Điểm mù bảo hiểm: 5 khoảng trống bảo hiểm có thể khiến bạn mất chi phí

Bạn có thể nghĩ rằng bạn có bảo vệ kín khí hậu chống lại bão, tai nạn xe hơi và rủi ro khác. Nhưng bạn không muốn khám phá các vết nứt ẩn trong vùng phủ sóng của mình sau khi quá muộn.

Dưới đây là năm vấn đề bảo hiểm mà bạn có thể không chuẩn bị như bạn nghĩ - và cách cắm khoảng cách bảo hiểm.

1. Không có bảo hiểm lũ lụt

Lũ lụt đã xảy ra ở mọi bang trong cả nước trong vòng 5 năm qua, theo Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Tuy nhiên, chỉ có 12% chủ nhà trên toàn quốc thực hiện bảo hiểm lũ lụt, một cuộc thăm dò của Viện thông tin bảo hiểm được tìm thấy.

Bảo hiểm chủ nhà không bao gồm lũ lụt; bạn sẽ cần một chính sách riêng. Bạn có thể tìm thấy các đại lý địa phương thông qua Chương trình Bảo hiểm lũ lụt quốc gia. Quý vị cũng có thể hỏi công ty bảo hiểm nhà của quý vị để được giúp đỡ bắt đầu một chính sách thông qua chương trình liên bang, hoặc liệu có các công ty trong tiểu bang của quý vị cung cấp bảo hiểm lũ lụt tư nhân hay không.

Có thời gian chờ đợi 30 ngày trước khi bảo hiểm bắt đầu, vì vậy hãy bảo hiểm lũ lụt của bạn bình phương đi xa trước những cơn bão sắp tới.

2. Không có cách nào để trả hết một chiếc xe

Bảo hiểm khoảng cách giúp bạn tránh được nợ tiền thuê xe hoặc cho thuê xe nếu xe của bạn bị đánh cắp hoặc bị đánh cắp. Cùng với bảo hiểm toàn diện và va chạm, bảo hiểm khoảng cách là một bổ sung thông minh nếu bạn thuê hoặc tài trợ một chiếc xe hơi.

Giả sử bạn thuê một chiếc xe trị giá 20.000 đô la tại các khoản thanh toán 400 đô la một tháng. Năm tháng sau, chiếc xe của bạn được tổng cộng trong một tai nạn. Nếu giá trị của chiếc xe đã giảm xuống còn 15.000 đô la, đó là số tiền mà séc của bạn sẽ bị trừ, trừ đi khoản khấu trừ của bạn. Điều đó sẽ không đủ để trang trải số tiền còn lại 18.000 đô la cho hợp đồng thuê của bạn.

Đây là nơi mà bảo hiểm khoảng cách đá vào. Nó tạo nên sự khác biệt giữa những gì chiếc xe của bạn có giá trị khi nó bị đánh cắp hoặc tổng cộng và số tiền bạn nợ trên một khoản vay hoặc cho thuê xe.

Bạn có thể mua bảo hiểm khoảng cách từ các đại lý xe hơi hoặc người cho vay của bạn. Hoặc bạn có thể đi qua công ty bảo hiểm xe hơi của bạn, mà thường là rẻ hơn, trừ khi bạn muốn bảo hiểm khoảng cách trong nhiều năm.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm xe hơi

3. Không có kế hoạch sao lưu nước thải

Bạn có thể không nhận ra rằng bạn chịu trách nhiệm về đường cống thoát ra từ đường ống chính trên đường đến nhà bạn. Tuy nhiên, bảo hiểm nhà tiêu chuẩn thường không bao gồm các bản sao lưu trong phần này của dòng. Nhập vùng phủ sóng dự phòng hệ thống thoát nước. Nó thanh toán cho việc dọn dẹp và sửa chữa từ nước thải bị phun ra trong nhà của bạn.

Bảo hiểm dự phòng hệ thống thoát nước là tương đối phải chăng - $ 40 đến $ 50 một năm, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Nói chuyện với công ty bảo hiểm nhà của bạn về việc thêm loại bảo hiểm này.

4. Không có thu nhập sau khi bị khuyết tật

Trong số 20 tuổi, hơn 1 trong 4 người sẽ bị khuyết tật trước tuổi nghỉ hưu, theo Cơ quan An sinh Xã hội. Nếu bạn không thể làm việc vì bệnh tật hoặc tai nạn, bạn cần một kế hoạch thanh toán hóa đơn của bạn.

Bảo hiểm tàn tật An sinh Xã hội chỉ dành cho những người bị khuyết tật lâu dài kéo dài ít nhất một năm. Chỉ có 38% người lao động có quyền sử dụng bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn thông qua người sử dụng lao động, theo Cục thống kê lao động.

Bạn không phải dựa vào nơi làm việc của bạn để bảo hiểm. Bảo hiểm khuyết tật cá nhân có sẵn từ một số công ty bảo hiểm, bao gồm State Farm, MetLife và Mutual of Omaha. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn, hoặc lợi ích hiện tại của bạn không thể thay thế toàn bộ thu nhập của bạn, hãy xem xét chính sách ở nơi khác.

4. Không có mạng lưới an toàn tài chính cho động đất

Hầu hết các chủ nhà, ngay cả những người sống trong khu vực có nguy cơ cao, không có bảo hiểm động đất. Họ có nguy cơ hủy hoại tài chính nếu nhà và đồ đạc của họ bị phá hủy. Chỉ có 10% cư dân California có bảo hiểm động đất và 14% người dân ở các bang phương Tây, theo Viện Thông tin Bảo hiểm.

Bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn sẽ không trả tiền để sửa chữa thiệt hại do động đất gây ra. Các công ty bảo hiểm nhà có thể cung cấp bảo hiểm động đất như là một bổ sung chính sách với một khoản phụ phí - và ở California họ phải làm như vậy. Hoặc bạn có thể cần phải tìm bảo hiểm động đất độc lập.

Người dân California có thể mua một chính sách thông qua Cơ Quan Động Đất California. Đối với những người sống ở các tiểu bang khác, hãy hỏi công ty bảo hiểm hoặc đại lý nhà của bạn để được trợ giúp tìm các công ty bán bảo hiểm động đất hoặc kiểm tra trang web bảo hiểm của tiểu bang của bạn.

Alex Glenn là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và lần đầu tiên được xuất bản bởi The Associated Press.