Bảo hiểm nhân thọ và hơn thế nữa: Kiểm tra cho chủ nhà mới

Nếu bạn vừa mua một ngôi nhà mới, xin chúc mừng! Đó là một bước tiến lớn trong cuộc sống của bất kỳ ai. Đây cũng là thời điểm quan trọng để xem xét nhu cầu bảo hiểm của bạn.

Xét cho cùng, một ngôi nhà là, đối với hầu hết chúng ta, khoản đầu tư lớn nhất của chúng ta, một cam kết tài chính khổng lồ và nơi giữ cho chúng ta ấm áp và khô khan. Là một chủ nhà mới, bây giờ cũng là một thời gian tuyệt vời để kiểm kê tất cả các nhu cầu bảo hiểm của bạn - không chỉ bảo hiểm chủ nhà, mà còn bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm ô tô và bảo hiểm khác.

Bảo hiểm chủ nhà

Bạn không thể mua nhà mà không có bảo hiểm chủ nhà, giả sử bạn có thế chấp. Bảo hiểm chủ nhà cho phép bạn sửa chữa nhà của bạn sau khi thiệt hại từ những nguy hiểm như cháy, bão và phá hoại. Bảo hiểm người sở hữu cũng thanh toán giá trị của tài sản bị đánh cắp, bị hư hỏng hoặc bị phá hủy và bao gồm bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào phát sinh từ vai trò của bạn với tư cách là chủ nhà.

Bạn sẽ cần có đủ mức độ phù hợp để cho phép bạn thay thế mọi thứ và xây dựng lại ngôi nhà của mình, nếu cần thiết. Việc kiểm kê tài sản của bạn sẽ giúp bạn định lượng giá trị của chúng và cần thiết nếu bạn cần khiếu nại. Khoảng không quảng cáo phải bao gồm số sê-ri, ngày mua, giá trị, biên lai và ảnh.

Bạn sẽ cần phải chọn khoản khấu trừ, số tiền này sẽ là số tiền bạn thấy thoải mái khi thanh toán hết tiền trong trường hợp khiếu nại. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chấp nhận khoản khấu trừ cao hơn. Hãy nhớ rằng bảo hiểm chủ yếu có nghĩa là để bảo vệ chống lại những tổn thất lớn.

Bạn cũng có thể cân nhắc trả thêm tiền cho bảo hiểm bao gồm những điều sau đây:

• Chi phí sinh hoạt trong khi nhà của bạn không sử dụng được. Điều này có thể có ý nghĩa nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ thiên tai cao.
• Chi phí thay thế của tài sản, thay vì giá trị của chúng.
• Tiền sưu tầm đắt tiền có thể không được bảo hiểm theo chính sách tiêu chuẩn của bạn.

Bảo hiểm lũ lụt

Bảo hiểm chủ nhà bao gồm nước rơi xuống từ bầu trời và vào nhà bạn qua một lỗ trên mái nhà hoặc cửa sổ bị vỡ. Nhưng nước tăng lên từ bên dưới đòi hỏi phải có bảo hiểm lũ lụt.

Bạn được yêu cầu phải có bảo hiểm lũ lụt nếu nhà của bạn nằm trong khu vực có nguy cơ cao và có thế chấp từ người cho vay được liên bang hoặc được bảo hiểm, như hầu hết. Nhưng ngay cả khi bạn sở hữu nhà của bạn miễn phí và rõ ràng, bạn vẫn nên mua bảo hiểm lũ lụt nếu bạn sống trong vùng có nguy cơ cao. Nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ ngập lụt vừa phải, có thể bạn không bắt buộc phải có bảo hiểm lũ lụt, nhưng bạn có thể vẫn muốn xem xét nó.

Chính phủ liên bang quản lý Chương trình Bảo hiểm lũ lụt quốc gia và các đối tác với khoảng 80 công ty, bao gồm các công ty bảo hiểm lớn nhất của quốc gia, để bán và các chính sách dịch vụ. Chính phủ đặt ra mức giá và mức độ bao phủ, làm cho dịch vụ trở thành sự khác biệt duy nhất giữa các đại lý và các công ty bán chính sách.

Bảo hiểm lũ lụt thường bao gồm cấu trúc của nhà và tài sản của bạn, với các loại trừ quan trọng, chẳng hạn như đồ đạc và đồ nội thất trong tầng hầm. Bạn có thể mua bảo hiểm lên đến $ 250.000 cho một cấu trúc và $ 100,000 cho tài sản. Ngoài ra, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm lũ lụt dư thừa trên thị trường tư nhân.

Bảo hiểm động đất

Chính sách chủ nhà tiêu chuẩn không bao gồm thiệt hại về động đất. Vì vậy, bạn sẽ phải mua bảo hiểm động đất từ ​​nhà cung cấp dịch vụ chủ nhà hoặc một công ty riêng. Ở California, bảo hiểm được cung cấp bởi Cơ quan động đất California, một tổ chức tư nhân, được quản lý công khai phi lợi nhuận.

Bảo hiểm động đất là một khó bán. Nó không chỉ đắt tiền, nhưng chính sách điển hình có khoản khấu trừ 15%, có nghĩa là nếu một ngôi nhà 200.000 đô la bị phá hủy hoàn toàn, chính sách sẽ chỉ trả 170.000 đô la.

Chỉ có khoảng 7% chủ nhà người Mỹ có bảo hiểm động đất, mặc dù con số này tăng lên 10% ở phương Tây và 12% ở California, theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm ngành công nghiệp. Cân bằng chi phí bảo hiểm để xem xét những gì bạn sẽ làm nếu một trận động đất phá hủy nhà của bạn.

Bảo hiểm ô tô

Mặc dù bạn có thể đã có bảo hiểm, như là một chủ nhà mới bây giờ là một thời điểm tốt để có được báo giá bảo hiểm xe mới.

Đối với một điều, các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe đã thay đổi, bao gồm cả nơi bạn sống và có thể bạn lái xe bao nhiêu. Công ty cung cấp cho bạn mức giá thấp nhất trước đây có thể không còn là lựa chọn tốt nhất của bạn nữa.

Ngoài ra, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách gộp các chính sách tự động và chủ nhà của bạn. Liên hệ với một đại lý để xem liệu điều này là có thể.

Bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn chưa có bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn xem xét nó, đặc biệt nếu bạn mua nhà với người bạn đời nếu bạn sống với người phụ thuộc. Một ngôi nhà là một nghĩa vụ tài chính lớn, mà đối tác của bạn có lẽ không thể chi trả một mình. Nếu bạn đã có bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn xem lại mức độ phù hợp của bạn. Đối với hầu hết mọi người, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là lựa chọn tốt nhất.

Bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm chủ nhà của bạn bao gồm trách nhiệm của bạn khi chó của bạn cắn ai đó, ví dụ, hoặc khi ai đó bị thương trên tài sản của bạn. Bảo hiểm ô tô của bạn bao trả các khoản thanh toán y tế và các thiệt hại phát sinh từ một tai nạn xe hơi khi bạn gặp sự cố. Nhưng chi phí của những thiệt hại đó có thể dễ dàng vượt qua giới hạn trách nhiệm của các chính sách đó, đặc biệt nếu nạn nhân kiện bạn và thắng.

Đó là nơi mà bảo hiểm ô đến. Bảo hiểm ô cung cấp bảo hiểm trách nhiệm thêm mà đá sau khi các chính sách khác đạt đến giới hạn của họ.Nó cũng bảo vệ chống lại những tuyên bố như là phỉ báng, vu khống và phỉ báng.

Cái gì tiếp theo?

Bây giờ bạn đã biết chính sách nào để xem xét hoặc xem xét, đã đến lúc xem công ty hoặc công ty nào cung cấp cho bạn sự kết hợp tốt nhất về giá cả và dịch vụ cho nhu cầu của bạn. Công cụ Investmentmatome cung cấp các ước tính báo giá tức thì cho bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhân thọ. J.D. Power and Consumer Reports là những nơi tốt để chuyển sang xếp hạng dịch vụ bảo hiểm. Bạn cũng có thể muốn kiểm tra xếp hạng sức mạnh tài chính tại A.M. Tốt. Cuối cùng, một đại lý bảo hiểm có thể giúp đánh giá nhu cầu của bạn và các giải pháp tiềm năng.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.

Hình ảnh qua iStock.