹ phi tiền tệ. Nhưng 9% của tất cả các khiếu nại gian lận thẻ tín dụng đã được đóng mà không có tiền tiết kiệm hoặc phi tiền tệ hoặc không có một lời giải thích. Ví dụ: người tiêu dùng trong đơn khiếu nại đã được cung cấp giải thích nhưng không được tổ chức phát hành thẻ tín dụng cấp tiền hoặc phi tiền tệ. CFPB báo cáo rằng người tiêu dùng đã tranh chấp phản ứng của nhà phát hành thẻ. Dữ liệu về tỷ lệ hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân là từ năm 2014 và Mạng lưới người tiêu dùng của FTC. Dữ liệu về tỷ lệ phản hồi của công ty đối với khiếu nại gian lận thẻ tín dụng là từ Cơ sở dữ liệu khiếu nại người tiêu dùng của CFPB từ tháng 12 năm 2011 đến ngày 14 tháng 9 năm 2015. Cuộn qua bảng để xem dữ liệu về tỷ lệ trộm danh tính theo tiểu bang và danh mục từ tháng 12 năm 2011 đến ngày 14 tháng 9 năm 2015.
Cuộn qua bảng để xem dữ liệu về tỷ lệ trộm danh tính theo khu vực đô thị từ tháng 12 năm 2011 đến ngày 14 tháng 9 năm 2015.
" HƠN: Truy cập trang dữ liệu thẻ tín dụng của chúng tôi để có thêm các nghiên cứu, khảo sát và thống kê Hình ảnh qua iStock. Những phát hiện chính
Tương lai của gian lận thẻ tín dụng
CFPB giúp người tiêu dùng như thế nào?
Phân tích của Investmentmatome
Kiểm tra kiến thức gian lận thẻ tín dụng của bạn
Phương pháp luận
Tỷ lệ trộm danh tính của nhà nước
Cấp
Tiểu bang
Tổng số khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân
Tài liệu của chính phủ hoặc khiếu nại về lợi ích gian lận trên 100.000 cư dân
Khiếu nại gian lận thẻ tín dụng cho 100.000 người cư trú
Khiếu nại về gian lận điện thoại hoặc tiện ích trên 100.000 người cư trú
Khiếu nại gian lận ngân hàng trên 100.000 cư dân
Khiếu nại gian lận việc làm trên 100.000 cư dân
1
Florida
186.3
96.1
28.1
15.0
15.3
5.1
2
Washington
154.8
85.7
17.6
9.4
8.8
4.8
3
Washington DC.
142.8
47.5
25.0
22.3
12.0
5.8
4
Oregon
124.6
76.6
13.0
6.4
6.6
2.5
5
Missouri
118.7
73.6
12.2
9.4
5.9
2.7
6
Georgia
112.7
45.9
17.1
16.1
9.1
3.4
7
Michigan
104.3
44.0
14.3
23.2
5.9
3.3
8
California
100.5
24.8
24.7
11.6
10.4
8.2
9
Nevada
100.2
28.0
22.3
10.8
10.3
6.0
10
Arizona
96.0
29.9
13.8
10.1
7.4
12.7
11
Maryland
95.9
33.9
17.3
13.4
8.5
3.4
12
Texas
95.9
35.0
14.4
11.0
7.5
7.7
13
Illinois
95.6
35.3
14.9
16.9
6.9
4.4
14
Colorado
85.5
30.9
12.6
9.1
8.7
8.1
15
Connecticut
85.4
37.2
16.1
10.6
6.5
3.8
16
Arkansas
83.6
22.4
9.3
12.6
5.0
3.1
17
Pennsylvania
81.7
28.3
13.4
10.8
6.7
3.3
18
Newyork
80.8
25.4
19.6
10.6
7.9
3.5
19
Mississippi
80.5
37.5
7.4
12.1
5.5
2.7
20
Áo mới
79.9
22.8
17.0
10.7
9.1
3.9
21
Ohio
79.0
40.1
10.4
9.6
5.0
1.8
22
Delaware
78.1
28.9
12.8
11.5
7.5
2.7
23
Alabama
77.7
36.4
9.5
9.1
6.4
2.4
24
New Mexico
77.2
26.3
10.6
9.0
6.2
7.6
25
Tennessee
76.2
28.6
11.2
13.8
5.9
2.3
26
Massachusetts
75.8
32.6
11.8
9.7
5.2
3.9
27
Wisconsin
74.4
37.1
10.6
6.5
4.2
2.0
28
Louisiana
73.8
33.5
10.0
8.6
5.4
1.9
29
bắc Carolina
73.8
30.9
11.4
8.2
5.6
2.4
30
Alaska
73.6
40.2
8.7
5.4
4.6
1.6
31
phía Nam Carolina
73.3
26.0
10.5
10.6
5.5
2.1
32
Virginia
71.1
24.8
12.0
11.6
6.7
1.7
33
Oklahoma
68.5
27.1
9.3
7.5
5.4
3.4
34
Indiana
68.2
26.9
9.0
11.6
4.9
2.9
35
đảo Rhode
66.2
29.1
11.9
7.8
5.2
2.6
36
Kansas
65.2
22.3
11.2
6.6
7.3
2.8
37
Vermont
64.2
35.6
6.4
5.9
4.1
1.0
38
phia Tây Virginia
61.4
29.3
8.5
9.3
3.6
1.1
39
Minnesota
59.2
21.4
10.9
6.7
5.2
1.9
40
Idaho
58.9
22.1
9.4
6.9
4.4
1.8
41
Montana
57.2
22.5
8.3
4.1
3.9
2.1
42
Mới Hampshire
54.7
24.5
8.7
5.7
4.5
1.4
43
Utah
53.9
16.3
10.9
5.5
5.0
4.0
44
Kentucky
53.4
23.2
9.2
5.8
3.9
2.2
45
Maine
52.1
29.5
7.5
4.2
3.8
0.5
46
Wyoming
49.1
18.7
7.0
5.8
4.3
2.4
47
Nebraska
48.6
16.8
7.4
6.2
3.7
3.4
48
Iowa
48.5
21.8
7.1
5.3
3.4
1.8
49
Bắc Dakota
43.1
19.6
6.0
4.5
3.2
1.1
50
Hawaii
40.9
14.0
8.8
2.6
4.2
0.8
51
Nam Dakota
36.3
13.9
5.2
4.0
3.4
1.8
Tỷ lệ trộm danh tính ở các khu vực đô thị lớn nhất của Hoa Kỳ
Cấp
khu vực đô thị
Tổng số khiếu nại trộm cắp danh tính
Khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trên 100.000 cư dân
1
Bãi biển Miami-Fort Lauderdale-West Palm, FL
18,428
316.2
2
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA một
7,473
207
3
St. Louis, MO-IL
5,724
204.4
4
Tallahassee, FL
706
189.1
5
Naples-Immokalee-Marco Island, FL
586
172.5
6
Olympia-Tumwater, WA
418
159.3
7
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA
3,685
159.2
8
Pueblo, CO
252
156.1
9
Jacksonville, FL
2,156
154.6
10
Detroit-Warren-Dearborn, MI
6,522
151.9
11
Mũi Coral-Fort Myers, FL
988
149.4
12
Port St. Lucie, FL
650
148.4
13
Lakeland-Winter Haven, FL
908
145.7
14
Salem, OR
567
141.6
15
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA
7,809
141.4
15
Beckley, WV
176
141.4
17
Orlando-Kissimmee-Sanford, FL
3,124
137.8
17
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL
3,956
137.8
19
Stockton-Lodi, CA
915
129.9
20
Vallejo-Fairfield, CA
549
129.2
21
Bãi biển Deltona-Daytona-Ormond Beach, FL
769
128
22
Columbus, GA-AL
404
127.6
23
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI
2,002
127.5
24
Memphis, TN-MS-AR
1,650
123
25
Longview, WA
124
121.7
26
The Villages, FL
130
121.4
27
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX
8,158
119.8
28
Bãi biển Sebastian-Vero, FL
170
119.7
29
Mount Vernon-Anacortes, WA
140
117.8
30
Fresno, CA
1,121
117.3
31
Flint, MI
482
116
32
Gainesville, FL
312
115.4
33
Ocala, FL
389
115.3
34
Montgomery, AL
425
113.8
35
Dothan, AL
167
113.1
36
Bremerton-Silverdale, WA
287
113
37
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX
7,076
112.1
38
San Francisco-Oakland-Hayward, CA
5,060
112
39
Bắc Port-Sarasota-Bradenton, FL
817
111.5
40
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA
14,397
109.6
41
Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL
602
109.3
42
Modesto, CA
568
108.1
43
Jackson, MS
621
107.7
44
Laredo, TX
282
107.4
45
Waterloo-Cedar Falls, IA
181
106.8
46
Racine, WI
206
105.6
47
Pittsburgh, PA
2,479
105
48
Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
9,992
104.8
49
Pensacola-Ferry Pass-Brent, FL
489
104.7
50
Cleveland-Elyria, OH
2,155
104.4
