Sinh viên Illinois mặc định ít hơn trung bình của Mỹ về khoản vay sinh viên

Theo một nghiên cứu của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, các sinh viên tại các trường đại học và cao đẳng ở Illinois ít có khả năng hơn các tiểu bang khác mặc định về khoản vay sinh viên của họ.

Nghiên cứu phát hiện ra rằng 9.4% học sinh tại các trường trung học đệ nhị cấp của Illinois được dự kiến ​​bắt đầu thanh toán các khoản vay của họ trong năm 2013 được mặc định vào năm thứ ba của khoản hoàn trả. Tỷ lệ mặc định của Illinois là mức thấp nhất thứ 14 trên toàn quốc.

Tỷ lệ mặc định chung của Hoa Kỳ là 11,3%. (Xem tỷ lệ mặc định cho tất cả 50 tiểu bang.)

Nghiên cứu này đã xem xét hơn 6.000 trường trung học sau đại học trong cả nước và 249 trường ở Illinois, bao gồm các trường tư, công và độc quyền (vì lợi nhuận). Trong số lớn nhất trong tiểu bang bằng cách ghi danh, tỷ lệ mặc định là:

• Cao đẳng Lake County: 11,8%.
• Đại học DeVry: 10,6%.
• Đại học DePaul: 3,3%.
• Đại học Illinois, Chicago: 2,8%.
• Đại học Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Bấm vào đây để tìm kiếm cơ sở dữ liệu liên bang để thống kê mặc định theo trường học, thành phố hoặc tiểu bang.)

Trên toàn quốc, các trường cao đẳng cộng đồng công lập có tỷ lệ mặc định trung bình cho năm 2013 là 18,5% và các trường sở hữu độc quyền ở mức 15%. Đối với các trường đại học công lập bốn năm, tỷ lệ trung bình là 7,3%, và đối với các trường đại học tư thục bốn năm, nó là 6,5%.

Mức giá mặc định cho các trường cao đẳng cộng đồng, trường dạy nghề và các trường cao đẳng vì lợi nhuận có xu hướng cao hơn vì sinh viên trước đây ít có khả năng hoàn thành việc học hoặc tăng thu nhập và thường không thể theo kịp các khoản thanh toán tiền vay. báo cáo trong các bài viết về hoạt động kinh tế của Brookings.

>> THÊM: Mặc định cho vay sinh viên: Điều đó có nghĩa là gì và cách xử lý nó như thế nào

Báo cáo mới cung cấp một cái nhìn chi tiết về tỷ lệ mặc định, nhưng nó có thể không hiển thị một bức tranh đầy đủ về gánh nặng nợ đối với sinh viên. Trong khi báo cáo chụp nhanh các khách hàng vay trong khoảng thời gian ba năm đầu tiên của giai đoạn hoàn trả của họ, nó không nắm bắt được những người trì hoãn việc thanh toán cho đến sau thời hạn ba năm đo lường hết hạn.

Marion, Illinois, cố vấn tín dụng: Hãy coi chừng các trường lợi nhuận; tìm kiếm các lựa chọn hợp lý

Những người có bằng đại học kiếm được nhiều tiền hơn, trung bình hơn những người chỉ có bằng tốt nghiệp trung học. Trong năm 2014, thu nhập trung bình của thanh niên có bằng cử nhân là 49.900 đô la, so với 30.000 đô la cho những người đã hoàn thành trung học, theo Trung tâm thống kê giáo dục quốc gia.

Tuy nhiên, nợ vay sinh viên quá mức là một gánh nặng lớn đối với nhiều người Mỹ. Nó có thể làm giảm đáng kể tài chính của người đi vay bằng cách tăng gánh nặng nợ của họ và cắt thành tiền họ có thể sử dụng cho các khoản thế chấp, hưu trí và các khoản đầu tư dài hạn khác. Tổng số nợ vay sinh viên là 1,36 nghìn tỷ đô la tính đến tháng Sáu, theo Cục dự trữ liên bang, tăng từ 961 tỷ đô la trong năm 2011.

Chúng tôi đã nhờ Marion Gaddis ở Marion, Illinois, một cố vấn tín dụng được chứng nhận với các giải pháp tư vấn tín dụng Clearpoint, về cách gia đình có thể tích hợp các khoản vay sinh viên vào cuộc sống tài chính của họ.

Làm thế nào để các sinh viên và gia đình có thể đảm bảo các khoản vay của họ là một khoản đầu tư tốt trong tương lai?

Học sinh và gia đình của họ nên cẩn thận với các trường vì lợi nhuận thu học phí cao và có thể làm cho lời hứa tăng cao về việc làm trong lĩnh vực học tập đã chọn. Họ cũng nên xem xét các lựa chọn chi phí thấp hơn như các trường cao đẳng cộng đồng và các trường đại học trong tiểu bang, đặc biệt khi lần đầu tiên bắt đầu hoặc nếu họ không chắc chắn về việc chọn một trường đại học.

Làm thế nào để đưa ra các khoản vay sinh viên có khả năng ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính trong tương lai của sinh viên?

Khách hàng tìm kiếm tư vấn cho vay sinh viên từ Clearpoint có khoản nợ trung bình là $ 85,000, tăng $ 10,000 trong năm qua. Các khoản nợ cao trong số các khách hàng này đóng một vai trò quan trọng trong các quyết định cuộc sống trong nhiều năm do nghĩa vụ tài chính hàng tháng dốc cao. Điều này bao gồm sự chậm trễ trong các sự kiện lớn như chủ nhà và bắt đầu một gia đình.

Phụ huynh và học sinh nên lưu ý điều gì khi mượn các khoản vay của sinh viên?

Phụ huynh và học sinh nên nhớ rằng nợ sinh viên là một nghĩa vụ nghiêm trọng mà họ phải hoàn trả. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay sinh viên không thể được giải phóng trong phá sản. Các gia đình nên cố gắng giảm thiểu số nợ mà họ đảm nhận bằng cách cân nhắc cẩn thận tất cả các lựa chọn giáo dục, đầu tư vào 529 kế hoạch tiết kiệm đại học sớm, nghiên cứu tài trợ và sử dụng các phương pháp khác, chẳng hạn như các chương trình nghiên cứu công việc, bán thời gian và cộng đồng những người bạn và gia đình.

Joy Gaddis là một cố vấn tín dụng được chứng nhận với các giải pháp tư vấn tín dụng Clearpoint.

Tỷ lệ mặc định cho vay học sinh tiểu bang

50 tiểu bang được xếp hạng từ tỷ lệ mặc định cho vay sinh viên cao nhất xuống thấp nhất.

Xếp hạng	Tiểu bang	Phần trăm mặc định về khoản vay sinh viên
1.	New Mexico	18.9
2.	phia Tây Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	phía Nam Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Nam Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	bắc Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Áo mới	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Newyork	8
46.	đảo Rhode	7.9
47.	Mới Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Bắc Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1