Cách chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ

Lựa chọn ai sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của bạn khi bạn chết nên dễ dàng, đúng không? Nhưng ngay cả khi bạn có một ai đó trong tâm trí, có một vài điều cần xem xét trước khi bạn đưa ra quyết định đó.

Nhìn vào lý do bạn mua bảo hiểm nhân thọ ngay từ đầu. Có lẽ bạn muốn bảo vệ người phụ thuộc của bạn về tài chính và thay thế thu nhập của bạn. Có thể bạn muốn chi trả mọi chi phí liên quan đến cái chết của bạn.

Công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ muốn bạn nêu tên ít nhất một người thụ hưởng chính. (Quý vị có thể ghi tên cho nhiều người thụ hưởng chính, chẳng hạn như con cái của quý vị.) Quý vị cũng có thể nêu tên người thụ hưởng thứ cấp. Nếu người thụ hưởng chính của bạn đã qua đời khi bạn qua đời, lợi ích sẽ được chuyển tới người thụ hưởng thứ cấp của bạn.

Để chọn một người thụ hưởng, hãy tự hỏi: Ai sẽ cần tiền nhiều nhất khi bạn chết? Nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn là một lựa chọn hiển nhiên. Bằng cách đó, lợi ích của bạn có thể thay thế thu nhập của bạn và bao gồm bất kỳ khoản nợ hoặc chi phí được chia sẻ nào. Nếu bạn có con với nhau, bạn cũng nên bao gồm đủ tiền để cung cấp cho bất kỳ chi phí liên quan, chẳng hạn như chăm sóc trẻ em và học phí đại học.

Nhưng nếu tình hình của bạn phức tạp hơn thì sao? Dưới đây là một số tùy chọn khác mà bạn có để đặt tên người thụ hưởng.

Bạn đã kết hôn, nhưng bạn muốn một người thụ hưởng khác

Nếu bạn đã kết hôn nhưng bạn không muốn vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng của bạn, vợ / chồng bạn vẫn có thể yêu cầu bồi thường hợp pháp đối với một phần của quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nếu bạn sống trong một quốc gia bất động sản cộng đồng. Các tiểu bang này là Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin.

Bạn chưa kết hôn mà không có con

Nếu bạn không có bất kỳ người phụ thuộc trực tiếp nào, chẳng hạn như vợ / chồng hoặc con cái, bạn có thể chọn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ bao gồm chi phí chôn cất. Trong trường hợp đó, bạn nên chỉ định một phụ huynh, anh chị em ruột, một thành viên khác trong gia đình hoặc một người bạn thân là người thụ hưởng để chi trả các chi phí tang lễ.

Bạn độc thân hoặc ly hôn với trẻ vị thành niên

Nếu bạn là một phụ huynh độc thân, hãy xem xét các tác động của việc đặt tên cho trẻ vị thành niên là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ. Họ sẽ không thể trực tiếp nhận tiền cho đến khi họ là người lớn hợp pháp - 18 tuổi hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Nếu con của bạn là trẻ vị thành niên, hãy thiết lập một ủy thác bảo hiểm nhân thọ và chỉ định một người giám hộ để quản lý tiền.

Nếu hoàn cảnh thay đổi thì sao?

Bạn có thể thay đổi người thụ hưởng của mình bất cứ lúc nào và đánh giá lại lựa chọn của bạn nếu hoàn cảnh của bạn thay đổi. Ví dụ, nếu bạn ly hôn và tái hôn, bạn có thể cần phải thay đổi người hưởng lợi. Đơn giản chỉ cần liên hệ với công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn cho một hình thức thay đổi của người thụ hưởng. Không có vấn đề gì, hãy chắc chắn rằng lợi ích tử vong của bạn kết thúc trong tay phải.

Anna Helhoski là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter và hơn thế nữa Google+.

Ảnh qua iStock.