Làm thế nào người nhập cư có thể lập kế hoạch nghỉ hưu thoải mái

Chúng tôi yêu cầu Branton nêu bật một số điều quan trọng nhất mà những người nhập cư nên biết về kế hoạch nghỉ hưu và thảo luận về một số thách thức mà họ có thể gặp phải.

Những người nhập cư thách thức chính gặp phải khi lập kế hoạch nghỉ hưu là gì?

Cho dù công dân Hoa Kỳ, người nước ngoài thường trú hoặc người ngoài hành tinh không cư trú, thách thức lớn nhất là hiểu được tình trạng di trú của bạn ảnh hưởng đến các nguồn thu nhập hưu trí ở Hoa Kỳ của bạn như thế nào. Điều đó bao gồm phúc lợi và trợ cấp an sinh xã hội, cũng như các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân và 401 (k) s. Ngoài ra, tình trạng di trú của bạn ảnh hưởng đến cách thu nhập của bạn bị đánh thuế.

" HƠN: Gửi tiền ở nước ngoài? Sử dụng công cụ tỷ lệ chuyển trang web của chúng tôi để so sánh chi phí

Người nhập cư có thể đóng góp và thu thập An sinh Xã hội không?

Người ngoài hành tinh thường trú, bao gồm cả thường trú nhân, có thể đóng góp cho An sinh Xã hội khi làm việc tại Hoa Kỳ và nói chung đủ điều kiện để nhận được An sinh Xã hội.

Người ngoài hành tinh không cư trú, trong khi đó, có thể trả tiền cho An sinh Xã hội, nhưng lợi ích của họ thường chấm dứt nếu họ rời Hoa Kỳ trong sáu tháng hoặc lâu hơn. Việc trở về Hoa Kỳ trong ít nhất một tháng sẽ kích hoạt lại các lợi ích.

Một số thách thức hưu trí phổ biến khác mà người nhập cư có thể phải đối mặt là gì?

Có một số vấn đề mà những người nhập cư có kế hoạch nghỉ hưu ở Hoa Kỳ có thể gặp phải. Lập kế hoạch bất động sản phức tạp hơn, do sự khác biệt giữa cách xử lý tài sản khi chết đối với tài sản trong nước và tài sản của nước ngoài.

Báo cáo tuân thủ là một lĩnh vực phức tạp khác, vì tất cả các tài khoản thuộc sở hữu nước ngoài vượt quá một số tiền nhất định phải được báo cáo cho mục đích thuế cho cả công dân và cư dân Hoa Kỳ. Hơn nữa, công dân và cư dân Hoa Kỳ phải báo cáo thu nhập trên toàn thế giới, mặc dù loại trừ thu nhập từ nước ngoài và tín dụng thuế được áp dụng.

Chuyển tài khoản hưu trí vào (hoặc ra khỏi) Hoa Kỳ là một quá trình rất phức tạp và thậm chí có thể không được khuyến khích. Với một vài ngoại lệ, bạn sẽ được yêu cầu thanh lý cơ bản tài khoản hưu trí của Hoa Kỳ và thanh toán các khoản thuế cũng như mọi hình phạt hiện hành trước khi có thể chuyển tiền vào tài khoản ở một quốc gia khác. Thông thường, hầu hết những người nghỉ hưu thích trải ra các bản phân phối từ các tài khoản hưu trí của họ.

Bởi vì điều tương tự có thể áp dụng cho tài sản hưu trí đến, có thể tốt hơn là giữ tài khoản hưu trí ở quốc gia nguồn trong khi tự làm quen với các quy tắc và các vấn đề liên quan đến thuế để rút số tiền đó khi nghỉ hưu.

Để làm cho quá trình dễ dàng hơn cho chính mình, hãy xem xét làm việc với một kế hoạch tài chính xuyên biên giới có kiến ​​thức. Anh ta hoặc cô ta phải nắm bắt rõ ràng về cả sự khác biệt về pháp lý và thuế giữa quốc gia của bạn và Hoa Kỳ, điều này có thể làm giảm gánh nặng của vai bạn khi bạn chuẩn bị về hưu.

Steve Branton, CFP, ADPA, là một kế hoạch tài chính cao cấp với Đối tác tài chính của Mosaic.