LendingClub vs. Prosper: Cách họ so sánh các khoản vay cá nhân
Trading Notes at Lending Club vs Prosper (Pros and Cons)
Mục lục:
- LendingClub có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn:
- Prosper có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn:
- Mua sắm để tìm khoản vay cá nhân tốt nhất
- Phương thức xếp hạng cho vay cá nhân
Prosper và LendingClub là hai trong số những người cho vay trực tuyến được công nhận và lớn nhất. Họ đã đi tiên phong trong việc tài trợ ngang hàng và đã phát hành hàng tỷ khoản cho vay kể từ khi họ bắt đầu vào năm 2006 và 2007, tương ứng. Cả hai đều cho vay để củng cố nợ, cải thiện nhà và các mục đích khác.
Hai người cho vay này khác nhau như thế nào? Và khoản vay nào tốt nhất cho bạn? Với những điểm tương đồng của họ, nó có thể giảm xuống mức lãi suất bạn được cung cấp. Tuy nhiên, nó có giá trị so sánh các khoản phí, quy trình phê duyệt và các tính năng đặc biệt của chúng. Dưới đây là một cái nhìn tại LendingClub và Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 1,000 đến $ 40,000 | $ 2,000 đến $ 40,000 |
| 6.16% - 35.89% | 6,95% đến 35,99% |
| 1% đến 6% | 2,4% đến 5% |
| Ba hoặc năm năm | Ba hoặc năm năm |
|
|
|
|
" HƠN: Cho vay cá nhân để hợp nhất nợ
Người tiêu dùng đủ điều kiện cho các khoản vay cá nhân từ LendingClub và Prosper thường có tín dụng mạnh. Người vay trung bình của LendingClub có số điểm là 699; Người vay trung bình của Prosper có 710 người. Người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn vẫn có thể nộp đơn; cả hai bên cho vay xem xét các yếu tố bổ sung khi phê duyệt các khoản vay.
LendingClub chấp nhận các ứng dụng chung, có thể tăng tỷ lệ chấp thuận, trong khi Prosper chấp nhận người nộp đơn có tỷ lệ nợ / thu nhập cao hơn.
Là người cho vay “ngang hàng”, cả LendingClub và Prosper đều kết nối khách hàng vay với các cá nhân tài trợ các khoản vay và đặt lãi suất.
LendingClub có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn:
- Có một người vay đồng
- Có tỷ lệ nợ / thu nhập từ 40% trở xuống
- Cần một khoản vay doanh nghiệp nhỏ
LendingClub được thành lập vào năm 2007 và đã phát hành hơn 28,8 tỷ đô la cho các khoản vay, bao gồm các khoản vay cá nhân. Hầu hết người vay sử dụng các khoản vay của họ để tái cấp vốn hiện có hoặc trả hết thẻ tín dụng.
Cách đủ điều kiện: Ngoài số điểm tín dụng tối thiểu là 600, khách hàng vay của LendingClub cần ít nhất ba năm lịch sử tín dụng. Khách hàng trung bình có 16 năm.
LendingClub không có yêu cầu thu nhập tối thiểu, nhưng thu nhập trung bình của người vay là $ 76,135. Đó là thấp hơn so với mức trung bình của người vay Prosper là 86.400 đô la.
LendingClub chấp nhận các ứng dụng chung cho những người không thể tự mình đủ điều kiện. Điểm tín dụng của một người vay phải ít nhất là 600, và số kia có thể thấp tới 540. Tỷ lệ nợ / thu nhập kết hợp của họ phải dưới 35%.
Thời gian để tài trợ: Toàn bộ quá trình, từ việc đăng ký khoản vay để nhận tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn, có thể mất từ 7 đến 10 ngày, tương tự như Prosper.
Chi phí: Các APR của LendingClub dao động từ 6,16% đến 35,89%.
APR bao gồm một khoản phí khởi đầu từ 1% đến 6% số tiền vay dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn. Số tiền được khấu trừ từ khoản vay trước khi bạn nhận được khoản tiền đó.
Bạn không phải trả thêm tiền hoặc trả lại khoản vay sớm. Nếu thanh toán của bạn trễ hơn 15 ngày, bạn có thể bị tính phí 5% số tiền đến hạn hoặc 15 đô la, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
Vay kinh doanh: Ngoài các khoản vay cá nhân, LendingClub có một nền tảng cho vay riêng cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ lên đến $ 300.000.
Kiểm tra giá trên LendingClubProsper có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn:
- Thực hiện nợ đáng kể
- Có điểm thu nhập và tín dụng cao
Prosper đi tiên phong trong việc cho vay ngang hàng năm 2006 và đã tài trợ hơn 10 tỷ đô la cho các khoản vay.
Cách đủ điều kiện: Prosper phục vụ chủ yếu cho người vay với tín dụng mạnh, thu nhập cao và lịch sử tín dụng tốt. Nó chấp nhận các ứng viên có điểm tín dụng 640 hoặc cao hơn.
Nó cũng mở cho những người vay có nợ đáng kể. Nó chấp nhận tỷ lệ nợ trên thu nhập lên đến 50%, trong khi mức tối đa của LendingClub là 40%.
Thời gian để tài trợ: Tương tự như LendingClub, quá trình phê duyệt của Prosper mất tối đa bảy ngày làm việc, với thêm một đến ba ngày làm việc để nhận tiền của bạn.
Chi phí: APR của Prosper dao động từ 6,95% đến 35,99%, bao gồm phí khởi tạo 2,4% đến 5%. Như với LendingClub, lệ phí được khấu trừ từ số tiền vay của bạn trước khi bạn nhận được tiền.
Thịnh vượng, như LendingClub, không tính bất kỳ điều gì để thanh toán thêm hoặc thanh toán khoản vay của bạn sớm. Khoản phí thanh toán trễ tương tự 5% số tiền đến hạn hoặc 15 đô la, tùy theo mức nào cao hơn, sau thời gian gia hạn 15 ngày.
Kiểm tra giá trên ProsperMua sắm để tìm khoản vay cá nhân tốt nhất
Đặt cược tốt nhất của bạn có thể là đủ điều kiện trước với cả LendingClub và Prosper và so sánh giá trên bất kỳ phiếu mua hàng nào bạn nhận được. Những người cho vay là những doanh nghiệp tương tự nhưng có hệ thống phân loại duy nhất, vì vậy, người ta có thể cung cấp cho bạn APR tốt hơn so với người khác.
Để so sánh LendingClub và Prosper với những người cho vay khác, hãy kiểm tra thị trường cho vay trang web của chúng tôi. Bạn sẽ thấy tỷ lệ ước tính, các khoản thanh toán hàng tháng và yêu cầu điểm tín dụng từ nhiều người cho vay.
So sánh giáPhương thức xếp hạng cho vay cá nhân
Xếp hạng trang web của chúng tôi dành cho các khoản cho vay cá nhân cho người cho vay cung cấp các tính năng thân thiện với người tiêu dùng, bao gồm kiểm tra tín dụng mềm, không có phí khởi tạo, tùy chọn thanh toán, thời gian ngắn để cấp vốn, mức lãi suất 36% và không có hình phạt trả trước. Các tính năng được xem xét cho tác động tích cực của họ đối với lịch sử tín dụng của người tiêu dùng và sức khỏe tài chính. Để đảm bảo độ chính xác và nhất quán, xếp hạng của chúng tôi được xem xét bởi nhiều người trong Nhóm vay cá nhân Investmentmatome.
