Thẻ tín dụng ma trận: Không phải là lựa chọn tốt nhất cho tín dụng xây dựng

Bị ám ảnh bởi ma của tín dụng xấu, Trung bình Joe tìm đến một câu trả lời cho một tình trạng khó khăn mà tạo ra một cái bóng trên anh ta và hàng triệu người khác trên toàn quốc. Một tìm kiếm nhanh sẽ trả về trang web thẻ tín dụng Matrix, ngay lập tức mở một ứng dụng. Anh ta lướt qua trang web và quyết định chống lại mưu đồ “không có lệ phí nộp đơn” hào nhoáng mà anh đã thấy rất nhiều lần trước đây.

Khi đóng cửa sổ, một bức ảnh “Tina”, một đại diện thẻ ma trận cười trong cửa sổ trò chuyện bật lên, ngăn anh lại. “Xin chào, tôi có một vài câu hỏi,” anh ta loại ra tò mò. Phản hồi ngay lập tức xuất hiện với liên kết “ÁP DỤNG NGAY BÂY GIỜ” rực rỡ nằm giữa các chi tiết thẻ dường như vô hại. "Xin chào, tôi muốn biết liệu …" Một chi tiết thẻ khác ngay cả trước khi anh kết thúc.

Thẻ tín dụng ma trận không chỉ là một cái bẫy cho những người bị tín dụng xấu, nhưng cũng chỉ xuống bên phải đáng sợ. Nếu bạn giống như Joe trung bình ở đây và đang tìm kiếm cách để xây dựng lại tín dụng của mình, hãy tránh xa Thẻ tín dụng ma trận.

Một khuôn mặt thân thiện giả vờ

Công ty Tài chính Continental đã thực sự vượt qua chính nó với thẻ này. Tuyên bố để phục vụ cho “người tiêu dùng phần lớn bị bỏ qua bởi các tổ chức phát hành thẻ tín dụng và ngân hàng truyền thống”, CFC đã làm bài tập về nhà của mình và tìm ra chính xác cách lừa những người cần trợ giúp nhiều nhất.

Thẻ Matrix có phiên bản bảo mật và không được bảo mật - cả hai đều có giới hạn tín dụng ban đầu là $ 300. Sự khác biệt duy nhất giữa hai là tiền gửi bảo đảm trả trước cần thiết cho phiên bản bảo mật. Nếu không, cả hai đều có APR thay đổi 29,99% cho các giao dịch mua và tiền mặt (có hiệu lực tại thời điểm giao dịch tiền mặt) và một khoản phí được xây dựng thành thạo và không đáng tin cậy.

Họ quảng cáo không có phí đăng ký và làm việc trong thị trường thẻ Discover. Sau này không có gì nhiều để khoe khoang về - Thẻ khám phá hầu như không được chấp nhận trên khắp nước Mỹ, hãy để một mình quốc tế. Và lời hứa không có lệ phí nộp đơn dừng lại ở đó.

Phí điên cuồng

Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 quy định các hạn chế để bảo vệ chủ thẻ và quyết định rằng tổ chức phát hành chỉ được phép tính phí lên tới 25% hạn mức tín dụng trong 12 tháng đầu tiên. Các nhà sản xuất thẻ tín dụng ma trận đã nhận thức rõ về các rào cản và đảm bảo ràng buộc ngay trên cue. Đó là lý do tại sao thẻ Ma trận có khoản phí hàng năm 75 đô la được đính kèm với giới hạn tín dụng cố định 300 đô la của nó, thu hẹp lại hiệu quả đến 225 đô la. Tricky, Matrix, nhưng bạn không lừa chúng tôi.

Thẻ Matrix đảm bảo kỷ niệm ngày lễ của bạn với tư cách là chủ thẻ với một khoản phí bạn không muốn đối với kẻ thù tồi tệ nhất của bạn. Ngay sau khi bảo vệ Đạo luật CARD 12 tháng hết hạn, các khoản phí này sẽ có hiệu lực ngay lập tức:

• Phí duy trì hàng tháng là 12 đô la mỗi tháng (trên phí hàng năm của bạn)
• Phí rút tiền mặt là 5 đô la hoặc 5% mỗi giao dịch
• 3% phí giao dịch nước ngoài
• Phí thanh toán trễ $ 25 cho mỗi chu kỳ thanh toán, chuyển thành $ 35 nếu bạn bỏ lỡ 6 chu kỳ
• $ 35 phí thanh toán trả lại
• Phí tăng hạn mức tín dụng $ 30 cho mỗi tăng $ 100
• $ 30 phí một lần cho mỗi người dùng bổ sung trên thẻ
• Lệ phí $ 4,95 / tháng đối với báo cáo bằng giấy (ngân hàng trực tuyến là miễn phí, nhưng hãy chắc chắn chọn không nhận báo cáo bằng giấy để tránh phí)

Và nếu bạn tìm thấy lỗi trên bảng sao kê của mình, bạn phải gửi đơn khiếu nại của mình qua thư và chờ tối đa 90 ngày, trong thời gian đó bạn vẫn sẽ bị tính lãi. Hy vọng rằng khiếu nại của bạn hợp lệ vì nếu họ không mắc lỗi, bạn sẽ bị tính toàn bộ số tiền bao gồm tiền lãi và mọi khoản phí chưa thanh toán hiện hành.

Là ma trận tất cả có?

Nhiều người trong số các loại thẻ có lệ phí và lãi suất chúng tôi tìm thấy dịch vụ ăn uống cắt cổ cho những người nghèo hoặc không có tín dụng. Các nhà phát hành thường nói rằng lệ phí và APR của họ là hợp lý bởi vì, tốt, những người khác sẽ cho vay những người này? Đây chỉ là giá chính xác trong rủi ro tín dụng. Chúng tôi đã không nghĩ rằng đây là trường hợp nhất thiết - những người có tín dụng xấu vẫn có thể tìm thấy, nếu không phải là giá rẻ, sau đó các tùy chọn giá có thể giảm giá.

Các tổ chức tín dụng, phi lợi nhuận và tài chính thuộc sở hữu của thành viên, đều được biết đến với các sản phẩm giá cả phải chăng và sẵn sàng đưa ra các quyết định cho vay dựa trên quan điểm tổng thể chứ không phải là phán đoán nhanh về điểm tín dụng. Chúng tôi khuyên rằng bất kỳ ai có tín dụng ít xuất sắc hơn, những người đang xem xét Ma trận đánh giá các tùy chọn công đoàn tín dụng của họ trước tiên.

"Tôi có thể nói dứt khoát rằng bất kỳ người tiêu dùng nào tìm kiếm tín dụng đều nên mua sắm xung quanh, và quan trọng nhất, họ nên bao gồm ít nhất một công đoàn tín dụng trong các kế hoạch mua sắm đó", Mike Schenk, phó chủ tịch kinh tế và thống kê của Hiệp hội tín dụng quốc gia nói. CUNA). Schenk lưu ý rằng:

• Là các hợp tác xã phi lợi nhuận, các công đoàn tín dụng không được giữ cổ đông. Thay vào đó, họ trả lại lợi nhuận của họ cho các thành viên của họ dưới hình thức lãi suất thấp hơn và sản lượng tốt hơn.
• Công đoàn tín dụng không cố gắng thuyết phục người vay mượn các khoản vay mà họ không nên nhận. Họ không có bất kỳ động cơ nào để tạo các khoản vay không an toàn hoặc giả mạo.
• Theo Schenk, một người tiêu dùng có số dư cân bằng thẻ tín dụng trung bình 5.000 đô la sẽ tiết kiệm khoảng 130 đô la mỗi năm bằng cách sử dụng một công đoàn tín dụng.
• Công đoàn tín dụng, trung bình, nhỏ hơn ngân hàng lớn khoảng 15 lần và có mong muốn và khả năng đánh giá hoàn cảnh cá nhân của người vay khi ra quyết định tín dụng.

Các giải pháp thay thế

May mắn thay, Ma trận không phải là cách duy nhất của bạn ra khỏi bóng tối. Greg Meyer của Meriwest Credit Union đã cung cấp giải pháp cho khách hàng vay dưới chuẩn: -khoản cho vay có bảo đảm. Các khoản vay này được rút ra khỏi khoản tiền gửi công đoàn tín dụng và không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Lãi suất được tính thường là khoảng 3-4%, và các khoản thanh toán đúng hạn được báo cáo cho các văn phòng tín dụng. Nó giống như một thẻ tín dụng bảo đảm, trừ đi các khoản phí cao và lãi suất cắt cổ.

"Tất cả mọi người với tín dụng xấu nghiêm trọng có một câu chuyện để nói về lý do tại sao hoặc làm thế nào họ đã đến thời điểm đó," Meyer nói. Trong môi trường cho vay này, một số người thậm chí không thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng bảo đảm từ các ngân hàng có tên tuổi lớn như Capital One hoặc Bank of America.

"Nếu một người nào đó không thể có được một thẻ bảo đảm từ Ngân hàng Mỹ hoặc Wells Fargo," Meyer nói, "sau đó họ có một số vấn đề nợ chưa thanh toán rất nghiêm trọng. Chúng tôi không giao dịch chỉ với một khoản tịch thu nhà hoặc một số thẻ tín dụng quá hạn hoặc các khoản vay xe hơi. Nếu một người nào đó không thể nhận được một thẻ tín dụng bảo đảm, họ không có mua sắm kinh doanh cho tín dụng. Khi tôi gặp các loại khách hàng vay đó, tôi khuyên họ nên sử dụng các khoản vay cổ phần được bảo đảm để xây dựng lại trạng thái tín dụng của họ."

Những lời cảnh báo

Nếu bạn đã bị thuyết phục khỏi thẻ Ma trận, vẫn còn một vài sản phẩm khác để tìm kiếm. Thẻ ghi nợ trả trước, cho một, có thể đi kèm với nhiều phí như Ma trận (nếu không nhiều hơn) và hoàn toàn không có gì cho khoản tín dụng của bạn vì bạn không vay tiền. Thẻ Net First Platinum có giá trị như một thẻ tín dụng, nhưng thực ra không nhiều hơn một thẻ quà tặng được vinh danh có phí và có thể được sử dụng chỉ có trên trang web Horizon Outlet.

Nói chung, chỉ cần cẩn thận với những gì đang diễn ra ở đó. Các nhà phát hành biết điểm yếu của bạn và không thương xót những người trong chúng ta đang tìm kiếm một chút giúp đỡ. Coi chừng những lời đề nghị quá tốt để trở thành sự thật bởi vì nhìn chung chúng là như vậy. Hãy nhớ rằng công đoàn tín dụng không phải vì lợi nhuận và có nhiều khả năng có lợi ích tốt nhất của bạn trong trái tim.