Đối với các cấp đại học mới, bắt đầu tiết kiệm hưu trí là ưu tiên hàng đầu

Bởi Andy Tilp

Tìm hiểu thêm về Andy trên trang web của chúng tôi

Tốt nghiệp đại học là một thời gian rất hứa hẹn cho những người trẻ tuổi. Họ đang mong đợi để bắt đầu sự nghiệp của họ, có lẽ định cư ở các thành phố mới, và bắt đầu giai đoạn thú vị tiếp theo của cuộc sống của họ.

Có một điều khác họ nên làm khi họ để lại các cuốn sách đại học sau: Bắt đầu một cuộc sống tài chính thành công.

Đó không nhất thiết phải là điều đầu tiên trong tâm trí của những người mới tốt nghiệp, nhưng sự khởi đầu sự nghiệp của họ là thời điểm hoàn hảo để đặt mình vào một tương lai tài chính lành mạnh. Công việc "thực sự" đầu tiên của họ thường mang lại tiền lương lớn so với ngân sách đại học khắc khổ của họ. Nhưng chi tiêu thường tăng để phù hợp với thu nhập mới của họ, để lại ít tiền tiết kiệm.

Lớp có thể tránh được cái bẫy này bằng nhiều cách. Đầu tiên là để thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tự động mà gửi một tỷ lệ phần trăm từ tiền lương của họ vào một tài khoản đầu tư. Bởi vì không có khả năng những học sinh mới tốt nghiệp đã trải qua một khoản tiền lương đáng kể, bằng cách tự động tiết kiệm 10% thu nhập của họ, họ sẽ không cảm thấy như họ đang hy sinh bất cứ thứ gì.

Công ty phù hợp là một cách khác grads gần đây có thể đặt một nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của họ. Nếu chủ nhân của bạn cung cấp cho bạn thêm tiền mặt trong tiền lương của bạn mỗi tháng, bạn sẽ từ chối? Rất có thể, câu trả lời là không. Bằng cách không tham gia trận đấu 401 (k) của chủ nhân của họ, những người mới tuyển dụng sẽ để lại tiền thật trên bàn.

Có một vài cách nhanh hơn mà những người tốt nghiệp gần đây có thể tăng tiền của họ so với tiền tiết kiệm hưu trí của chủ nhân. Ngay cả khi các dịch vụ đầu tư trong một 401 (k) không phải là quá nóng hoặc có lệ phí cao, nó vẫn còn quan trọng để đóng góp đủ để có được trận đấu.

Bắt đầu sớm là rất quan trọng. Với sức mạnh của lãi kép, ít đầu tư ra túi bây giờ dẫn đến nhiều hơn sau này.

Ví dụ, tiết kiệm 12.000 đô la một năm bắt đầu từ 25 tuổi sẽ dẫn đến hơn 2,5 triệu đô la ở tuổi 65, với tổng chi phí thấp hơn 509.000 đô la (giả định lợi tức 7%). Nếu tiết kiệm được trì hoãn cho đến tuổi 35, kết quả tương tự 2,5 triệu đô la sẽ cần 26.000 đô la một năm, với tổng số tiền là 806.000 đô la. Tại tuổi 45, mất 57.000 đô la một năm, với tổng số tiền khoảng 1,2 triệu đô la, để đạt được cùng một số tiền tiết kiệm.

Nói cách khác, để đạt được mức tiết kiệm tương tự khi nghỉ hưu, những người mới học sẽ phải tăng gấp đôi khoản đóng góp cho 401 (k) s nếu họ đợi đến 35 tuổi so với khi bắt đầu ở tuổi 25. Cùng một số tiền tiết kiệm gấp bốn lần ở mức 45, và tám lần tiết kiệm ở mức 55.

Tất nhiên, có rất nhiều nghĩa vụ tài chính cạnh tranh cho thu nhập mới của một người mới tốt nghiệp gần đây. Bên cạnh việc bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm rắn, họ sẽ cần phải tạo ra một quỹ khẩn cấp, có thể bắt đầu trả hết các khoản vay sinh viên và chi tiêu cho một hộ gia đình. Cân bằng các ưu tiên cạnh tranh này là một thách thức, một trong đó có thể có nghĩa là làm cho một số hy sinh trong tương lai gần, để họ có thể xây dựng sự giàu có của họ cho hạnh phúc tài chính lâu dài.

Tốt nghiệp có nghĩa là nhận trách nhiệm của người lớn, bao gồm tiết kiệm đủ để đảm bảo độc lập tài chính của riêng mình. Những bước đơn giản này - bắt đầu tiết kiệm khi họ không nhận thấy tiền bị mất từ ​​tiền lương của họ và tận dụng lợi thế của trận đấu 401 (k) của chủ nhân của họ trong khi họ đủ trẻ để hưởng lợi từ sức mạnh hợp nhất dài hạn - sẽ khiến khả thi.

Sau này trong cuộc sống, điều này có thể cho họ cơ hội để chọn làm việc vì muốn, không phải vì họ phải làm vậy.