Lợi ích của việc có bảo hiểm nhân thọ đối với con của bạn

Bởi Brad Cummins

Tìm hiểu thêm về Brad trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Mặc dù thật khủng khiếp khi nghĩ đến, sự thật là việc không thể tưởng tượng - mất một đứa trẻ - có thể xảy ra. Một phụ huynh có thể không bao giờ hoàn toàn hồi phục nó một cách tình cảm.

Cái chết của một đứa trẻ cũng làm tăng các vấn đề tài chính. Đó có phải là lý do để mua bảo hiểm nhân thọ cho một người quá trẻ?

Nhiều đối thủ mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em nói như vậy là không cần thiết, chủ yếu là do cha mẹ không có khả năng phụ thuộc vào con của họ để được hỗ trợ tài chính. Họ cũng lập luận rằng tiền chi cho phí bảo hiểm cho bảo hiểm này có thể được chi tiêu tốt hơn nếu nó được sử dụng để bảo vệ thêm cho phụ huynh hoặc đưa vào kế hoạch tiết kiệm đại học cho đứa trẻ.

Trong nhiều trường hợp, lý do này là âm thanh. Tuy nhiên, mặc dù hầu hết trẻ em không có thu nhập để thay thế, vẫn còn nhiều lợi ích để mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em.

Chi phí cuối cùng

Chắc chắn, không có số tiền có thể bao giờ làm cho một toàn bộ cha mẹ sau khi mất một đứa trẻ. Nhưng nếu không thể tưởng tượng được, tiền bảo hiểm nhân thọ có thể giúp trả chi phí tang lễ và các chi phí cuối cùng khác cần được giải quyết. Ngày nay, tang lễ có thể có giá hơn 7.000 đô la, một số tiền mà nhiều gia đình chỉ đơn giản là không có sẵn. Bảo hiểm trong cuộc đời của con quý vị có thể cung cấp số tiền thu được mà quý vị cần trong một thời gian khó khăn.

Mặc dù bỏ tiền vào quỹ khẩn cấp cũng có thể là một lựa chọn khác để tài trợ cho chi phí cuối cùng, chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo rằng bạn sẽ có một số tiền nhất định kể từ ngày chính sách được mua. Và bởi vì chi phí bảo hiểm cho trẻ em thường khá thấp, thường chỉ là một vài đô la mỗi tháng, nhiều gia đình có thể mua bảo hiểm nhân thọ và cũng có thể chuyển tiền vào quỹ khẩn cấp.

Chi phí y tế

Ngoài chi phí tang lễ, có thể có các chi phí y tế do tai nạn hoặc bệnh tật mà con bạn phải chịu trước khi chết hoặc không được bảo hiểm y tế chi trả. Tiền bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm nhân thọ cũng có thể giúp trả các nghĩa vụ này.

Bảo vệ tương lai

Có bảo hiểm nhân thọ cho trẻ nhỏ cũng có thể giúp đảm bảo bảo vệ khi trẻ lớn hơn. Điều này có thể đặc biệt có lợi nếu con bạn phát triển các vấn đề sức khỏe khác nhau theo thời gian và gặp khó khăn khi nhận bảo hiểm nhân thọ.

Ví dụ, nếu đứa trẻ được bảo hiểm với một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bảo hiểm có thể vẫn có hiệu lực trong suốt cuộc đời của họ, với điều kiện là phí bảo hiểm vẫn tiếp tục được thanh toán. Và, với chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, số tiền phí bảo hiểm được đảm bảo giữ nguyên. Bất kể tuổi tác hoặc các vấn đề sức khỏe bất lợi, người được bảo hiểm sẽ trả cùng một khoản phí bảo hiểm đã được tính phí khi bắt đầu chính sách.

Tiết kiệm thuế hoãn lại

Một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh cửu cũng có thể giúp trẻ xây dựng các khoản tiết kiệm thuế hoãn lại trong thành phần giá trị tiền mặt của chương trình. Bởi vì không có thuế là do sự tăng trưởng của tiền mặt cho đến khi rút tiền thời gian, tiền có thể phát triển và hợp chất trong suốt những năm qua.

Mặc dù tiền tiết kiệm thuế cũng được phép trong IRAs và tài khoản hưu trí đủ điều kiện như 401 (k), mọi người có thể phải đối mặt với thuế và tiền phạt nếu họ rút tiền từ các loại tài khoản này trước 59 age tuổi. Tuy nhiên, nếu các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ muốn vay theo chính sách, họ thường có thể miễn thuế ở mức lãi suất thấp, và nếu họ muốn rút tiền, họ thường có thể tránh được khoản phí đầu tư sau một khoảng thời gian nhất định đã trôi qua.

Có chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt cũng có thể cung cấp một nơi để tiết kiệm thêm nếu cha mẹ đã đóng góp số tiền tối đa cho IRA hoặc 401 (k) của họ và vẫn còn nhiều tiền để đầu tư.

Các loại bảo hiểm

Nếu bạn quyết định mua một chính sách như vậy có ý nghĩa đối với bạn, bạn có nhiều lựa chọn để bảo vệ con bạn. Một cách đơn giản là thêm một tay đua bảo hiểm bổ sung vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của cha / mẹ. Điều này thường ít tốn kém hơn so với mua một chính sách riêng cho trẻ em, miễn là người lái được phép trên phạm vi bảo hiểm hiện có của cha mẹ.

Một đứa trẻ cũng có thể được bảo hiểm với chính sách bảo hiểm nhân thọ của riêng mình. Thông thường, trẻ em có thể được bảo hiểm bằng cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Tương tự như bảo hiểm dành cho người lớn, chính sách bảo hiểm có thời hạn sẽ rẻ hơn chính sách vĩnh viễn.

Nhưng hãy nhớ rằng một chính sách vĩnh viễn sẽ cho phép trẻ có giá trị tiền mặt tích lũy trong chính sách, cũng như cung cấp khả năng bảo hiểm vĩnh viễn trong suốt toàn bộ cuộc đời của trẻ.

Mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho một đứa trẻ có thể là một lựa chọn khôn ngoan để đảm bảo rằng tài chính gia đình vẫn còn nguyên vẹn trong trường hợp tử vong của một đứa trẻ. Nhưng có nhiều biến để xem xét khi mua một chính sách như vậy. Trước khi tiếp tục, hãy suy nghĩ xem mức độ bao phủ mà gia đình bạn cần, loại bảo hiểm nào có vẻ tốt nhất cho tình huống của bạn và cách chính sách phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Bạn cũng có thể làm việc với chuyên viên bảo hiểm hoặc cố vấn để giúp đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn.

Brad Cummins là người sáng lập Đại lý Cuộc sống Địa phương ở Columbus, Ohio.