Những điều cần biết về bảo hiểm xe đạp

Xe đạp đi lại tăng 38% từ năm 2000 đến năm 2012, theo số liệu điều tra dân số mới nhất, với 298.000 người mới đạp xe đi làm.

Nhiều người đang tham gia giao thông hai bánh vì những lý do chính đáng. Đây không chỉ là cơ hội để tập thể dục mà còn rẻ hơn cả việc lái xe hoặc vận chuyển công cộng. Tuy nhiên, một tai nạn xấu có thể xóa nhiều lợi ích về sức khỏe và chi phí của nó.

Một số ít người Mỹ đi lại bằng xe đạp - khoảng 0,6%, hoặc khoảng 1 trong 161 công nhân. Và theo Robert Schneider, trợ lý giáo sư tại Đại học Wisconsin-Milwaukee về Kiến trúc và Quy hoạch đô thị, xe đạp đi lại đại diện cho ít hơn một phần năm số chuyến đi xe đạp. Ông tin rằng thậm chí nhiều người hơn sẽ đạp xe - để đi lại và các mục đích khác - nếu họ không quan tâm đến sự an toàn.

Những mối quan tâm này không phải lúc nào cũng vô căn cứ. Trong năm 2012, 726 người đi xe đạp đã thiệt mạng và 49.000 người bị thương trong vụ va chạm với xe hơi, theo Cục Quản lý An toàn Giao thông Quốc lộ.

Không giống như người lái xe, người đi xe đạp không bắt buộc phải có bảo hiểm - nhưng các chính sách mà người đi xe có thể đã có thể giúp họ phục hồi sau tai nạn hoặc tai nạn.

Ai trả tiền nếu bạn bị thương trên xe đạp?

Trong khi người đi xe đạp có thể bị thương trong tai nạn xe cơ giới, họ có nhiều khả năng bị thương trong một vụ tai nạn xe đơn. Dù bằng cách nào, họ cũng sẽ cần trợ giúp về hóa đơn y tế.

"Khu vực chính nơi mà người đi xe đạp nên quan tâm là sức khỏe", Brian Allenby của Liên minh xe đạp của Maine nói. "Chi phí y tế của bạn cần phải được bảo hiểm."

Tin tốt là hầu hết người đi xe đạp đã có bảo hiểm y tế, mặc dù nó có thể bị khấu trừ. Những người đi xe đạp có bảo hiểm ô tô trong tình trạng không có lỗi cũng có thể được bảo vệ bởi các chính sách bảo vệ thương tích cá nhân (PIP) của họ. Những điều này thường cung cấp nhiều lợi ích hơn so với bảo hiểm y tế, bao gồm bảo hiểm mất việc làm. Và đối với những người tham gia vào tai nạn xe cơ giới, bảo hiểm ô tô của người lái xe cũng có thể tham gia.

Tuy nhiên, người đi xe đạp phải chịu trách nhiệm về sự bảo vệ của mình. "Tôi biết những người đi xe đạp đã bị tai nạn và không có bảo hiểm, và họ vẫn trả tiền bệnh viện với chi phí 30.000 đô la", Allenby nói.

Ai trả tiền nếu xe đạp của bạn bị hỏng hoặc bị đánh cắp?

Có nhiều lý do người đi xe đạp có thể cần sửa chữa hoặc thay thế xe đạp, bao gồm cả tai nạn xe cộ hoặc trộm cắp.

Nếu xe đạp của bạn bị hư hỏng do tai nạn xe hơi, bảo hiểm của người lái xe cũng nên bao gồm cả xe đạp của bạn, mặc dù quy trình khiếu nại có thể kéo dài. Nếu xe đạp của bạn bị đánh cắp, chính sách bảo hiểm của chủ nhà hoặc người thuê nhà của bạn sẽ hoàn trả cho bạn, ngay cả khi hành vi trộm cắp xảy ra ngoài đường - miễn là bạn có đủ bảo hiểm.

"Tôi có một tay đua về chính sách của tôi bao gồm các vật có giá trị cụ thể, bao gồm cả xe đạp của tôi," Allenby nói. "Tôi nghĩ rằng toàn bộ người đi xe có giá trị của tôi, bao gồm cả xe đạp của tôi, là $ 20 đến $ 30 một năm."

Ai trả tiền nếu bạn làm tổn thương ai đó bằng xe đạp của bạn?

Mặc dù rất hiếm, người đi xe đạp có thể gây thương tích hoặc giết người đi bộ. Và trong khi bảo hiểm y tế của người đi bộ có thể thanh toán hóa đơn y tế của họ, họ cũng có thể đến sau khi người đi xe đạp phải trả thêm chi phí.

Đây là một trường hợp khác mà chủ nhà của người đi xe đạp hoặc người thuê nhà bảo hiểm có ích. Các chính sách thường bao gồm một số phạm vi bảo hiểm trách nhiệm, lên đến $ 100,000 trong hầu hết các trường hợp.

Đối với những người đi xe đạp trẻ tuổi, giới hạn trách nhiệm này có thể là đủ, nhưng những người sở hữu một căn nhà hoặc có khoản tiết kiệm đáng kể sẽ cần nhiều bảo hiểm hơn. Các chính sách về ô cung cấp bảo vệ trách nhiệm bổ sung cho các chủ hợp đồng bảo hiểm, cho dù thiệt hại xảy ra ở nhà hay trên đường mòn xe đạp.

Người đi xe đạp có cần bảo hiểm đặc biệt không?

Khi đạp xe trở nên rõ ràng hơn, nó đã sinh ra một thị trường bảo hiểm thích hợp. Các công ty như Velosurance và Spoke bán chính sách bảo hiểm đặc biệt cho người đi xe đạp.

Nhưng bạn có thực sự cần một chính sách khác không? Điều đó tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn hiện có và giá trị của chiếc xe.

Giám đốc điều hành Velosurance Dave Williams cho biết các chính sách cơ bản của công ty bao gồm thiệt hại hoặc mất xe đạp. Khách hàng cũng có thể mua các khoản thanh toán y tế (tối đa $ 10,000) hoặc bảo hiểm trách nhiệm (tối đa $ 100,000) nếu họ chưa có chúng.

Những người đi xe đạp lái và mang theo người đi xe đạp trên chính chủ nhà hoặc người thuê nhà có ít lý do để bảo đảm xe đạp của họ, nhưng Velosurance cung cấp một số tiện ích bổ sung hữu ích, như cho thuê xe đạp thay thế và bảo hiểm vận chuyển hàng không. Các chính sách cũng có thể tham gia nếu bạn gặp tai nạn một xe hoặc đang thuê theo những điều kiện nhất định.

"Một khi một người dừng nhìn vào chiếc xe đạp của họ như một món đồ chơi và bắt đầu xem xét nó một phần của lối sống của họ, lối sống đó sẽ bị gián đoạn nếu chiếc xe bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp", Williams nói.

Chi phí thay thế xe đạp cũng là một yếu tố. “Nếu bạn có một chiếc xe đạp trị giá $ 5,000, nó đáng để bảo hiểm. Nếu bạn có một chiếc xe đạp rẻ hơn, có lẽ nó không đáng giá, ”Allenby nói.

Williams thừa nhận rằng giá sẽ giảm khi ngành công nghiệp trưởng thành. “Các nhà ảo thuật đã không có cơ hội để xem nơi mà các tuyên bố xảy ra và họ xảy ra với ai,” ông nói. "Hãy cho chúng tôi một hoặc hai năm nữa và chúng tôi sẽ tìm ra một số khoản giảm giá."

Người đi xe đạp có thể tự an toàn như thế nào?

Ngay cả khi bạn được bảo hiểm đầy đủ, bạn không muốn yêu cầu bồi thường. Đó là lý do tại sao điều quan trọng đối với người đi xe đạp là giữ cho mình an toàn trên đường - và cho chính quyền địa phương và tiểu bang để bảo vệ họ một cách nghiêm túc.

Thật không may cho người đi xe đạp, pháp luật liên quan đến tai nạn xe đạp xe hơi thay đổi khá một chút giữa các tiểu bang, và điều này dẫn đến sự nhầm lẫn cho thực thi pháp luật. "Thường thì cảnh sát không cảm thấy họ có quyền đưa ra lời trích dẫn cho người lái xe ngay lập tức, và không có các bước được quy định phải xảy ra", Allenby nói. "Không có hội đồng quản trị."

“Một số tiểu bang có luật người dùng dễ bị tổn thương. Có một giả định rằng chiếc xe gây ra vụ tai nạn, ”Allenby nói. "Đó được coi là tiêu chuẩn vàng."

Một số thành phố cũng đang thử nghiệm với những thay đổi cơ sở hạ tầng - như tăng số làn đường dành cho xe đạp và lắp đặt sự tách biệt giữa làn đường dành cho xe đạp và giao thông - khi được thiết kế cẩn thận, có thể giúp người đi xe đạp an toàn hơn. Thiết kế đường phố cho tốc độ ô tô chậm hơn và triển khai thực thi tốc độ cao hơn cũng có thể hữu ích.

Ngoài ra còn có nhiều bước đi xe đạp có thể thực hiện để hỗ trợ sự an toàn của chính họ và sự an toàn của xe đạp của họ. “Từ quan điểm an toàn của người đi xe, hãy cưỡi một cách dự đoán là một trong những điều an toàn nhất bạn có thể làm,” Allenby đề xuất. "Điều đó làm giảm phỏng đoán một chiếc xe hơi hoặc người đi bộ phải làm, nơi họ có thể đoán sai."

Ảnh xe đạp đi lại qua Shutterstock.