Chúc mừng về em bé mới của bạn! Bây giờ là lúc cho một kế hoạch bất động sản

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Nếu gia đình của bạn giống như nhiều người, việc lập kế hoạch bất động sản là một trong những món hàng quá hạn nhất trong danh sách công việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Sau khi tất cả, không ai muốn suy ngẫm về hoàn cảnh mà sẽ kêu gọi sử dụng các tài liệu này. Nhưng nếu bạn vừa mới sinh con và bạn không có kế hoạch bất động sản, đã đến lúc phải làm một đứa con.

Một kế hoạch bất động sản thường là một loạt các tài liệu pháp lý được phát triển với một luật sư lập kế hoạch bất động sản đủ điều kiện. Nó phác thảo mong muốn của bạn về việc định đoạt tài sản và trách nhiệm của bạn cho người phụ thuộc của bạn trong trường hợp bạn chết và dựa trên luật pháp và hệ thống chứng thực của tiểu bang bạn. Tương tự như bảo hiểm nhân thọ, nó không dành cho bạn, nhưng đối với những người thân yêu của bạn trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn.

Thay vì liệt kê các công cụ và kỹ thuật đi vào một kế hoạch bất động sản, tôi sẽ nói về lý do tại sao bạn cần một cái ngay từ đầu.

Bạn cần một kế hoạch bất động sản cho con của bạn

Theo tôi, đây là vấn đề quan trọng nhất. Bạn sẽ xác định người mà bạn muốn chăm sóc cho con của bạn nếu bạn và người phối ngẫu của bạn chết sớm. Bạn có thể chỉ định một người hoặc gia đình quản lý các vấn đề tài chính của con bạn, cũng được gọi là Người giám hộ bất động sản, và người khác để nuôi dạy con bạn, hoặc làm người giám hộ của người đó - hoặc một người hoặc gia đình có thể điền vào cả hai vai trò.

Điều này có thể dẫn đến các cuộc thảo luận về tất cả các chủ đề tình cảm. Một số người lo sợ xúc phạm các thành viên trong gia đình, những người không được “chọn” làm người giám hộ. Khi vợ tôi và tôi đưa ra quyết định này, chúng tôi thấy nó phức tạp hơn nhiều so với dự kiến. Tôi sẽ đề nghị dành nhiều thời gian để suy nghĩ mọi thứ. Bạn cũng nên xem xét cách bạn muốn các khía cạnh phi pháp lý của việc giám hộ được quản lý - ví dụ, đảm bảo rằng các thành viên khác trong gia đình sẽ cảm thấy thoải mái khi đến thăm con bạn.

Trách nhiệm giám hộ không phải là bất ngờ đối với bất kỳ ai. Hãy chắc chắn rằng những người sẽ chịu trách nhiệm cho con bạn là những người tham gia sẵn sàng trong kế hoạch của bạn.

Bạn cần một kế hoạch bất động sản cho những người thân yêu của bạn

Kế hoạch bất động sản của bạn sẽ cho người thân của bạn biết cách đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe thay cho bạn nếu bạn trở nên bất lực. Như bạn có thể tưởng tượng, đây là trách nhiệm rất lớn đối với người cam kết, vì vậy hãy nêu rõ ý định của bạn. Sẽ không may nếu quan hệ sống sót của bạn phải đoán xem mong muốn của bạn là gì.

Bạn cần một kế hoạch bất động sản cho công cụ của bạn

Mặc dù hầu hết tài sản và đồ đạc của bạn chỉ là công cụ, chúng có khả năng có thể mang lại những tác động tình cảm nếu bạn chết. Có kế hoạch bất động sản thích hợp sẽ tăng tốc, hoặc thậm chí loại bỏ, quá trình chứng thực. Điều này sẽ tiết kiệm thời gian thừa kế của bạn, tiền bạc và, quan trọng nhất, đau buồn. Nếu bạn có hướng dẫn cụ thể về việc định đoạt tài sản của mình, bạn có thể thể hiện lý do trực tiếp trong gói dịch vụ bất động sản của mình, với hy vọng xua tan những cảm xúc khó khăn giữa những người thừa kế của bạn.

Vợ tôi và tôi đã tìm thấy một số lợi ích bất ngờ của quá trình lập kế hoạch bất động sản. Đối với một, nhóm lập kế hoạch bất động sản của chúng tôi là một phần của một công ty lớn hơn. Nếu chúng ta cần bất kỳ trợ giúp pháp lý nào - ngay cả ngoài luật bất động sản - chúng tôi hiện có một công ty mà chúng tôi biết và tin tưởng. Chúng tôi cũng cảm thấy rất bổ ích khi nói chuyện qua một số chủ đề gây phiền hà này theo cách có cấu trúc. Nó đã cho chúng tôi một cơ hội để suy nghĩ và thảo luận về giá trị của chúng tôi với những người thân thiết với chúng tôi.

Suy ngẫm về cái chết hoặc khuyết tật của bản thân hoặc người phối ngẫu của bạn là khó khăn. Không có cách nào xung quanh nó. Nhưng làm việc với một đội ngũ tốt để phát triển một kế hoạch sẽ khiến bạn yên tâm rằng con bạn được chăm sóc và mong muốn của bạn là rõ ràng. Quan trọng nhất, nó sẽ làm cho quá trình ít đau đớn hơn cho những người bạn yêu.

Brian McCann, CFP, là cố vấn tài chính và là người sáng lập của Bootstrap Capital LLC ở San Jose, California.