Cho thuê hoặc mua xe: Chi phí nào nhiều hơn?

Nếu bạn chỉ xem xét chi phí trả trước và thanh toán hàng tháng, việc cho thuê một chiếc xe mới có vẻ giống như một dunk slam. Nhưng khi bạn nhìn vào bức tranh lớn - quyền sở hữu xe hơi trong những năm qua - bạn nhận ra chi phí thực của thuê.

Có hai lý do chính cho thuê là đắt hơn trên đường dài:

1. Bạn luôn có thanh toán cho ô tô, mặc dù số tiền này thường thấp hơn thanh toán mua hàng. Một người mua xe hơi và trả hết khoản vay có thể được hưởng nhiều năm lái xe miễn phí.
2. Khi bạn thanh toán khoản vay mua xe, bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu, đó là giá trị bạn có thể sử dụng. Với việc cho thuê, bạn thực hiện ba năm thanh toán và sau đó trả lại xe cho đại lý.

Hai kịch bản tài chính: cho thuê và mua

Nó vẫn có thể khó tin rằng cho thuê là đắt hơn mua. Sau khi tất cả, một số khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng thấp hơn nhiều so với thanh toán mua hàng tháng cho cùng một chiếc xe.

Để chứng minh quan điểm, hãy xem xét hai người tiêu dùng khác nhau trong khoảng thời gian sáu năm: một người quyết định thuê một chiếc sedan cỡ trung bình, trung bình với giá 24.500 đô la và một người quyết định mua cùng một chiếc xe. Chúng tôi đã làm tròn số.

Cho thuê

Người tiêu dùng này sẽ trả 300 đô la mỗi tháng cho các khoản thanh toán tiền thuê và trả hai khoản phí lái xe là $ 1.000, một sự kết hợp các chi phí như tiền ký quỹ và phí mua lại. Bởi vì hầu hết mọi người thuê trong ba năm, sáu năm bằng hai chu kỳ cho thuê.

Chi phí thuê túi sáu năm:23.600 đô la (300 đô la x 72 tháng + giảm 2.000 đô la phí)

Mua

Người tiêu dùng này thực hiện thanh toán xuống $ 4.000 và nhận khoản vay 5 năm ở mức 3% cho phần còn lại. Họ có khoản thanh toán hàng tháng là 380 đô la trong năm năm và một năm không thanh toán chút nào.

Chi phí mua hàng bỏ túi sáu năm: $ 26,800 ($ 380 x 60 tháng + $ 4,000 xuống thanh toán)

Tại thời điểm này, cho thuê đang tìm kiếm thực sự tốt. Nó đánh bại chi phí xuất túi của người mua lên tới 3.200 đô la.

Nhưng người mua chiếc xe bây giờ sở hữu một chiếc xe 6 tuổi trị giá khoảng $ 9.500. Người đó có thể bán xe hoặc tiếp tục lái xe mà không phải trả tiền xe. Và nếu người mua xe đã bán chiếc xe và thêm số tiền này vào công thức, kết quả sẽ trông rất khác. Việc mua sẽ trở nên rẻ hơn 6.300 đô la so với cho thuê trong khoảng thời gian sáu năm.

Trong một cảm giác tài chính nghiêm ngặt, cho thuê là tốn kém hơn. Nhưng đó chỉ là mặt đô la và xu của câu chuyện.

Kháng nghị cho thuê

Những người ủng hộ việc cho thuê có thể phản đối, nói rằng, "Vâng, nhưng bạn đang so sánh một chiếc xe 6 tuổi với mô hình hoàn toàn mới mà tôi vừa cho thuê." Điều này đúng, và đó là một trong những lý do cho thuê đắt hơn.

Có một số điều vô hình khác cho thuê những người ủng hộ muốn chào hàng:

• Nếu bạn sử dụng xe của bạn cho kinh doanh, nó có thể là một khoản khấu trừ thuế có giá trị.
• Nó cho phép bạn lái xe với kiểu dáng và công nghệ mới nhất.
• Thanh toán hàng tháng thấp cho phép bạn tối đa hóa luồng tiền.
• Bằng cách chỉ giữ mỗi xe trong ba năm, bạn sẽ luôn luôn được bảo hành bội thu của nhà sản xuất ô tô.

Ưu điểm của quyền sở hữu

Mặt khác, khi bạn thanh toán hết khoản vay mua xe, bạn có biện pháp tự do không có sẵn cho bên thuê. Ví dụ: nếu bạn thuê một chiếc xe hơi sang trọng và mất việc, bạn vẫn phải thực hiện các khoản thanh toán còn lại. Nhưng nếu bạn sở hữu, bạn có thể vượt qua cơn bão kinh tế, mặc dù trong một chiếc xe cũ. Hoặc bạn có thể bán chiếc xe và nhận lại một số tiền của bạn.

Ngay cả khi khó khăn kinh tế xảy ra khi khoản vay mua xe của bạn không được trả hết, bạn vẫn có thể có vốn chủ sở hữu trong xe. Điều này có nghĩa là bạn có thể giao dịch nó cho một chiếc xe rẻ hơn, hoặc bán nó, được thực hiện với các khoản thanh toán xe hơi, và bỏ túi vốn chủ sở hữu.

Thêm nó lên

Vì vậy, tốt hơn, cho thuê hoặc mua? Câu hỏi đó tạo ra các cuộc tranh luận sôi nổi, một chút như Red Sox so với Yankees hay tự do so với bảo thủ. Rõ ràng là việc cho thuê tốn kém hơn trong thời gian dài, nhưng có những lợi thế khác bù đắp thêm chi phí. Bạn có thể sử dụng máy tính cho vay tự động và máy tính cho thuê để so sánh các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng hãy nhớ, đó không phải là điều duy nhất quan trọng.

Cuối cùng, quyết định cuối cùng của bạn sẽ là sự pha trộn giữa sở thích cá nhân, lối sống và ngân sách của bạn.

Philip Reed là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].