Cần tiền mặt ngay lập tức? Xem xét các khoản phải thu của bạn cho phép bạn nhận tiền mặt ngay lập tức để hoạt động kinh doanh của bạn, mà không cần chờ 30 đến 90 ngày, hoặc thậm chí lâu hơn, cho khách hàng của bạn và các chủ nợ khác thanh toán hóa đơn của họ. Nhưng khi tham gia vào một thỏa thuận bao thanh toán, như với bất kỳ mối quan hệ hợp đồng nào, điều quan trọng là phải hiểu các vấn đề và yêu cầu…

Hiểu cấu trúc phí của nhân tố

Có lẽ vấn đề lớn nhất là phí bạn sẽ phải trả cho dịch vụ bao thanh toán. Phí bao thanh toán có xu hướng thay đổi rất nhiều, và điều quan trọng là bạn không chỉ biết mức phí mà bạn phải trả cho chúng.

Hầu hết các yếu tố đều tính một tỷ lệ phần trăm của hóa đơn.

số tiền của hóa đơn mà họ đang bao thanh toán. Bạn cần biết tỷ lệ chiết khấu, tỷ lệ tạm ứng và bất kỳ khoản phí thiết lập nào có liên quan. Các yếu tố không sử dụng lịch sử tín dụng của bạn khi họ xác định có hay không hợp tác với bạn. Nhưng họ xem xét độ tin cậy của khách hàng và tổng số tiền phải thu của bạn để xác định phí của bạn.

Khi thực hiện hợp đồng, bạn phải đảm bảo rằng tỷ lệ thanh toán ban đầu, tỷ lệ chiết khấu và bất kỳ khoản phí nào khác được chỉ định. Hãy đảm bảo rằng các mốc thời gian cho các khoản thanh toán cuối cùng trên các khoản phải thu của bạn cũng được bao gồm trong thỏa thuận.

Một số công ty bao thanh toán có thể cung cấp các mức phí giới thiệu hoặc phí thấp dưới mức trung bình của toàn ngành. Điều đó sẽ làm tăng một số mối quan tâm. Bạn nên tìm hiểu xem có bất kỳ khoản phí hoặc yêu cầu bổ sung nào có thể có hiệu lực sau khi bắt đầu hợp đồng hay không. Ví dụ: nhiều mức giá ban đầu rất thấp đi kèm với mức tối thiểu hàng tháng hoặc thậm chí là "phí không hoạt động".

Nếu bạn ký hợp đồng yêu cầu số lượng hoạt động tối thiểu được chỉ định, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ doanh nghiệp và bạn tạo đủ hóa đơn

Thời hạn của hợp đồng

Thời hạn đã nêu của hợp đồng cũng là một thành phần quan trọng của thỏa thuận bao thanh toán. Ngay từ đầu, nếu bạn là người mới để bao thanh toán, hoặc nếu bạn đang tìm kiếm một công ty bao thanh toán mới, bạn có thể muốn giới hạn độ dài của hợp đồng. Nếu bạn không biết yếu tố này, hợp đồng dài hạn có thể gây bất lợi nếu nó chỉ ra rằng mối quan hệ đó không phải là mối quan hệ phù hợp với bạn. Trong trường hợp đó, bạn có lẽ nên giữ các tùy chọn của bạn mở để bạn không bị khóa vào một hợp đồng dài hạn với yếu tố sai. Tất nhiên, một khi bạn có một số kinh nghiệm tích cực với công ty bao thanh toán, bạn có thể thực hiện một thỏa thuận dài hạn sau này.

Có bất kỳ yêu cầu nào về tài sản thế chấp không?

Tài sản thế chấp là một vấn đề quan trọng thứ ba trong thỏa thuận bao thanh toán. Quyết định của yếu tố về việc liệu có nên làm việc với bạn hay không, lệ phí và mức tạm ứng của họ, phụ thuộc vào độ tin cậy của khách hàng của bạn. Tuy nhiên, tài sản thế chấp có thể được yêu cầu trong một số trường hợp, ví dụ, nếu bạn yêu cầu một tỷ lệ tạm ứng cao hơn bình thường hoặc muốn được trợ giúp về tài chính thương mại.

Hoặc tài sản thế chấp có thể được yêu cầu nếu lịch sử tín dụng của một trong những khách hàng của bạn yếu nhưng bạn vẫn muốn tính các hóa đơn đó. Trong trường hợp đó, bạn có thể được yêu cầu đặt một số tài sản thế chấp để đảm bảo hoàn trả tiền tạm ứng trong trường hợp khách hàng không thanh toán. Một số loại tài sản thế chấp có thể được yêu cầu có thể bao gồm một cam kết trực tiếp của một danh mục đầu tư chứng khoán hoặc bất động sản.

Khiếu nại hoặc không đòi hỏi

Hợp đồng của bạn nên xác định liệu việc bao thanh toán có được thực hiện trên cơ sở không truy đòi hoặc truy đòi hay không. Nếu bạn muốn các yếu tố để cung cấp bảo vệ tín dụng cho các khoản phải thu của bạn trong trường hợp khách hàng không trả tiền, sau đó bạn sẽ xác định rằng bao thanh toán được thực hiện trên cơ sở không đòi hỏi. Điều đó có thể khiến bạn phải trả thêm phí, nhưng nó sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề thu gom.

Có một luật sư xem xét hợp đồng

Nếu bạn mới đến bao thanh toán, hoặc nếu bạn chuyển đổi các công ty bao thanh toán thì đó là điều tốt ý tưởng để có hợp đồng của bạn được xem xét bởi một luật sư có kinh nghiệm trong việc đối phó với các công ty tài chính. Từ kinh nghiệm của họ, họ sẽ có thể phát hiện các vấn đề tiềm năng mà bạn có thể không cân nhắc.

Ví dụ, luật sư của bạn sẽ có thể xác định xem có bất kỳ khoản phí ẩn nào trong bản in hay không. Hoặc anh ta có thể giúp bạn quyết định xem liệu bạn có cần một số dịch vụ giá trị gia tăng có thể thêm vào tổng chi phí bao thanh toán hay không.

Bottom Line

Bao thanh toán là một dịch vụ quan trọng có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngay lập tức và các nghĩa vụ tài chính khác. Nhưng khi ký hợp đồng với một công ty bao thanh toán, điều quan trọng nhất là bạn và luật sư của bạn phải hiểu tất cả các vấn đề liên quan, và nhấn mạnh vào những thay đổi, nếu cần thiết, để đảm bảo cho sự vững mạnh tài chính của công ty bạn.