Luật giúp quân đội hoạt động trả nợ của họ cho ít hơn

Khi bạn đang phục vụ quốc gia của mình với nhiệm vụ tích cực trong quân đội, bạn không nên đấu tranh để trả nợ thẻ tín dụng của mình.

Đó là một trong những nguyên lý cơ bản của Đạo luật cứu trợ dân sự Servicemembers, một luật được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ tài chính cho các thành viên dịch vụ. Trong số nhiều lợi ích của nó, SCRA có lẽ được biết đến nhiều nhất với việc yêu cầu người cho vay phải trả lãi suất cho các khoản nợ phát sinh trước khi dịch vụ hoạt động. Quy tắc này có thể cung cấp cho bạn một số phòng thở để trả số dư của bạn với chi phí thấp hơn.

Sự cố: Những tỷ lệ thấp này không tự động khởi động. Bạn phải yêu cầu họ.

Làm thế nào nó hoạt động?

Quy tắc 6% của SCRA yêu cầu các tổ chức phát hành phải áp dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm ở mức 6% cho các khoản nợ phát sinh trước khi người vay đi thi hành công vụ. Nó áp dụng cho tất cả các loại nợ, bao gồm thế chấp và cho vay tự động. Nhưng nó đặc biệt hữu ích với nợ thẻ tín dụng, bởi vì số dư này thường mang lại lãi suất cao hơn. Theo luật, mức giá thấp hơn cho thẻ tín dụng kéo dài trong suốt thời gian dịch vụ của bạn.

Để nhận được sự bảo vệ này thông qua tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể yêu cầu trực tuyến hoặc qua thư, cho đến 180 ngày sau khi thời gian dịch vụ của bạn kết thúc.

Quy tắc 6% đi kèm với hai cảnh báo quan trọng:

• Nợ thẻ tín dụng của bạn vẫn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Việc pháp luật cho các tổ chức phát hành thực hiện báo cáo tín dụng bất lợi là chỉ vì bạn thực hiện các quyền của mình theo SCRA. Tuy nhiên, điểm số của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn đang mang nhiều khoản nợ hoặc mất thanh toán.
• Quy tắc chỉ áp dụng cho các khoản nợ phát sinh trước khi dịch vụ - không phải trong thời gian. Điều đó có nghĩa là tổ chức phát hành của bạn không phải cung cấp cho bạn 6% APR khi mua hàng mới.

Tuy nhiên, một vài tổ chức phát hành lớn đi trên và vượt ra ngoài những gì luật pháp yêu cầu. Họ có thể cung cấp APR 0% cho các giao dịch mua mới hoặc thời gian lãi suất thấp kéo dài cho các thành viên dịch vụ đang hoạt động. Các nhà phát hành cũng thường từ bỏ phí dịch vụ, chẳng hạn như phí hàng năm và phí trả trễ. Tùy thuộc vào tổ chức phát hành của bạn, việc nộp đơn cho những lợi ích này có thể là một cách tiết kiệm chi phí hiệu quả hơn là chuyển nợ của bạn sang thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% mới.

" HƠN: Lợi ích của nhà phát hành chính đối với các thành viên dịch vụ đang hoạt động

Ai có thể hội đủ điều kiện?

Các bộ phận của SCRA bảo vệ bạn khỏi các khoản nợ trong tương lai, chẳng hạn như bảo vệ khỏi bị trục xuất, áp dụng cho tất cả các thành viên dịch vụ đang hoạt động. Nhưng đối với quy tắc 6%, áp dụng cho các khoản nợ đã tồn tại, nó không rõ ràng.

Về mặt kỹ thuật, "tòa án có thể cấp cho một chủ nợ" từ quy tắc 6% nếu nhiệm vụ hoạt động của thành viên dịch vụ không ảnh hưởng trọng yếu đến khả năng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ. Ví dụ: nếu nhà phát hành thẻ không cấp lãi suất cho nhân viên có mức lương cao và tòa án đã quyết định nhân viên có thể thanh toán các khoản nợ của họ mà không cần hỗ trợ, quyết định đó sẽ giữ.

Nhưng trong thực tế, các tổ chức phát hành chính sai về mặt quan hệ công chúng tốt, thường cung cấp các lợi ích của SCRA - ngay cả những quyền lợi tốt hơn luật yêu cầu - cho tất cả các thành viên dịch vụ đang hoạt động. Nói chung, bạn sẽ đủ điều kiện cho những lợi ích này nếu bạn:

• Phục vụ trong Quân đội, Hải quân, Không quân, Thủy quân lục chiến hoặc Cảnh sát biển.
• Chủ động phục vụ trong Vệ binh Quốc gia, ứng phó với tình trạng khẩn cấp quốc gia do tổng thống tuyên bố và được hỗ trợ bởi các quỹ liên bang trong hơn 30 ngày liên tiếp.
• Là một sĩ quan được ủy quyền cho Sở Y tế Công cộng hoặc Cơ quan Quản lý Khí quyển và Đại dương Quốc gia.
• Không có nhiệm vụ vì bệnh tật, nghỉ phép hoặc các lý do khác.
• Đi cùng với vợ / chồng của bạn, người phù hợp với một trong các tiêu chí trên.

Ngoài ra, một số tổ chức phát hành sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất giống như SCRA trên thẻ tín dụng của bạn ngay cả khi bạn không đáp ứng các tiêu chí này. Để xem liệu bạn có đủ điều kiện hay không, hãy gọi cho tổ chức phát hành của bạn và yêu cầu.

Ngay cả khi bạn không mang nợ thẻ tín dụng, bạn vẫn nên thông báo cho nhà phát hành về đơn đặt hàng quân sự của mình, đặc biệt nếu nó có thể giúp bạn không phải trả một khoản phí hàng năm.

" HƠN: Cách trả nợ

Làm thế nào để bạn có được những lợi ích này?

Mỗi tổ chức phát hành có một phương pháp khác nhau để bảo vệ các yêu cầu SCRA. Tuy nhiên, nói chung, đó là quy trình gồm ba bước:

1. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Nếu tổ chức phát hành của bạn không cung cấp hướng dẫn về việc nhận quyền lợi SCRA trực tuyến, hãy gọi điện. Hãy thử các dòng cho các thành viên dịch vụ quân sự, nếu tổ chức phát hành của bạn cung cấp một.
2. Làm thủ tục giấy tờ. Các nhà phát hành thường sẽ yêu cầu bạn điền vào biểu mẫu để yêu cầu các quyền lợi này, trực tuyến hoặc qua thư. Một số có thể xác minh dịch vụ của bạn thông qua cơ sở dữ liệu SCRA, trong khi những người khác sẽ yêu cầu bạn xem các lệnh quân sự của bạn. Để đủ điều kiện, hãy gửi các biện pháp bảo vệ này không quá 180 ngày sau khi bạn được đưa ra khỏi dịch vụ.
3. Nhận xác nhận về điều kiện SCRA của bạn. Tổ chức phát hành của bạn có thể mất từ ​​vài giây đến hai tháng với bước này. Khi bạn nhận được thư xác nhận liệt kê các lợi ích mới của tài khoản, hãy giữ nó để tham khảo trong tương lai.

Nếu bạn gặp sự cố khi khiếu nại các biện pháp bảo vệ này, hãy gửi khiếu nại cho Cục Bảo vệ tài chính của người tiêu dùng hoặc tìm kiếm trợ giúp pháp lý từ Chương trình hỗ trợ pháp lý vũ trang Hoa Kỳ. Ít nhất, yêu cầu giúp đỡ có thể giúp bạn có được sự bảo vệ bạn xứng đáng một chút nhanh hơn.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .