Giảm hóa đơn cho vay sinh viên của bạn trong 3 bước

"Trả lại khoản vay sinh viên của bạn sẽ dễ dàng và thú vị", không ai nói.

Nó không phải là một cuộc đấu tranh như vậy mà bạn phải bỏ qua các khoản thanh toán của bạn, mặc dù. Khoản vay của sinh viên liên bang đi kèm với các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập, làm cho các hóa đơn cho vay có giá cả phải chăng nếu bạn ở giữa các công việc hoặc có nhiều khoản nợ so với thu nhập của bạn.

Rào cản đầu tiên đối với nhiều khách hàng vay là biết rằng việc trả nợ theo thu nhập có sẵn cho họ. Khi bạn quyết định đăng ký, hãy điền vào một biểu mẫu trên studentloans.gov hàng năm và bạn sẽ không bao giờ phải trả nhiều hơn số tiền bạn có thể quản lý. Đây là cách làm.

1. Đánh giá các tùy chọn trả nợ theo thu nhập

Mặc dù ít hơn số học sinh đăng ký tham gia các kế hoạch trả nợ thu nhập hơn là đủ điều kiện nhưng điều đó đang thay đổi. Hai mươi bốn phần trăm người vay với các khoản vay trực tiếp của liên bang đang trả nợ của họ đang thực hiện kế hoạch định hướng thu nhập, theo báo cáo của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ tháng 11 năm 2016.

Những người đăng ký có lợi thế là trả ít hơn và cho vay của họ được tha thứ. Chính phủ liên bang đưa ra bốn lựa chọn thu nhập:

• Trả nợ dựa trên thu nhập
• Trả nợ thu nhập
• PAYE, hoặc trả tiền khi bạn kiếm được
• REPAYE hoặc Thanh toán đã sửa đổi khi bạn kiếm được

Để biết chi tiết về số lượng người vay trên từng loại kế hoạch, hãy xem trang Thống kê nợ vay cho sinh viên trang web của chúng tôi.

Trả nợ dựa trên thu nhập và PAYE hạn chế tính đủ điều kiện dựa trên thu nhập của bạn hoặc năm bạn đã vay tiền. Trả nợ thu nhập không mang lại khoản tiết kiệm lớn.

TRẢ LỜI, tuy nhiên, là một kế hoạch mới mở rộng lợi ích trả nợ hào phóng nhất cho tất cả các khách hàng vay trực tiếp của liên bang. Nó thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn với 10% thu nhập tùy ý của bạn, và các khoản vay đại học còn lại của bạn sẽ được tha thứ sau 20 năm (25 năm nếu bạn có bất kỳ khoản vay sau đại học).

"Kế hoạch REPAYE đặc biệt, ở mức 10% - thật khó để đánh bại điều đó", Hanlon nói.

2. Đăng ký trực tuyến cho một kế hoạch định hướng thu nhập

Áp dụng cho một kế hoạch trả nợ thu nhập theo định hướng mất khoảng 30 phút, vì vậy bạn có thể làm điều đó trực tuyến trong một lần ngồi. Bạn thậm chí không cần phải biết chi tiết cụ thể của từng kế hoạch để đăng ký. Mẫu Yêu cầu Chương trình Trả lại Thu nhập Định hướng Thu nhập mang đến cho bạn tùy chọn để cho nhân viên phục vụ cho vay sinh viên của bạn chọn phương án tốt nhất cho bạn.

• Đăng nhập vào studentloans.gov với ID Hỗ Trợ Sinh Viên Liên Bang của bạn. Tạo ID FSA nếu bạn chưa có.
• Nhấp vào "Hoàn thành yêu cầu kế hoạch trả lại thu nhập theo định hướng", sau đó chọn "Bắt đầu ứng dụng".
• Chọn một trong bốn kế hoạch trả nợ hoặc kiểm tra “Tôi muốn chủ nợ của tôi đặt kế hoạch của tôi với khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất.”
• Nhập thông tin về thu nhập và thu nhập của gia đình bạn, cộng với thu nhập của vợ / chồng của bạn nếu bạn đã kết hôn. Lưu ý: Có sự khác biệt trong cách thức một số kế hoạch xác định các khoản thanh toán cho vay dựa trên thu nhập của người đi vay đã lập gia đình. Ví dụ, REPAYE, bao gồm thu nhập của vợ / chồng của bạn trong việc tính toán ngay cả khi bạn nộp tờ khai thuế riêng.
• Xem lại biểu mẫu, ký tên và gửi mẫu điện tử. Quý vị cũng có thể gửi mẫu đơn đến servicer cho vay của học sinh, nhưng có thể mất nhiều thời gian hơn để xử lý.

3. Gia hạn hàng năm

Bạn không thể “đặt nó và quên nó” khi bạn đăng ký gói trả nợ thu nhập. Điền vào Mẫu Yêu cầu Chương trình Trả lại Thu nhập Định hướng Thu nhập hàng năm để servicer của bạn có thể tính toán lại khoản thanh toán của bạn dựa trên bất kỳ thay đổi nào đối với thu nhập của bạn. Bạn có thể chuyển thông tin từ tờ khai thuế IRS của bạn vào biểu mẫu.

Điều quan trọng là phải điền vào biểu mẫu trong vòng 10 ngày kể từ ngày hết hạn từ công ty cho vay của bạn. Theo một số kế hoạch, nếu bạn nộp đơn trễ, khoản lãi tích lũy sẽ được cộng vào số dư của bạn và số tiền đến hạn sẽ chuyển sang bất kỳ số tiền nào bạn nợ trong gói trả nợ tiêu chuẩn 10 năm. Điều đó có thể có nghĩa là một sự gia tăng đột ngột trong hóa đơn của bạn.

Nếu thu nhập của bạn giảm xuống và bạn muốn trả ít hơn sớm hơn, bạn có thể gửi biểu mẫu sớm. Điều quan trọng là chỉ trong một phiên 30 phút, bạn sẽ đảm bảo các khoản thanh toán cho khoản vay hợp lý cả năm và bạn sẽ là một trong số những người tốt nghiệp đang phát triển tận dụng ưu đãi hoàn trả thu nhập cứu trợ.

Tìm hiểu thêm về trả nợ vay sinh viên

• Chọn Kế hoạch trả nợ sinh viên tốt nhất trong 3 bước đơn giản
• Tôi có nên hợp nhất hoặc tái cấp vốn vay sinh viên của tôi không?
• Trang web của chúng tôi Hướng dẫn cho sinh viên vay tiền tha thứ

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản tại USA Today.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Đăng ký nhận bản tin hàng tuần của Investmentmatome Grad để nhận tiền vay sinh viên và lời khuyên về tiền được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn.

Hình ảnh qua iStock