Tài trợ quốc gia: Làm thế nào cho vay kinh doanh của nó xếp chồng lên nhau

Tài trợ quốc gia có trụ sở tại San Diego đã tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ từ năm 1999 và có nguồn gốc hơn 1,5 tỷ đô la cho các khoản vay. Người cho vay thay thế cung cấp các khoản vay kinh doanh ngắn hạn nhanh chóng, các khoản tiền mặt cho người bán, và tài trợ thiết bị và cho thuê cho các doanh nghiệp ở tất cả 50 tiểu bang.

Tài trợ quốc gia ban đầu tập trung vào việc cho thuê thiết bị, sau đó giới thiệu tiền mặt của người bán vào năm 2008. MCA cung cấp cho doanh nghiệp một khoản tiền mặt để đổi lấy phần trăm doanh thu thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong tương lai. Sản phẩm giá cao hiện chiếm khoảng 1% tổng nguồn gốc của Quỹ Quốc gia, theo Giám đốc điều hành Dave Gilbert.

Trong những năm gần đây, công ty đã chuyển trọng tâm sang các khoản vay kinh doanh, Gilbert nói. Với các khoản vay kinh doanh của mình, khách hàng vay có thể tiếp cận nguồn tài chính nhanh hơn và trình độ lỏng lẻo hơn so với các ngân hàng.

Tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh của National Funding thường yêu cầu trả nợ hàng ngày và mang chi phí vay cao, các đặc điểm tương tự như MCA.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ Tài trợ quốc gia.

Cách tài trợ quốc gia hoạt động

• Kích thước cho vay: $ 5,000 đến $ 500,000
• Chi phí vốn: 15% đến 30%, trung bình 26% *
• Tốc độ: Tài trợ nhanh như 24 giờ
• Trả nợ: Cố định thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần trong vòng từ 6 đến 15 tháng

(* Đây là tổng số tiền lãi được trả cho khoản vay và không đại diện cho tỷ lệ phần trăm hàng năm, là tổng chi phí vay hàng năm với tất cả các khoản phí và tiền lãi đã bao gồm. Tài trợ quốc gia từ chối cung cấp khoản vay APR.)

Các ngành đã phục vụ: Tài trợ quốc gia phục vụ một loạt các ngành công nghiệp, bao gồm bán lẻ, vận tải đường bộ, xây dựng và nhà thầu, thẩm mỹ viện, nhà hàng và nông nghiệp. Khoản vay kinh doanh của nó thường được sử dụng cho vốn lưu động ngắn hạn hoặc cơ hội tăng trưởng, chẳng hạn như tải lên hàng tồn kho trước một mùa bận rộn, tiếp thị, biên chế hoặc hoàn thành một dự án xây dựng, theo Gilbert.

Cách đủ điều kiện: Đối với các khoản vay kinh doanh của mình, người vay cần phải hoạt động ít nhất một năm, có số điểm tín dụng tối thiểu là 600 và kiếm được ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm. Việc nộp ba tháng báo cáo ngân hàng kinh doanh là bắt buộc trong đơn.

" HƠN: Xem thêm tùy chọn cho khoản vay doanh nghiệp tín dụng xấu

Tài trợ quốc gia ủng hộ một số ngành công nghiệp hơn những người khác, theo Gilbert. Ví dụ, các cửa hàng bán lẻ và nhà hàng được thành lập, các cửa hàng sửa chữa ô tô và các doanh nghiệp y tế được ưu tiên hơn các ngành có rủi ro cao hơn như xây dựng và vận chuyển. Không có tài sản thế chấp là bắt buộc, nhưng cũng giống như nhiều người cho vay khác, Quỹ tài trợ quốc gia yêu cầu bảo lãnh cá nhân, điều này khiến tài sản cá nhân và tín dụng của bạn gặp rủi ro nếu bạn không trả được khoản vay.

Tài trợ thiết bị

Tài trợ quốc gia cũng cung cấp tài chính thiết bị và cho thuê thiết bị mới và trước thuộc sở hữu. Khoảng 30% tài trợ thiết bị của Quỹ Tài trợ Quốc gia được sử dụng cho xây dựng và các ngành liên quan, trong khi 25% được sử dụng để tài trợ cho xe có tiêu đề, chẳng hạn như xe bán tải.

Tỷ giá cho phạm vi tài chính thiết bị từ “8% đến thanh thiếu niên cao”, thấp hơn các khoản vay kinh doanh vì thiết bị này đang được sử dụng làm tài sản thế chấp, Gilbert nói.

Khi khách hàng tìm thấy một phương tiện để mua hoặc cho thuê, họ liên hệ với National Funding để đăng ký tín dụng và, nếu được chấp thuận, fax trong báo giá hoặc hóa đơn sẽ được thanh toán. Những người vay đã kinh doanh ít nhất sáu tháng và có điểm tín dụng trên 620 có thể kiếm được từ 5.000 đến 150.000 đô la để tài trợ hoặc cho thuê thiết bị, với khoản vay được trả hàng tháng trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm.

Tạm ứng tiền mặt của người bán

MCA có sẵn cho các doanh nghiệp có doanh số bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mạnh, chẳng hạn như nhà hàng hoặc bán lẻ. Tuy nhiên, MCA mang chi phí vay rất cao (40% đến 350% APR), và cấu trúc thanh toán hàng ngày có thể gây ra các vấn đề về dòng tiền.

Giống như phần lớn các khoản vay kinh doanh của National Funding, MCA của nó được hoàn trả hàng ngày. Tuy nhiên, thay vì khấu trừ tự động thanh toán qua tài khoản ngân hàng, Tài trợ quốc gia chiếm tỷ lệ phần trăm doanh số thẻ của bạn cho đến khi tổng số tiền đã thỏa thuận được hoàn trả đầy đủ.

Giống như các nhà cung cấp MCA khác, National Funding sử dụng một tỷ lệ yếu tố để xác định tổng số tiền hoàn vốn của bạn với các khoản phí. Bạn nhân số tiền ứng trước bằng tỷ lệ nhân tố để nhận tổng số tiền hoàn trả của bạn. Ví dụ: nếu bạn mượn 20.000 đô la với tỷ lệ hệ số là 1,3, bạn sẽ trả lại 26.000 đô la. Tỷ lệ nhân tố của National Funding trên MCA dao động từ 1,18 đến 1,34 và MCA của nó thường được trả lại trong vòng 6 đến 9 tháng, theo Gilbert.

Để hội đủ điều kiện với National Funding, bạn cần phải hoạt động ít nhất một năm và có giao dịch thẻ tín dụng hàng tháng trên 3.000 đô la.

Vì trả nợ dựa trên phần trăm cố định của doanh số bán hàng của bạn, bạn sẽ trả ít hơn khi doanh nghiệp chậm và trả nhiều tiền hơn khi doanh nghiệp đang bùng nổ. Không giống như các sản phẩm khác của Quỹ Tài trợ Quốc gia, không yêu cầu đảm bảo cá nhân, do đó tài sản cá nhân và điểm tín dụng của bạn không bị treo nếu doanh nghiệp của bạn không thành công.

Sử dụng trang web của chúng tôi MCA máy tính để tìm ra tổng chi phí vay tiềm năng của bạn.

Khoản vay tài trợ quốc gia so với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khác

Tài trợ quốc gia là một lựa chọn cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn, miễn là bạn mong đợi lợi nhuận của bạn vượt quá tổng chi phí của khoản vay.Người cho vay cung cấp tốc độ, tiện lợi và dễ dàng về trình độ so với các khoản vay từ ngân hàng và các công ty cho vay khác. Các khoản cho vay có thể thu được chỉ trong 24 giờ, với thời gian trung bình để tài trợ 48 giờ.

Các khoản vay tài trợ quốc gia đắt hơn các khoản vay ngân hàng truyền thống, thường mang theo APR dưới 10% và có thời hạn trả nợ dài hơn.

Tài trợ quốc gia báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho phòng tín dụng doanh nghiệp Paynet, vì vậy việc hoàn trả khoản vay kinh doanh đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng kinh doanh. Sản phẩm cho vay kinh doanh của người cho vay cũng cung cấp khoản tiết kiệm một phần lãi suất nếu bạn trả nợ sớm.

Với thời hạn trả nợ ngắn hạn (khoản vay được trả từ 6 đến 15 tháng, trung bình 7 tháng) và chi phí vay cao, tỷ lệ tài trợ quốc gia cao hơn nhiều so với các khoản vay ngân hàng và có khả năng cao hơn các ngân hàng cho vay trực tuyến khác. 8% đến 99%.

Tài trợ quốc gia từ chối cung cấp một phạm vi cụ thể của APR, một biện pháp đại diện cho chi phí vay hàng năm thực sự với tất cả các khoản phí và lãi suất được bao gồm.

Chi phí đi vay cho các khoản vay tài trợ quốc gia dao động từ 15% đến 30% số tiền vay, với chi phí vay trung bình là 26%, theo công ty. Chi phí đi vay của người cho vay bao gồm phí 1%.

Ví dụ, một khoản vay trị giá 100.000 đô la cho người vay trung bình 26.000 đô la. Nếu khoản vay được hoàn trả bảy ngày một tuần trong thời hạn trả nợ bảy tháng, bạn sẽ trả khoảng 600 đô la mỗi ngày. APR trên khoản vay sẽ vượt quá 80%.

Cơ cấu tài trợ quốc gia hàng ngày hoặc hàng tuần cũng có thể không phù hợp nhất với các doanh nghiệp có dòng tiền không đồng đều, do tần suất trả nợ cho các khoản vay kinh doanh và sản phẩm MCA có thể gây ra các vấn đề về dòng tiền.

Bạn muốn so sánh các tùy chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ hơn?

Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo mức độ tin cậy và kinh nghiệm của người cho vay, trong số các yếu tố khác và sắp xếp người cho vay theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn kinh doanh, để bạn biết bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay nào.

So sánh các khoản vay kinh doanh

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .