Ngân hàng của bạn có gặp rắc rối không? Dưới đây là cách tìm hiểu |

Điều gì sẽ xảy ra khi một ngân hàng không ổn định tự tìm thấy trong danh sách các ngân hàng có thể thất bại?

Một số ngân hàng thề sẽ dọn sạch sách của họ. Một số viết thư cho chúng tôi giải thích lý do tại sao mọi thứ không tệ như họ nghĩ. Một số bị bắt giữ bởi FDIC.

Và một số "luật sư" và đe dọa kiện.

Như bạn có thể đã thấy, chúng tôi đã tạm thời xóa danh sách ngân hàng gặp khó khăn khỏi trang web vì một trong những ngân hàng trên đó là đe dọa kiện chúng tôi. Thật không may, chúng tôi đang ở lòng thương xót của luật sư vào thời điểm này.

Tính toán của chúng tôi là hoàn toàn chính xác - tôi đứng theo từng báo cáo mà Andy soạn thảo, tôi chỉnh sửa và InvestingAnswers xuất bản.

Tôi cũng ngạc nhiên trước số lượng phản hồi chưa từng thấy từ độc giả hỏi tôi làm cách nào họ có thể lấy dữ liệu để tính tỷ lệ Texas.

Người đọc lâu năm biết (và như một số ngân hàng kỳ lạ từ chối thừa nhận), vẻ đẹp của tỷ lệ Texas là nó bao gồm bảy điểm dữ liệu từ các ngân hàng thông tin tài chính cung cấp cho FDIC và FDIC cung cấp cho công chúng. Vì vậy, trừ khi các ngân hàng đang nói dối với FDIC, dữ liệu là chính xác. Sau đó, nó chỉ là một vấn đề "cắm và chugging", như giáo sư tài chính cũ của tôi từng nói.

Công thức tỷ lệ Texas là gì?

Công thức cho tỷ lệ Texas, được xác định bởi nhà phát minh của nó, Gerard Cassidy, là -

Công thức được xác định và giải thích trong InvestingAnswers Từ điển tài chính.

Đây là công thức cho vốn chủ sở hữu hữu hình (TCE):

TCE = Vốn chủ sở hữu chung - Cổ phiếu ưu tiên - Tài sản vô hình

TCE được xác định và giải thích trong InvestingAnswers.

Chỉ với một chút đại số thứ 8, chúng ta có thể mở rộng công thức tỷ lệ Texas thành biểu thức đầy đủ của nó:

Và cuối cùng, chúng ta chỉ thực hiện một sửa đổi nữa. Một số ngân hàng có khoản vay được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ. Các khoản vay này được thực hiện theo các chương trình đặc biệt dành cho cựu chiến binh, người mua nhà lần đầu, vv. Các ngân hàng sẽ không mất tiền nếu mọi người mặc định các khoản vay này (chính phủ liên bang "đảm bảo") và hoàn trả ngân hàng cho bất kỳ tổn thất nào).

Vì vậy, để có được bức tranh chính xác hơn về các khoản vay "xấu" trên sổ sách của ngân hàng, chúng ta cần phải rút ra các khoản vay sẽ không bao giờ xấu. Andy đã thực hiện sửa đổi này trong các bài báo gốc, vì vậy chúng tôi cũng vậy. Điều đó cho chúng ta công thức cuối cùng của chúng tôi:

Tôi biết nó có vẻ phức tạp, nhưng nó chỉ có bảy mẩu dữ liệu. Bây giờ tôi sẽ chỉ cho bạn cách theo dõi các con số chúng tôi sẽ đưa vào công thức.

Tính tỷ lệ Texas cho bất kỳ ngân hàng nào ở Hoa Kỳ

1) Theo liên kết này đến trang web FDIC.

2) Nhấp vào liên kết được đánh dấu "Tải xuống tất cả". Bạn sẽ đến một trang trông như thế này:

3) Nhấp vào tệp zip bạn muốn tải xuống. Tôi giả sử bạn sẽ muốn tập tin mới nhất, nhưng bạn có thể quay lại và nhìn vào nhiều năm như trái tim của bạn mong muốn.

4) Khi các tệp đã được tải xuống máy tính của bạn, nhấp đúp vào tệp để mở cửa sổ trông giống như sau:

Tìm tệp có nhãn "All_Reports_Assets and Nợ."

5) Double- nhấp vào tệp có nhãn "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv." Khi bạn mở tệp, bạn sẽ thấy một bộ sưu tập dữ liệu rất, rất lớn trong một bảng tính Excel. Nó sẽ giống như thế này:

Đừng quá lấn át. Đây chính xác là nơi để tìm bảy mẩu dữ liệu bạn cần:

6) Nếu bạn muốn tính tỷ lệ Texas của một ngân hàng cụ thể, cách dễ nhất để tìm thấy nó là sử dụng tính năng "Tìm" của Excel, được tìm thấy trong menu "Chỉnh sửa". Nhập cụm từ bạn muốn tìm kiếm, sau đó tiếp tục nhấp vào "Tìm tiếp theo" cho đến khi bạn tiếp cận hàng với ngân hàng bạn đang tìm kiếm.

Bây giờ, chỉ cần sử dụng công thức này để tính tỷ lệ Texas cho bất kỳ và tất cả các ngân hàng mà bạn quan tâm:

7) Bây giờ chúng tôi chỉ cần giải thích kết quả. Theo nguyên tắc chung, khi tỷ lệ tiếp cận hoặc vượt quá 1.0, nguy cơ thất bại tăng.

Tỷ lệ Texas có tính đến hai yếu tố quan trọng trong sức khỏe của ngân hàng: số lượng các khoản nợ xấu được tạo ra và số tiền mà chủ sở hữu của ngân hàng đã cung cấp để trang trải các khoản nợ xấu đó (nghĩa là vốn chủ sở hữu chung). không hiệu quả (như được mô tả bởi tử số tỷ lệ Texas), các khoản nợ xấu sẽ làm xói mòn vốn chủ sở hữu của ngân hàng, điều này có thể khiến ngân hàng thất bại.

Tương tự, nếu không có đủ vốn chủ sở hữu trong một ngân hàng (như được mô tả bằng mẫu số của Texas), ngân hàng sẽ không thể hấp thụ rất nhiều khoản vay xấu và ngân hàng có thể thất bại.

Câu trả lời đầu tư:

Trong khi tỷ lệ Texas tốt, nó không hoàn hảo. Xin lưu ý rằng tỷ lệ Texas là một chỉ số dự báo đơn giản. Và cũng như không có chỉ số nào có thể cho bạn biết liệu cổ phiếu có mua tốt hay không, tỷ lệ Texas không thể cho bạn biết liệu ngân hàng có âm thanh hay không. Về cơ bản, điều quan trọng là phải nhận ra rằng tỷ lệ này chỉ là điểm để tăng nguy cơ thất bại, và không ngụ ý rằng thất bại sắp xảy ra hoặc không thể tránh khỏi.