Tỷ lệ chưa được xác nhận quyền sở hữu: Bạn có sở hữu khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm nhân thọ được cho là tạo ra sự an tâm, nhưng đối với một số chủ hợp đồng bảo hiểm, nó trở nên lạc hậu, ngoài tầm mắt. Các chính sách bị kẹt trong ngăn kéo và bị lãng quên. Các thành viên trong gia đình có thể không biết họ được liệt kê là người hưởng lợi trong chính sách. Kết quả là, hàng tỷ đô la trong các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ đã không được công bố.

Bạn có thể là một trong số tiền nợ không?

Trên toàn quốc, số tiền nợ là rất lớn - $ 7.4 tỷ cho đến nay. Đó là những gì các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn đã đồng ý chi trả các khoản trợ cấp chưa được xác nhận, theo Văn phòng Bảo hiểm Florida quy định. Trong số đó, 5 tỷ đô la sẽ được chuyển trực tiếp đến những người hưởng lợi mà họ tìm thấy. Và 2,4 tỷ đô la sẽ được chuyển đến các tiểu bang, các bộ phận bất động sản không được yêu cầu sẽ làm việc để tìm kiếm và trả tiền cho những người thụ hưởng, các nhà quản lý bảo hiểm Florida nói.

Vấn đề này đã được báo cáo rộng rãi trong vài năm qua và gần đây đã được đưa vào “60 phút”.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm nhân thọ

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đang điều tra

Các thỏa thuận được đưa ra sau khi một số tiểu bang, đứng đầu là Florida, bắt đầu điều tra ngành bảo hiểm nhân thọ trong năm 2009. Bốn mươi mốt tiểu bang hiện là một phần của nỗ lực này, theo Văn phòng Bộ điều khiển Tiểu bang California. Các nhà quản lý đã kết luận rằng các công ty bảo hiểm không làm đủ để chi trả các chính sách bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm đã chết nhưng những người hưởng lợi đã không đệ đơn kiện.

Thịt bò của họ: Công ty bảo hiểm nhân thọ đã sử dụng thông tin từ Tập tin Cái chết của Cơ quan An sinh Xã hội để ngừng thanh toán khi chủ sở hữu niên kim qua đời, có nghĩa là công ty bảo hiểm có thể ngừng thanh toán niên kim cho khách hàng. (The Death Master File là một danh sách những người đã mất thu nhập An Sinh Xã Hội hoặc thu nhập khuyết tật.) Nhưng các công ty bảo hiểm không sử dụng cơ sở dữ liệu để tìm kiếm các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã chết. Điều đó có nghĩa là các công ty bảo hiểm nắm giữ tiền thanh toán lâu hơn - hoặc không bao giờ được trả tiền.

Cho đến nay, các bang đã thực hiện thỏa thuận dàn xếp với 25 công ty bảo hiểm nhân thọ và họ đang điều tra những người khác.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đã không thừa nhận bất kỳ hành vi sai trái nào. Theo truyền thống, các công ty bảo hiểm đã chờ đợi cho đến khi ai đó nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ, sau đó kích hoạt một khoản thanh toán, Steven Weisbart, phó chủ tịch và kinh tế trưởng của Viện Thông tin Bảo hiểm cho biết.

Ngành công nghiệp hiện nay hỗ trợ một tiêu chuẩn quốc gia để yêu cầu các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng các công nghệ mới để xác định các chủ hợp đồng đã chết và người thụ hưởng của họ đã không đưa ra tuyên bố. Hai mươi tiểu bang đã ban hành luật dựa trên tiêu chuẩn, theo Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ.

Các công ty bảo hiểm cũng lưu ý rằng những lợi ích không được công bố tạo nên một khoản tiền 600 tỷ đô la mà các công ty đã thanh toán trong thập kỷ qua khi những người thụ hưởng đã thực hiện khiếu nại.

Tuy nhiên, ai sẽ không muốn ngay cả một phần nhỏ xíu của hàng tỷ đô la ngồi đó?

Ben Gonzalez, phát ngôn viên của Bộ Bảo hiểm Texas, đã nhận được 3.672 yêu cầu dịch vụ định vị chính sách bị mất của nó kể từ khi nó được đưa ra vào tháng 10 năm 2013. Mọi người gọi vào và nói rằng họ nghĩ rằng mẹ, bố hoặc vợ / chồng của họ có thể đã có chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng họ không biết phải tìm ai hay hỏi ai về nó. ”

Cách tìm hiểu xem một công ty bảo hiểm nhân thọ có thiếu tiền của bạn không

Nghĩ rằng bạn có thể là người hưởng lợi về chính sách bị lãng quên? Làm theo các bước sau:

• Xem qua hồ sơ và khu vực lưu trữ của người thân đã qua đời để tìm bằng chứng về chính sách, tư vấn cho Viện Thông tin Bảo hiểm. Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng để thanh toán cho các công ty bảo hiểm nhân thọ. Xem xét tờ khai thuế trong vài năm qua để xem liệu có thu nhập lãi từ các công ty bảo hiểm nhân thọ hay không. Xem qua sổ địa chỉ để biết tên của đại lý bảo hiểm và cố vấn tài chính, sau đó liên lạc với họ.
• Kiểm tra với các nhà tuyển dụng cũ và các hiệp hội chuyên nghiệp để xem liệu có bất kỳ chính sách nào có hiệu lực hay không.
• Hãy tìm kiếm bất kỳ thông tin liên lạc nào từ các công ty bảo hiểm nhân thọ trong thư ít nhất một năm sau khi người thân của bạn qua đời.
• Tìm kiếm cơ sở dữ liệu MIB. MIB Group Inc., một dịch vụ chia sẻ dữ liệu cho các công ty bảo hiểm nhân thọ và y tế, cung cấp dịch vụ định vị chính sách cho người tiêu dùng. Với 75 đô la, MIB sẽ tìm kiếm các ứng dụng được tạo từ năm 1996 đến một trong số 420 công ty thành viên của Hoa Kỳ và Canada.
• Kiểm tra các văn phòng bất động sản chưa được xác nhận của tiểu bang. Khi một công ty bảo hiểm nhân thọ không thể tìm được người thụ hưởng, họ sẽ chuyển tiền cho tiểu bang nơi chính sách đã được mua. Bạn có thể tiến hành tìm kiếm đa cấp trên MissingMoney.com, một trang web được tài trợ bởi Hiệp hội quốc gia về quản trị viên tài sản chưa được xác nhận quyền sở hữu.
• Nhận trợ giúp từ tiểu bang của bạn. Mười lăm tiểu bang cung cấp trợ giúp trực tuyến miễn phí để tìm các chính sách bị mất, theo Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, bang Ohio, bang Ohio và bang Vermont. dịch vụ định vị. Massachusetts và Rhode Island cho phép bạn nộp đơn khiếu nại trực tuyến để được giúp đỡ.

Tránh sự lộn xộn chính sách còn thiếu ngay từ đầu

Sau khi bạn mua một chính sách, hãy cho người thụ hưởng của bạn biết về mức độ phù hợp và mục đích, Weisbart nói.

Nếu bạn không muốn nói với người thụ hưởng về chính sách vì một lý do nào đó, ít nhất hãy cho ai đó biết - chẳng hạn như luật sư, kế toán hoặc người thi hành bất động sản của bạn.

"Điều này thực sự nên là một vấn đề có thể phòng ngừa được," Weisbart nói.

" HƠN: Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.